Что такое деноминация

Деноминация в Беларуси — 2016

На сегодняшний день все внимание приковано к деноминации в Беларуси, которая начнется 1 июля 2016 года. Соответствующий указ президент страны подписал еще в ноябре 2015-го

Старые белорусские рубли будут меняться на новые с коэффициентом 10000:1, таким образом, нынешние банкноты самого низкого номинала 100 рублей будут заменены на монеты достоинством 1 копейка.

В обращение будут выпущены 7 банкнот номиналом от 5 до 500 рублей и 8 монет от 1 копейки до 2 рублей. Новые деньги будут ходить наряду со старыми, которые будут постепенно изыматься из обращения. А обменять старые денежные знаки на новые можно будет на протяжении последующих 3 лет: 2017, 2018 и 2019 года.

Теперь вы имеете определенное представление о том, что такое деноминация денег, для чего она проводится, какие цели преследует. Также я специально привел примеры, свидетельствующие о том, что деноминация проводилась и в достаточно высокоразвитых странах, в т.ч. и не так давно.

На этом все. Повышайте свою финансовую грамотность вместе с сайтом Финансовый гений! Увидимся на страницах сайта!

Оценить:

Деноминация в России и мире

Многие наверное помнят деноминацию российского рубля в 1998 году, а я для начала хочу привести наиболее яркие примеры деноминаций из истории мировой экономики. Происходили они даже в странах, которые на текущий момент можно отнести к категории стран с высокоразвитой экономикой. Рассмотрим интересные примеры деноминации:

Деноминация в Германии: в 1923 году рейхсмарки обменивались на новые марки с коэффициентом 1012:1;
Деноминация в Израиле: в 1985-86 годах старые шекели обменивались на новые с коэффициентом 1000:1, а чуть ранее — израильские лиры на шекели с коэффициентом 10:1;
Деноминация в Польше: в 1985 году были выпущены новые злотые с применением коэффициента 10000:1;
Деноминация в Турции: в 1995г. старые турецкие лиры менялись на новые из расчета 106:1;
В Зимбабве за последнее десятилетие было 3 деноминации: в 2006г. — 1000:1, в 2008г. — 1010:1, в 2009г. — 1012:1;
В СССР было 3 деноминации: в 1922г. — 10000:1, в 1947г. — 10:1, в 1961г. — 10:1;
Деноминация в Украине: в 1996г. карбованцы менялись на гривны с коэффициентом 100000:1;
За период после развала СССР деноминация денег была проведена в 9 бывших союзных республиках, в т.ч. в Латвии и Литве, которые позже вошли в зону евро.

Что нужно знать о деноминации

Многие люди просят объяснить термин «деноминация рубля», что это такое простыми словами, и как работает. Если не углубляться в терминологию, это контролируемое обесценивание национальной валюты из-за гиперинфляции в стране. Деноминация рубля позволяет убрать часть нулей и упростить дальнейшие расчеты. Параллельно меняется и курс по отношению к денежным единицам других стран.

Деноминация может проводиться двумя путями:

Удаление старых банкнот осуществляется постепенно в течение продолжительного времени.
Реформа организуется в ограниченный период времени. При этом средства конфискуются, что влечет утерю части сбережений у населения.

Правительство должно разъяснять гражданам, что такое деноминация рубля простым языком, ведь в иной ситуации возникает паника. Клиенты банков бояться потерять сбережения, из-за чего начинается отток депозитов. Кроме того, из-за повышения объемов обмена валюты подскакивает курс, увеличивается стоимость товаров и т. д.

Цели

Деноминация — мера, позволяющая остановить гиперинфляцию и начать «с чистого листа». Кроме того, правительство преследует следующие цели:

Упрощение процесса расчетов, благодаря уменьшению размерности банкнот. К примеру, 1 кг конфет стоит 500 000 р. Если человек хочет купить только 250 грамм, ему необходимо оплатить 125 000 р. Это значит, что в кармане у человека должны быть купюры трех разных номиналов.
Снижение затрат при выпуске денег. Чем меньше номинал валюты, тем экономнее ее изготовление. Благодаря деноминации, можно уменьшить объем выпускаемой валюты в десятки раз, а это снижает нагрузку на бюджет.
Нахождение скрытой прибыли у гражданского населения. После деноминации человек вынужден идти в банк для обмена денег. При этом государство видит, кто и сколько средств скрыл.

Узнайте так же, что такое профицит бюджета простым языком.

Деноминация рубля несет и другие цели — укрепление валюты, восстановление экономики и ее дальнейший рост.

Причины

Последняя деноминация рубля в России была в 1998 году. При этом эксперты выделяют несколько причин такой ситуации:

Мировой финансовый кризис.
Развитие гиперинфляции, которая характеризуется быстрым обесцениванием валюты. На этом этапе стоимость товаров увеличивается в среднем на 50% ежемесячно.

Если говорить в целом, деноминацию могут вызвать два вида факторов — внешние и внутренние. К первым относится мировой финансовой кризис, война, риск потери суверенитета и т. д. Что касается внутренних причин, в эту категорию входит сложная обстановка в политике, неправильная стратегия правительства, ошибки в управлении экономикой, военные конфликты и катаклизмы. По указанным выше причинам развитие экономики может остановиться или возможен ее крах.Здесь кратко про дефолт в России 1988 года.

Как проходит процесс

Деноминация рубля и других валют — сложный процесс, который проходит в несколько шагов. Выделим основные этапы:

Правительство принимает решение о необходимости денежной реформы.
Специалисты делают расчеты, определяются последствия и дата проведения.
Включается печатный станок и запускается процесс изготовления валюты.
Из оборота выводятся старые бумажки и монеты, а взамен выдаются другие денежные единицы.

Для удобства государство устанавливает конкретную дату, после которой обмен денег прекращается. При этом валюту нельзя будет использовать для проведения операции. До наступления этого дня человек может пользоваться обеими видами валют.

Плюсы и минусы

Деноминация рубля имеет положительные и отрицательные последствия, которое правительство должно учитывать перед запуском печатного станка.

Плюсы:

снижение затрат на печать денег, повышение ресурса печатного станка;
укрупнение рубля и повышение его курса;
уменьшение числа купюр в кармане у гражданина;
повышение уровня защиты денег;
восстановление денежной единицы;
упрощение процесса расчета;
снижение затрат ЦБ РФ на транспортировку денег.

Минусы:

округление стоимости товара в сторону увеличения;
проблема с привыканием к новым ценам;
большие расходы на печать новых денег;
повышение стоимости импортного товара;
проблемы с сохранением государственных денежных единиц из-за вывода их из оборота.

Таким образом, деноминация рубля — крайняя мера, которая необходима для спасения национальной валюты и восстановления экономики.

Причины необходимости проведения деноминации

Рассматриваемый термин тесно взаимосвязан с таким понятием, как инфляция. Под термином «инфляция» следует понимать рост цен, который обусловлен увеличением потребительского спроса на товарную продукцию. Это означает, что спрос потребителей значительно выше предложений производителей.

В том случае, когда производственные мощности не в состоянии удовлетворить спрос потребителей, происходит увеличение стоимости товарной продукции. Рост цен объясняется необходимостью покрытия производственных издержек. Эксперты говорят о том, что «оптимальный» уровень инфляции составляет около пяти процентов. На практике, этот показатель встречается довольно редко. В проведении финансовых реформ возникает необходимость в той ситуации, когда уровень инфляции составляет более двадцати процентов.

Важно обратить внимание на то, что в каждой стране установлен определенный «ограничитель», контролирующий объем финансовых средств. Повышение стоимости товарной продукции приводит к недостаточности национальной валюты. Это означает, что общий объем стоимости товарной продукции значительно выше объема валюты, имеющейся в государстве

В этой ситуации появляется необходимость в подготовке дополнительных финансовых средств

Это означает, что общий объем стоимости товарной продукции значительно выше объема валюты, имеющейся в государстве. В этой ситуации появляется необходимость в подготовке дополнительных финансовых средств.

Каждая мировая валюта, подкрепляется золотым запасом, имеющимся у государства. Это означает, что увеличение объемов выпуска национальной валюты, ведет к снижению стоимости самих денежных единиц. Постоянный рост цен требует выпуска денежных единиц, имеющих высокий номинал. Это означает, что количество нулей на купюре увеличивается. В определенных экономических условиях, каждое государство сталкивается с необходимостью проведения финансовой реформы, с целью увеличения ценности национальной валюты.

Существует множество различных видов финансовых реформ, направленных на укрепление национальной валюты, среди них следует выделить:

выпуск новых денежных единиц;
изменение финансовой системы;
изменение золотого эквивалента бумажных денег;
изменение самой валюты.

Деноминация тесно связана с денежными реформами государства

Капитализм — не социализм

Дело в том, что так, как было раньше, уже не будет. И в первую очередь, потому, что поменялся государственный строй. В советские времена был социализм, сейчас — капитализм, и эти экономические системы отличаются просто коренным образом. В том числе, одно из главных отличий — в формах собственности бизнеса. Социализм основан на государственной собственности, там просто не может быть по-другому. А капитализм, наоборот, основан на частной собственности. Именно частная собственность выступает главным драйвером для развития капиталистической экономики. Более подробно отличия между этими двумя системами разбирал в отдельной статье: Капитализм и социализм: сравнение и отличия. Там же я объяснил, почему возврат к социалистической системе уже не возможен в принципе.

Итак, сейчас мы живем при капитализме, нравится это кому-то или нет. И экономика развивается по капиталистическим законам, если эти законы не будут выполняться — не будет никакого развития, будет спад и деградация.

В капиталистической экономике возможна не только частная собственность, государственная тоже. И каждая страна сама для себя выбирает соотношение: какая доля компаний и какие конкретно компании будут оставаться в государственной собственности, а какие — в частной. В разных странах это соотношение разное, однако капиталистических стран, где все крупнейшие корпорации были бы государственными, я просто не знаю.

Как правило, в госсобственности остаются стратегически важные предприятия, функционирование которых обеспечивает выполнение государством своих функций. Например, оборонные предприятия, атомные электростанции, центральные банки, монетные дворы и т.д. Хотя и тут есть исключения, например, всем известная ФРС США.

Исходя из того, что в капиталистической экономике действуют другие законы, все те принципы, которые отложились с советских времен в умах людей, ратующих за национализацию, уже не работают. Ну, например, в госкомпаниях зачастую цены не ниже, чем в частных, и они так же растут, даже наоборот, зачастую чрезмерно завышаются, ввиду монопольного положения на рынке. Сравните, например, госбанки и частные банки: где выгоднее тарифы, условия и качество обслуживания? Сравните государственные и частные авиакомпании. Посмотрите на цены и уровень обслуживания в коммунальных организациях, являющихся государственными монополистами. Неужели все эти примеры не убеждают в обратном?

Немного истории деноминации на территории России и СССР

Как известно в XXI веке на территории России не было проведено ни одной деноминации рубля. В то же время, в течение XX века на территории СССР и России (после распада СССР) было проведено 6 денежных реформ. Рассмотрим кратко каждую.

Реформа 1922-1924 года

Самая первая деноминация (вернее их за эти года было сразу 3) была проведена в период с 1922 по 1924 год. На фоне гражданской войны и неудачной политики произошло сильное обесценивание денег. В ходе реформы было срезано сперва 4 нуля, а спустя год было убрано ещё 2. Ещё через год, в 1924 году, была ещё одна деноминация, тогда деньги меняли 1 к 50 000. В результате реформ, проведённых в эти года, появились червонцы и советские рубли.

Реформа 1947 года

Следующая реформа произошла в 1947 году, тогда валюту деноминировали в 10 раз. Кстати, при небольших суммах деньги обменивали по курсу один к одному. У тех у кого были крупные суммы денег, коэффициенты достигали 1 к 3, 1 к 2 или даже 1 к 10.

Разумеется, эти две послевоенные реформы были очень необходимы стране. Экономика избавилась от лишней денежной массы и от фальшивок.

Реформа 1961 года

Следующая деноминация рубля произошла в 1961 году. В то время был убран всего 1 ноль. Истинных причин до подле не известно, поскольку львиная доля документов того времени до сих пор засекречена, хотя большие экономические проблемы в то время конечно же присутствовали. Официальной целью проведения реформы являлось: «Упрощение использования населением денег».

И действительно, физический размер денег стал меньше, печатать их стало дешевле, а вот доллар, почему то, стал стоить в 2 раза дороже. То есть если раньше 1 доллар стоил 4 рубля, то после реформы, он уже стал стоит 90 копеек, хотя в теории он должен был стоить всего 40 копеек.

Здесь мы видим очень интересную ситуацию. Выше мы сделали вывод, что деноминация есть следствие девальвации. В данной ситуации было наоборот. Деноминация стала возможной причиной девальвации.

Реформа 1991 года

Далее следовала, в пока ещё СССР, денежная реформа 91 года. Непосредственного срезания нулей тогда не было. Происходил обмен банкнот 61 года на банкноты 91 года. Это была неудачная реформа, которая проходила в крайне сжатые сроки и в условиях хаоса. Основной причинами этой реформы эксперты называют борьбу с избыточной денежной массы и дефицитом товаров.

Реформа 1993 года

Реформа 93 года проходила на фоне развала СССР. Основной причиной этой реформы была борьба с инфляцией и изъятие старых советских денег образца 61-92 годов. Деноминации тогда тоже не было. Деньги обменивались один к одному. Обмен наличных в то время проходил снова в условиях хаоса, паники и ограничений. Как результат – многие люди просто физически не успели или не смогли обменять свои деньги на новые. В результате этого миллионы граждан потеряли свои сбережения.

Реформа 1998 года

Наконец, заключительная реформа 1998 года. К концу 97 года доллар стоил 5 960 рублей, в то время как в 93 году его стоимость составляла 417 рублей. Эта реформа прошла достаточно плавно и завершилась лишь в 2002 году. Она сопровождалась деноминацией в 1000 раз, то есть 1000 старых рублей соответствовали 1 новому. Именно тогда и появились наши современные деньги.

Таким образом мы видим, что из 6 денежных реформ, которые были проведены в XX веке, деноминацией сопровождались 4 из них. Для каждой деноминации были явные основания – от устранения послевоенных последствий до борьбы с лишней денежной массой и фальшивыми купюрами.

История показывает, что зачастую проведение любых экономических реформ, к сожалению, болезненно отражается на благосостоянии граждан. Потому их необходимо проводить только в том случае, если имеются на то явные основания.

Влияние деноминации на займы

Деноминация не оказывает влияние на ценность ссуды, так как при обмене меняется только нарицательная цена бумажной банкноты, а реальная останется на том же уровне. Простыми словами, соотношение кредитов не меняется, только из них исчезает заданное число нулей.

Деноминация не оказывает отрицательного воздействия ни на размер ссуды, ни на платёжеспособность. Деноминация что это такое? Этот процесс приносит выгоду государству. Хотя изготовление новых денежных банкнот приносит ощутимые расходы государству, он даёт возможность сделать разработку новейших защит банкнот от подделывания. При совершении обмена банкнот на новые бумажные знаки действующими останутся оба вида.

Деньги и расчеты в 2021-м: деноминации не случилось

В конце прошлого года мы расспросили экспертов по вопросу возможной (или невозможной) деноминации в 2021 году. Ответы были приблизительно похожими – деноминацию объявлять нет смысла, потому что не появилось ни одной причины.

Так, мы исходили из таких возможных причин для «урезания» лишних нулей на денежных знаках:

гиперинфляция. Инфляция в России действительно превысила плановые 4% примерно вдвое – но по общемировым рынкам это даже не галопирующая инфляция (она начинается с 20%), и уж точно не относится к гиперинфляции (которой принято называть рост цен на 200% и более в течение года). Повышение цен было ощутимым для всех россиян, однако минимальная зарплата по-прежнему – меньше трех купюр максимального номинала, поэтому из-за инфляции менять всю систему точно нет смысла;
стимулы для развития экономики. При деноминации цены обычно округляются в большую сторону – что выгодно производителям. Однако с точки зрения потребителей это будет означать обесценение рубля (уже «нового»), а рубль и без того чувствует себя не очень хорошо. Вместо деноминации власти выбрали более традиционные способы стимулирования экономики – льготные кредиты, субсидирование процентной ставки по кредитам (льготная ипотека), субсидии для потребителей («кэшбэк за туры»). Прибегать к такому экзотичному способу стимулирования, как замена купюр, пока не пришлось;
борьба с теневой экономикой. Изначальный замысел прост: если у человека есть незадекларированные сбережения, он не сможет обменять их на новые деньги. Но эксперты говорили, что эффективнее была бы борьба не с последствиями, а с причиной существования теневой экономики – это проблемы в «белом» секторе, закредитованность, долги и экономический кризис;
упрощение расчетов. В странах, пострадавших от инфляции и девальвации, приходится рассчитываться пачками и сумками с наличными даже за недорогие товары. Но в России по-прежнему этого нет – напомним, минимальную зарплату можно получить тремя купюрами, а для выплаты средней зарплаты потребуется около 10-12 купюр максимального номинала. А учитывая развитие электронных сервисов по расчетам, говорить о деноминации именно по этой причине не приходится. К тому же, власти по-прежнему сохраняют существующий ряд номиналов купюр – не отказываясь от самых мелких и не вводя более крупные;
большая денежная масса в экономике. Если в стране в обороте находится слишком большой объем наличной денежной массы, это может способствовать росту теневой экономики. Но это не всегда проблема – зачастую рост денежной массы говорит о росте экономики, а иногда крупные объемы наличных на руках у населения говорят лишь о доверии некоторых граждан исключительно к наличным расчетам (и никак не о желании участвовать в теневом секторе);
девальвация рубля. Несмотря на осложнение внешнеполитической и внутренней информационной повестки, говорить о серьезной девальвации рубля точно не приходится – доллар в России весь год стоил в среднем от 72 до 75 рублей, и это соотношение сохраняется сейчас. Конечно, в 1997 году рубль стоил намного больше, но значительной девальвации на горизонте последних лет не было.

Таким образом, по состоянию на конец 2021 года никаких предпосылок к деноминации рубля не было – как, собственно, и самой деноминации. Конечно, это не означает, что в экономике закончились проблемы – цены по-прежнему растут, а кредиты становятся менее доступными и населению, и бизнесу. Однако для того, чтобы власти приняли решение о деноминации национальной валюты, в экономике должно произойти что-то гораздо более серьезное.

Возможные риски и минимизация потерь

Какую-то часть испытываемых трудностей населения при проведении деноминации можно отнести к сфере психологии или общего настроения. Другие проблемы могут связываться с техническими и организационными сбоями при замене денежных купюр:

возникают опасения и распространяются панические слухи, что внезапно прекратят обменивать старые деньги, начнутся трудности с расчётами или проблемы с получением наличности в банках. Паникёры быстро избавляются от наличных денег, приобретая товары или валюту, тем самым поднимают стоимость товаров и курс иностранной валюты;
в первые дни реформы население растеряно, в банковских учреждениях и предприятиях торговли возникают очереди;
ещё одной психологической проблемой является то, что после большого номинала старых купюр, цены на деноминированных ценниках кажутся мизерными и потребитель начинает покупать больше;
предприятия торговли при уменьшении номинала цен, производят округление в большую сторону, и расходы, хоть ненамного, но возрастают;
при проведении денежной реформы нужно готовиться к тому, что при перенастройке программного обеспечения возможны сбои в работе банковских организаций, при осуществлении платежей, при оплатах за мобильную связь, через интернет или расчётах с пластиковой карточки;
после нормализации деятельности банков не помешает проверить состояние депозита или карточного счёта;
имеется вероятность того, что не во всех банкоматах будет наличность в купюрах нового образца;
эксперты рекомендуют не паниковать перед денежной реформой, но если есть желание распределить риски, можно вложить средства в недвижимое имущество или в пакет различной твёрдой валюты;
автомобиль считается плохим вложением денег, так как быстро теряет стоимость. Золото целесообразно приобретать для долгосрочных вложений (на несколько лет или десятилетий).

Назрела ли деноминация в России

Несмотря на значительный рост цен в России, произошедший за 2014—2016 годы, наличная денежная масса по данным ЦБ РФ осталась без изменений и составляет на декабрь 2016 г. 8,5 трлн руб. Таким образом, «печатный станок» не включался и адаптация покупательной способности населения до сих пор происходила за счёт использования накопленных сбережений. Между тем, один из доводов в пользу деноминации — избыток денежной массы, когда в обращении остаются мелкие монеты, но одновременно выпускаются всё более крупные банкноты.

При таком положении с ценами творится полная неразбериха, страдает розничная торговля, на пересчёт кассовой выручки тратится значительное время. Предположим, цена товара составляет 53412 рублей. При этом реальная покупательная способность рубля такова, что нижнюю границу номинала денежных знаков можно ограничить, например, 100 рублями. Технически это проще, чем проводить дорогостоящее и далеко не однозначное по последствиям мероприятие, сопровождающееся слухами, спекуляциями и отчасти паникой среди населения. Очевидно, что принятие решения по деноминации хотя и сопровождается аргументацией «для всех», но мотивируется доводами для внутреннего пользования.

И вот тут как раз применяются разнообразные скрытые уловки центрального банка, направленные на конфискационное изъятие значительной части накоплений населения. Известно, что официальная статистика занятости очень плохо отражает реальную картину.

Например, по данным Федеральной службы государственной статистики (gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/wages/labour_force), на октябрь 2016 года в России насчитывалось 72,5 млн чел. работающих. Откуда взяты эти цифры? Простые расчёты показывают, что они получены как разность между численностью трудоспособного населения и официально зарегистрированных безработных. Однако, главный экономист российского отдела Всемирного банка Кристоф Рюль оценивает масштабы теневой экономики России как катастрофические: приблизительно 50% от ВВП на 2016 год.

Особенно обостряется проблема контроля над наличным денежным оборотом в периоды острых инфляционных кризисов, когда бизнес по максимуму применяет хитроумные схемы ухода от налогов. В такой ситуации государство оказывается перед сложным выбором.

С одной стороны, стабилизация финансовой системы требует наведения порядка и жёсткого контроля над денежным обращением. С другой стороны, такой контроль, заключающийся, помимо прочего, и в ужесточении фискальной политики, приводит к организованному противодействию на всех уровнях экономической иерархии. Растут объёмы криминальной обналички, усложняются схемы вывода межбанковских расчётов в офшорные зоны. В результате действия государства становятся хаотичными, непоследовательными и напоминают действия пожарной команды, не успевающей за распространением новых очагов возгорания.

В этом кроется одна из главных причин неудач деноминаций, проводимых в странах с развивающейся (правильнее назвать её нестабильной) экономикой. Как закономерный итог, оказывается не решённой и третья задача деноминации: повышение доверия к национальной валюте. Таким образом, основным условием успешности деноминации выступает достижение финансовой стабильности с применением комплекса мер:

снижение ставки рефинансирования;
либерализация налоговой системы;
сокращение государственных расходов;
усиление контроля за деятельностью банков;
борьба с коррупцией в контролирующих органах;
стимулирование производства.

Только такой комплексный подход позволяет добиться выхода из инфляционной спирали и начала экономического роста. Без этих условий любая деноминация превращается в банальное зачёркивание нулей, которые не замедлят вырасти снова. Но давайте предположим, что все условия соблюдены, экономика растет, и проведение деноминации стало возможным и целесообразным. Увы, даже в этом случае нас ждут неприятные сюрпризы. Их причина фундаментальна и заложена в самой природе чисел.

В условиях, когда рост экономики лишь наметился и значительная доля населения находится на грани физического выживания, от руководства потребуется ряд мер по компенсации выпавших доходов малоимущих. Самый простой путь – сверстать бюджет с дефицитом, но тогда начинают создаваться условия для нового инфляционного витка. Значит, требуется глубокая реформа всей системы налогообложения и перенос её тяжести на высокооплачиваемые категории населения. Давайте честно ответим на вопрос: готова ли российская экономика, равно как и политическая система, в их текущем состоянии к успешной деноминации рубля? Сам вопрос представляется неуместным.

Почему термины деноминация и девальвация употребляют вместе?

С одной стороны, девальвация и деноминация валюты — совершенно разные понятия. Первое отражает следствие проблем в экономике, второе скорее относится к технической процедуре, «редизайну» денежных знаков, если хотите. С психологической стороны эти понятия вообще противоположны несмотря на то, что оба слова начинаются с одной частицы:

Например, после того как в Республике Беларусь была проведена деноминация 2016 года, курс белорусского рубля «укрепился» с 20 053 рублей (BYR), до всего каких то 2 рублей (BYN) за 1 доллар США:

Эта ситуация хорошо дополняет приведенный ранее Анастасией Кошелевой пример про буханку хлеба. Правда, здесь вместо хлеба кратно снизилась стоимость доллара.

Теперь рассмотрим другую стороны — и всё же, что у этих понятий есть общего?

Поскольку деноминация валюты в РБ прошла относительно недавно (в 2016 году, в то время как в России — в 1998 году), то пример этой денежной реформы будет максимально точно отражать взаимосвязь двух терминов.

Белорусской деноминации 2016 года предшествовала деноминация 2000 года. Тогда (в 2000-ом году) от номиналов купюр национальной валюты было отсечено 3 нуля. И в один день доллар стал стоить 320 рублей, вместо 320 000 рублей.

На фото изображены деньги образца 94 года и нового на то время образца.

На протяжении последующий 16 лет, с 2000 по 2016 год, вследствие проблем в экономике, курс белорусской валюты неуклонно снижался к доллару. Стоимость доллара выросла с 320 рублей на 1 января 2000 года до 20 053 рублей на 30 июня 2016 года. То есть белорусский рубль девальвировался почти на 6 500% процентов:

Стоимость 1 доллара США к белорусскому рублю в динамике. На 1 января каждого года. Увеличить.

На графике видим яркий пример девальвации валюты на протяжении 16-ти лет. В то время размер получаемой зарплаты измерялся миллионами (правда, не все иностранцы понимали, что 2 млн. рублей, это всего лишь 100 долларов США). Для того чтобы как то облегчить населению и бизнесу процесс использования наличных денег, было принято убрать 4 нуля.

Банкнота 10 000 рублей, которая была в обороте до 2016 года и равноценный ей современный 1 рубль

Таким образом, из примера мы видим, что одно понятие есть следствие другого. Получаем, что деноминация является следствием девальвации рубля. Именно по этой причине эти слова очень часто и встречаются вместе.

Что такое деноминация рубля?

При деноминации государство избавляется от лишней денежной массы. Действующие купюры заменяются деньгами более низкого номинала. Говоря словами обычных людей, при деноминации в купюрах убираются нолики. В 1961 убрали только один ноль, в 1997 году было убрано три ноля. Изменения сразу происходят и в выплатах заработных плат, пенсий и стипендий. Меняются цены в магазинах, стоимость предоставляемых услуг, пересчитываются тарифы.

Деноминация, как правило, производится после сильной гиперинфляции, когда в обращении оказывается слишком много денег (см.: Что такое гиперинфляция?). Государству приходится выпускать все более крупные купюры, деньги мелкого номинала становятся невостребованными, но при этом убирать их из обращения нельзя. В результате процесс оборота денег становится сложным из-за слишком больших цифр.

Когда правительство принимает решение провести деноминацию, оно преследует сразу несколько целей:

Сокращение расходов на выпуск новых купюр. Ведь кроме того, что приходится печать новые деньги большого номинала, необходимо постоянно обновлять и мелкие купюры. А их количество становится с каждым днем все больше.
Упрощение расчетов. Допустим, палка колбасы в магазине стоит 500 000 рублей. Покупатель просит отрезать ему примерно треть. Продавец отрезает, но строго нужный вес отрезать у него навряд ли получится. В результате кусок весит 347 грамм — а это 173 500 рублей. То есть у покупателя в кошельке должны оказаться сотни, купюры по тысяче, по 10 тысяч и по сто. Или же продавцу придется отсчитывать такую сдачу. Но в данном примере стоимость колбасы выражена круглым числом. А что было бы с расчетами, если бы цена за палку оказалась равной 575 350 рублей? В результате и в платежах начинается путаница.
Выявление скрытых доходов. Так как людям приходится обменивать все деньги, они вынуждены для обмена доставать все свои сбережения.
Укрепление национальной валюты.

Что такое деноминация простыми словами?

Продолжаю говорить о сложных понятиях простыми словами, и сегодня рассматривая деноминацию, буду обращать внимание на ее ключевые особенности. Фактически, это ситуация, когда снижается номинальная стоимость валюты после ее гиперинфляции и появляются новые номиналы

Процедура тесно связана с реформами в сегменте экономики, что проводятся в государстве. Иногда это называют «урезанием денег».

Деноминация — это больше негативное явление для жителей страны, простыми словами объяснить ее можно так. Булка хлеба стоила 5 у.е, инфляция за год составила 210%. Теперь хлеб стоит 30 у.е. Минимальная валюта была 1000 у.е, а стала 10, и ее не хватает даже на эту покупку.

Деноминацией правительство как бы регулирует рост цен; она представлена в пропорциональном соотношении, например1000:

Купюра в 5 тысяч превращается в 5 рублей;
кредит в 100 тыс. в 1000.

Ситуация чаще всего наступает, когда процент инфляции за год равен свыше 200%, то есть перешел в сегмент гиперинфляции. Эти понятия стоит тесно рассматривать между собой, а что такое инфляция и как ее определить после прочтения статьи может каждый.

Будет ли деноминация в 2022 году?

По состоянию на конец 2021 года инфляция может превысить 8% (хотя ожидания роста цен населением – вдвое выше), а доллар стоит вполне умеренных 73-74 рубля. Но возможны ли в 2022 году такие события, которые приведут к необходимости уменьшать номинал купюр?

Как считают эксперты, которых мы опросили, такой вариант развития событий – крайне маловероятный. Так, кандидат экономических наук Наталья Мильчакова считает, что для старта деноминации должны реализоваться как минимум три причины:

Так, по официальным прогнозам ЦБ, инфляция в России должна снизиться до 4-4,5% уже к концу 2022 года, а дальше она закрепится на уровне 4% в год. Внешняя конъюнктура (экономическая, но не политическая) тоже вполне благосклонна к России – цены на нефть стабильно выше допандемического уровня, газ в Европе недавно побил очередной рекорд, да и многие другие российские товары стали стоить дороже.

В 2022 году, конечно, возможны некоторые отрицательные (с точки зрения российской экономики) события – о них рассказал Григорий Пахомов консультант по стратегическому развитию:

Правда, на другой чаше весов – фундаментальные факторы, играющие на пользу России: сильная экономика (поставки энергоресурсов все еще двигают экономику вверх), пока еще отсутствующие ярко выраженные конфликты России с другими странами мира, а также предварительное согласие на поставку энергоресурсов в Китай.

С тем, что 2022 год не принесет веских оснований для деноминации рубля, соглашается и финансовый аналитик Марго Пажинская – несмотря на риски ослабления рубля и нестабильность на сырьевых рынках, деноминация будет возможна лишь в крайних случаях – когда нужно поддержать бюджет и стабилизировать денежное обращение. Пока же предпосылок для этого нет:

А ведущий аналитик FxPro Александр Купцикевич считает, что деноминация будет точно несвоевременной мерой – это подстегнет рост цен (из-за округления), но при этом вряд ли принесет ощутимый положительный результат. Центробанк вряд ли захочет лишний раз подогревать инфляционные ожидания людей – поэтому говорить о грядущей деноминации преждевременно.

По словам эксперта, рубль в 2022 году должен оставаться в существующих рамках:

Тем не менее, кое-какие изменения в денежном обращении все-таки готовятся. Центробанк обещает постепенно менять банкноты на знаки нового образца – по 1-2 номинала в год. В 2022 году планируется заменить 100 рублей – но новые 100 рублей будут стоить ровно столько же, сколько и «старые».

Более того, чтобы не подогревать слухи, ЦБ решил даже не расширять ряд номиналов – купюра в 10 000 рублей, которая «напрашивается» уже очень давно, в обозримом будущем точно не появится. Существующий ряд номиналов будет сохранен – тем более, что новая концепция предполагает ровно 8 номиналов: от 10 до 5000 рублей, по числу федеральных округов в России.