Как перевести деньги из одного банка в другой. когда можно без комиссии и как на ней сэкономить

Внутрибанковский перевод

Для оплаты кредита, оформленного в Сбербанке, можно воспользоваться личным кабинетом интернет-банкинга. Операция проводится следующим образом:

• Пройти авторизацию и зайти в свой профиль в системе.
• Из основного меню перейти в раздел, посвященный платежам и переводам.
• Кликнуть по кнопке «Погашение кредита в Сбербанке».
• Также пользователь может сразу перейти в раздел «Кредиты», разницы в навигации нет.
• На открывшейся странице отобразятся все действующие кредиты, оформленные в Сбербанке. Напротив каждого из них есть функциональная кнопка «Операции», в выпадающем списке следует выбрать «Оплатить».
• Откроется электронная форма платежного поручения. Здесь из списка выбирается кредитный счет, карта списания, вводится сумма перевода.
• Проверить введенные данные и подтвердить операцию кодом из СМС.

Важно отметить следующее: при оформлении кредита со схемой погашения аннуитетными (равными) взносами, заемщик оформляет длительное распоряжение на списание денег в счет кредита с карты или вклада. Иными словами, для оплаты текущего взноса достаточно обеспечить наличие средств на счете до даты перечисления денег, исключив все вышеописанные этапы. Если схема выплаты дифференцированная, долг числится по кредитной карте или это чужой заем, достаточно следовать приведенной выше инструкции

Если схема выплаты дифференцированная, долг числится по кредитной карте или это чужой заем, достаточно следовать приведенной выше инструкции.

Для чего используется СБП

СБП используют как для переводов другим пользователям, так и для переводов средств между своими счетами, открытых в разных банках. Особенно удобен этот механизм для денежных переводов с зарплатной карты. «Заметный прирост СБП дает процент клиентов, которые ранее не совершали переводы, а пользовались банкоматами: снимали деньги в одном банке и пополняли счет наличными в другом банке», — отмечает Петрова из «Русского стандарта».

По статистике банка «Русский стандарт», которую он предоставил РБК Трендам, в тройку самых популярных категорий оплаты с помощью QR-кода через СБП вошли:

• магазины одежды,
• пополнение брокерских счетов,
• доставка еды и фаст-фуд.

Способы оплаты

Погасить кредит можно через интернет-банкинг с помощью ноутбука.

Существуют разные варианты погашения кредитной задолженности с банковских и карточных счетов Сбербанка. Каждый клиент может выбирать наиболее выгодный способ:

• через интернет-банкинг с помощью ноутбука или смартфона;
• через терминалы самообслуживания и банкоматы;
• через кассы отделений финансовой компании;
• почтовый перевод.

При выборе любого из перечисленных вариантов внесения обязательных ежемесячных платежей обязательно нужно учитывать комиссию за транзакцию и время зачисления денег на счет кредитора.

Через сайт Почта Банка

Став клиентом этой организации, рекомендуется сразу зарегистрироваться на ее официальном сайте, чтобы получить доступ в «Личный кабинет». Это позволит выполнять финансовые операции, пользоваться различными услугами дистанционно и в любое время, без посещения банковского учреждения.

Чтобы оплатить ссуду через интернет-банкинг, пользователю необходимо совершить следующие действия:

1. Зайти на сайт финучреждения.
2. Авторизовать ЛК. Для этого понадобится ввести свой логин и пароль, которые были сформированы после регистрации.
3. Выбрать в меню «Мои кредиты» и нажать «Оплатить».
4. Ввести сумму платежа.
5. Выбрать способ оплаты, например «С карты».
6. Ввести реквизиты платежного средства, нажать «Оплатить».
7. Подтвердить операцию с помощью кода из сообщения, которое пришло на мобильный телефон, привязанный к карточке.

За каждую транзакцию взимается комиссия, размер которой зависит от типа платежной карты: MasterCard — 1,9% от суммы платежа, Visa — 2,5%.

С помощью мобильного приложения

Каждый клиент Сбербанка может установить на свой смартфон специальное мобильное приложение и пользоваться онлайн-банком для погашения долга по займу. Для телефона предусмотрены все те же функции, что и для компьютера.

Установите мобильное приложение, чтобы погашать кредит.

Через Сбербанк Онлайн

Чтобы воспользоваться этим сервисом, владельцу карты Сбербанка нужно подключить «Личный кабинет».

Порядок регистрации ЛК:

После завершения регистрации с помощью логина и пароля можно заходить в ЛК и работать со своим банковским (карточным) счетом.

Зайдите в приложение Сбербанк Онлайн, чтобы работать со своим счетом.

Порядок действия для оплаты займа через интернет:

1. Зайти в ЛК.
2. Открыть в меню категорию «Платежи и переводы».
3. Открыть подраздел «Погашение кредита в стороннем банке».
4. Найти и выбрать финансовую организацию, в которой оформлен заем. Это можно выполнить по номеру договора.
5. Ввести сумму.
6. Нажать «Оплатить».

Поэтому рекомендуется осуществлять платеж минимум за 1 день до даты внесения обязательного платежа по договору.

Через банкомат

Пошаговая инструкция погашения ссуды через банкомат:

1. Вставить в аппарат самообслуживания карту Сбербанка.
2. Далее нужно ввести пин-код от платежной карты.
3. Выбрать функцию «Оплатить кредит в стороннем банке».
4. Выбрать «Почта Банк».
5. Указать номер счета кредитора или договора.
6. Ввести сумму перевода и нажать «Оплатить».

Погашать кредит можно через банкомат.

В отделении Сбербанка

Оплатить задолженность по действующему займу можно и в отделении Сбербанка. Для этого нужно посетить офис (при этом только в рабочие дни финучреждения). И в этом случае придется дополнительно заплатить за предоставление услуг.

Через терминал

Порядок выполнения финансовой операции такой же, как и для банкомата. Только в этом случае кредит рекомендуется оплачивать наличными, т.е. банковская карта не нужна.

Онлайн-оплата кредита в Сбербанке

При выдаче кредита Сбер выдает заемщику дебетовую карту, привязанную к ссуде. В дни списания ежемесячных платежей клиент обязан обеспечить там необходимую сумму, она будет автоматически уходить на гашение кредита. В итоге можно любым способом пополнить эту карту, и дело будет выполнено. 

Вариантов пополнения карт много: через банкинг любого банка, через любые сервисы межкарточных переводов, можно выполнить операцию через Сбербанк Онлайн путем перевода с зарплатного счета. Вариантов много. 

Все варианты онлайн-оплаты:

• пополнение привязанной к кредиту карты любым доступным способом;
• перечисление со своего зарплатного счета, открытого в Сбере , через Сбербанк Онлайн;
• перечисление через банкинг любого другого банка;
• пополнение в Сбербанк Онлайн с карты любого банка.

Важно. Если Вы — клиент Сбербанка, проще всего настроить автоплатеж

Тогда в обозначенный день с вашего расчетного счета будет списана сумма платежа по кредиту.

ВТБ

Для подключения к СБП следует запустить мобильное приложение ВТБ. Далее перейти в раздел «Прочее» — вкладка в правом нижнем углу. Далее выбрать пункт «Переводы по номеру телефона».

  

После этого в открывшемся меню нужно включить опцию «Переводы по номеру телефона».

  

Для того чтобы совершать переводы без комиссии клиентам других банков в приложении стоит выбрать пункт «Платежи» в нижнем меню. Далее нажать «Переводы людям», далее «По телефону».

После этого нужно выбрать счёт списания, ввести или выбрать из своих контактов номер телефона получателя, а также выбрать его банк.

Далее следует ввести сумму в рублях и нажать кнопку «Перевести».

Как перевести деньги через сбп

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.

Через СБП нельзя перевести деньги в отделениях банка, через банкоматы или терминалы. Перевести деньги можно только через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:

Как работает СБП

В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:

️ c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами

️ me2me — платежи между своими же счетами в разных банках

️ c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода

️ b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов)

Для пользователя процесс перевода выглядит просто: выбрал использование СБП, ввёл номер телефона и сумму, подтвердил. Готово.

У банков всё работает немного сложнее. С их стороны клиент совершает сразу несколько запросов:

1. Запрос на подключение пользователя к СБП -> номер регистрируется в базе системы

2. Запрос с номером телефона получателя (к нему прикрепляется счёт в банке, с которого будет выполнен перевод, сумма, номер телефона отправителя) -> информация, установлен ли у пользователя банк по умолчанию

3. Запрос на список всех банков получателя -> список банков

4. Запрос, можно ли отправить перевод с указанными данными -> информация с данными получателя и размером комиссии

5. Запрос на получение кода подтверждения операции -> код для подтверждения операции

6. Запрос на подтверждение перевода средств клиенту другого банка в СБП -> подтверждается перевод

Как заплатить?

Каждый, кто имеет любой из продуктов «Сбербанка», может зарегистрироваться в личном интернет-кабинете абсолютно бесплатно. Для этого потребуется лишь номер банковской карты и мобильный телефон. После регистрации можно приступать к решению вопроса, как долг другого банка оплатить через «Сбербанк онлайн».

Оплата через вкладку «Погашение кредитов»

Для оплаты необходимо перейти во кладку «Переводы и платежи». Нас интересует пункт «Погашение кредитов в другом банке». Существует несколько вариантов поиска нужной нам компании, в которую необходимо отправить деньги.

Введение информации в строку поиска. Сюда можно ввести с клавиатуры название организации, ее ИНН, наименование услуги или идентификационный номер, на который требуется перевести средства

Важно отметить, что рубли можно переводить как на собственный счет, открытый в любом месте, так и с целью погашения долга другого человека: достаточно лишь знать реквизиты заема.
Пункт меню «Кредиты и переводы в другой банк по БИК». Нажав на эту ссылку, вам необходимо будет ввести БИК банка-кредитора, а также выбрать карту в «Сбербанке», с которой будут списаны средства

Например, если требуется погасить ежемесячный платеж по кредиту «Русфинанс» банка, в кредитном договоре, который оформлялся во время получения заема, можно найти БИК этой организации.

Оплата по БИК

Если вы хотите закрыть задолженность в других банках, например, узнать, как оплатить кредит в «ОТП» банке через «Сбербанк онлайн», как оплатить кредит в «Хоум Кредит банке» или как оплатить кредит «Ренессанс» через «Сбербанк онлайн», стоит воспользоваться другим способом

В договоре необходимо найти реквизиты компании, проводившей кредитование, а также данные счета на который был выдан потребительский заем.
Неважно, оплачиваете вы кредит в «ОТП банке», отправляете деньги в «Ренессанс Кредит» или банк «Хоум Кредит» – система оплаты будут одинаковая. Такие переводы подразумевают комиссию, которая составляет 1% от отправляемой суммы
Как уже было сказано выше, вне зависимости от банка, процедура будет одинаковой

Поэтому, для примера, предлагаем вам руководство пользователя: как оплатить «Хоум Кредит» через «Сбербанк онлайн»- пошаговая инструкция.

1. С главной страницы интернет-кабинета переходим во вкладку «Платежи и переводы».
2. Находим пункт «Оплата кредитов других банков».
3. Выбираем строку «Оплата по БИК».
4. Вносим БИК банка «Хоум-Кредит», вписываем нужную сумму, а также выбираем карту «Сбербанка», с которой она будет списана.
5. Подтверждаем перевод – после этого деньги моментально отправятся со счета «Сбера» на банковский счет в «Хоум Кредите», на кредит «ОТП» банка или любого другого. Оплаченный чек стоит сохранять до тех пор, пока деньги не придут на нужный счет.

Погашение кредитов в банке «Сетелем»

Проще и выгоднее всего оплачивать кредиты в «Сетелем» банке. При переводе денег на кредит в «Сетелем», комиссия взиматься не будет, тогда как при отправке средств в другие организации, «Сбербанк» возьмет комиссию в размере от 1%.
Как оплатить кредит «Сетелем» через «Сбербанк Онлайн»? Пользователям удобно, что все нужные реквизиты банка «Сетелем» автоматически отображаются при оплате, вводить БИК или другие данные кредитной компании не требуется. Все что надо – ввести номер счета клиента, на который требуется перевести деньги. В качестве подтверждения отправки денег на банковский счет, программа предоставляет электронный платежный документ, существует возможность его распечатать или отправить по электронной почте.

Есть и альтернативный вариант того, как погасить онлайн займ в другом банке. Речь идет о проведении транзакции из «Сбербанка» на любому человеку в стороннюю финансовую организацию. Для начала, опять же, необходимо зайти во вкладку «Платежи и переводы». Затем выбрать из меню перевод на карту в другой банк: этот вариант самый удобный, если ссуда была получена в другом банке. Чтобы совершить платеж, достаточно ввести номер пластика, на который требуется перевести деньги, а также обозначить нужную сумму, после чего средства спишутся и отправятся для погашения долга. Для удобства, можно подключить автоплатеж, который поможет не беспокоиться каждый месяц о том, оплачен ли заем.

Через мобильный банк

Данный вариант подходит только для клиентов с подключенным «Мобильным банком». Услуга доступна не для всех территориальных отделений Сбербанка, эту информацию необходимо уточнить у сотрудников банка. Стоит также упомянуть ряд важных условий, без выполнения которых воспользоваться мобильным банком не получится.

Для оплаты через мобильный банк карта должна быть оформлена в том же отделении, что и кредит. Кроме того, услуга работает только для займов с дифференцированными (уменьшающимися) платежами.

Чтобы осуществить платеж, следует отправить на номер 900 сообщение по следующей схеме:

КРЕДИТ №счета сумма №карты

КРЕДИТ — можно писать латинскими буквами (KREDIT);

№счета — 20-значный номер кредитного (ссудного) счета, по которому должно пройти погашение задолженности;

№карты — последние 4 цифры номера вашей банковской карточки;

сумма — указывается, только если размер платежа отличается от ежемесячного.

Если все сделано правильно, от банка придет сообщение о том, что погашение займа успешно выполнено.

С телефона удобно оплачивать задолженность, предварительно сформировав шаблон в «Сбербанк Онлайн». На главной странице интернет-банка нужно перейти в «SMS-платежи» в разделе «Мобильный банк и добавить шаблон. В шаблоне будет введен номер ссудного счета, после чего списания ежемесячного платежа достаточно будет отправить СМС-ку только с наименованием шаблона и суммы.

Плюс способа: не нужно никуда ходить, а также не используется интернет-соединение.

Как работает Система быстрых платежей

Переводы между физическими лицами совершаются через мобильные приложения банков-участников системы.

Порядок действий пользователя:

1. подключить возможность приема и отправки подобных переводов в мобильном приложении банка;
2. выбрать в меню приложения перевод через СБП / перевод по номеру телефона;
3. ввести номер телефона получателя средств;
4. выбрать банк, на счет которого нужно совершить платеж;
5. указать сумму;
6. отправить деньги.

Средства зачисляются мгновенно в режиме 24/7.

Для оплаты товаров и услуг на кассе или сайте продавца необходимо навести камеру смартфона на QR-код, в который вшита платежная информация. Сканирование совершается через банковские приложения или специальные приложения, разработанные другими участниками рынка. Например, такое приложение уже запустил ретейлер Wildberries, а НСПК разрабатывает СБП Pay.

В Системе быстрых платежей также реализована функция «Мгновенный счет», которая позволяет оплачивать покупки в онлайне или мобильном приложении магазина, рассказал РБК Трендам представитель НСПК. «Клиенту приходит ссылка, в которой зашифрованы все необходимые для оплаты реквизиты. Нужно только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату».

Как оплатить кредит другого банка через Сбербанк Онлайн?

Через Сбербанк Онлайн вы можете оплатить кредит в другом банке по номеру договора. Иногда для погашения кредита нужно знать БИК банка, либо номер банковского счета, карты.

1. Выполните вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн;
2. Кликните на раздел с названием «Переводы и платежи»;
3. Нужно выбрать пункт с надписью «Погашение кредитов в другом банке»;
4. Далее появится список всех банков, и в нем вы отыщете нужный банк;
5. Если в списке нужный банк вы так и не увидели, можно выбрать «Кредиты/Переводы в другой банк по БИК»;
6. В открывшуюся форму вносятся все известные заемщику реквизиты. Их можно найти в кредитном договоре;
7. Потребуется указать карту для списания кредитной суммы;
8. Далее нажмите на кнопку «Продолжить»;
9. Введите номер счета, а также договора и другие данные;
10. Потом кликните на «Продолжить»;
11. Процедура погашения кредита подтверждается с помощью кода, который придет в СМС.

Когда клиент собирается оплатить кредит в другом банке через Сбербанк Онлайн, он должен помнить о том, что на перевод определенной суммы денег может потребоваться какое-то время, поэтому его лучше всего осуществлять заранее (минимум за 3 дня до расчетного дня, чтобы избежать просрочки, штрафа и пени). За оплату кредита чужого банка через Сбербанк Онлайн взимается комиссия в размере 1%. Перевод на другую карту — 1,5% от суммы.

Если вам не удалось совершить операцию, вы можете связаться со службой поддержки Сбербанка прямо в личном кабинете или позвонив по горячей линии 8 800 550-0770.

Популярные вопросы по теме:

Как оплатить кредит Сбербанка через Сбербанк Онлайн?

Чтобы оплатить собственный кредит в Сбербанке с зарплатной карты Сбербанка, следуйте инструкции:

1. Выполните вход в личный кабинет, указав логин и пароль от Сбербанк Онлайн;
2. Выберите в меню “Платежи и переводы”;
3. Затем “Перевод между своими счетами и картами”;
4. Теперь кликните “Оплатить кредит”, а затем “по номеру договора”
5. Выберите карту для списания денег, укажите сумму;
6. Подтвердите операцию вводом кода из смс. 

Как оплатить кредит другого банка через Сбербанк Онлайн?

Чтобы оплатить кредит другого банка через личный кабинет Сбербанк Онлайн, нужно знать номер договора, так как перевод осуществляется по его реквизитам. 

1. Выполните вход в Сбербанк Онлайн и выберите вкладку “Платежи и переводы”;
2. Кликните “Погашение кредитов в другом банке”;
3. Выберите нужный из списка или найдите его через поиск;
4. Заполните форму для перевода денег, указав все необходимые данные;
5. Выберите карту, с которой спишутся деньги, введите сумму, подтвердите операцию вводом кода из смс. 

Комиссия за оплату кредита через Сбербанка Онлайн

Сбербанк не взимает комиссию за оплату собственных кредитов, поэтому если вы погашаете кредит в этом банке с карты Сбербанка, платить процент от сумму перечисления не нужно. 

За оплату чужого кредита банк взимает комиссию в размере 1%. Если вы выполняете перевод на карту другого банка, а не оплату кредита по номеру договора, комиссия составит 1,5%. 

• Заявление на досрочное погашение кредита: образец
• Как отключить СМС оповещение Сбербанка через личный кабинет?
• Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?
• Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей?
• Как подключить Сбербанк Онлайн: 5 способов
• Как перекинуть деньги с Билайна на Мегафон
• Как перевести деньги с Мегафон на МТС?
• Порядок регистрации личного кабинета Русфинанс банк
• Забыл пин-код карты Сбербанка, что делать

Вход в интернет-банк: хранение пароля, онбординг и быстрый доступ

Авторизация в интернет-банк через мобильный браузер неудобна и по умолчанию требует настройки, чтобы стать такой же простой, как вход в мобильное приложение.

• При первом входе предложить сохранить логин и пароль.
• Использовать автоматический вход с использованием кода-пароля или биометрии на смартфоне.
• Запоминать учетные данные в самом интернет-банке с помощью функции «Запомнить меня».

Большое значение имеет погружение пользователя в эти возможности.

Пример — реализация «Альфа-Банка»: плашка «Как тут все работает». 

Авторизация в «Альфа-Онлайн»

Не все банки после входа предлагают онбординг в интернет-банк. Только в «СберБанке» при первом входе есть информационный баннер о разделе с продуктами, который поясняет пользователю содержание сервиса. 

Если вынести ссылку на интернет-банк на главный экран смартфона, доступ станет практически идентичным запуску приложения.

Но только «Альфа-Банк» и «Банк Открытие» объясняют, как создать шорткат, чтобы открывать страницу браузера с интернет-банком по одному тапу.

«Банк Открытие» предлагает создать быструю ссылку на основном экране смартфона для быстрого доступа к интернет-банку

↑ В каком случае оплатить не получится

Возможны трудности при совершении оплаты безналичным образом через приложение. Например, когда кредитным договором предусмотрено внесение аннуитетных платежей по графику. Заемщику требуется каждый месяц перечислять одинаковые суммы весь период погашения. Не выверяя суммы самостоятельно, но ему доступны лишь аннуитетные отчисления. Аналогичная ситуация происходит при переводе через банкомат. Желающим сделать досрочное погашение или заплатить больше указанного придется подать заявление в банк или менять параметры платежей в личном кабинете. Иначе излишек останется «висеть» в лицевом счете. Досрочное погашение кредита через приложение:

1. Авторизовавшись и выбрав раздел «Кредиты», отыскать нужный и выбрать «Досрочное погашение» — «Частично / полностью погасить кредит».
2. Указать новые параметры — дату и сумму.
3. Закончив, кликнуть по «Оформить заявку» и подтвердить все через СМС.

Нововведения станут доступны лишь завтра. Достижения технологий позволяют совершать финансовые операции дома или в дороге, то есть удаленно при активном интернет-соединении. Достаточно загрузить на телефон приложение «Сбербанк Онлайн». Отличный инструмент для отслеживания своей активности, совершения платежей и получения всех доступных клиенту банковских услуг без посещения филиала учреждения. Примечательно то, что приложение прекрасно работает даже в рамках мобильного интернета.

Способы оплаты кредита через Сбербанк Онлайн

Погашение кредита через Сбербанк Онлайн можно выполнить при помощи следующих способов:

• внутренний перевод;
• по номеру договора;
• с банковской карты.

Внутренний перевод

Внутренний перевод считается одним из наиболее удобных методов, так как выполнение операции заключается в совершении всего нескольких действий. Для внутреннего перевода на кредитный счет вам необходимо иметь кредитную или дебетовую карту.

По сути, это просто переброс денег с одного счета на другой. Комиссия в данном случае отсутствует. Вам необходимо войти в Сбербанк Онлайн через браузер, выбрать пункт «Платежи и переводы», после чего нажать на «Переводы между своими счетами и картами». Там будет ссылка «Погашение кредита в Сбербанке». Вам нужно перейти по этой ссылке.

Заполните форму – выберите счет кредита, карту для списания, внесите сумму перевода. Нажмите «Оплатить», подтвердив действие при совершении оплаты.

По номеру договора

Оплата кредита через Сбербанк Онлайн по номеру договора проводится следующим образом:

• заходим на сайт online.sberbank.ru;
• регистрируемся или входим по уже имеющимся данным;
• в личном кабинете выбираем «Переводы и платежи»;
• после этого выбираем функцию погашения кредита;
• вводим номер карты, номер лицевого счета;
• вводим все данные, которые запрашиваются, – номер договора кредитования, ваши инициалы, номер телефона владельца счета, размер платежа;
• подтверждаем платеж паролем из SMS, которое вам придет.

Работа в личном кабинете Сбербанк Онлайн является достаточно простой процедурой – все ясно и понятно, важно лишь несколько раз перепроверить точность и правильность введенных данных

С банковской карты

Перевод со своей карты для погашения кредита Сбербанка осуществляется по номеру карты получателя или по номеру телефона. Погашение осуществляется с личного кабинета плательщика.

Для совершения оплаты необходимо выполнить следующие шаги:

• зайти в кабинет;
• выбрать вкладку «Платежи и переводы», раздел «Перевод между своими счетами и картами»;
• ввести номер счета, с которого осуществляется платеж, и номер ссудного счета;
• введите сумму платежа;
• после того, как вы нажмете клавишу «Перевести», система запросит подтверждение операции;
• на ваш телефон придет сообщение с кодом подтверждения.

Варианты онлайн-оплаты

Нет четкого регламентированного списка методов приема кредитных платежей, который был бы актуален во всех российских банках. Каждый разрабатывает свои варианты, устанавливает свои условия и комиссии. Так что, точного списка нет.

Но можно привести актуальные сейчас во многих банках способы: 

через онлайн-банкинг зарплатного банка

То есть тут не важно, какой банк выдал кредит. Через “свой” банкинг можно оплатить кредит любой организации

Но учтите, что при платеже в адрес стороннего банка берется комиссия;
через онлайн-банк организации, выдавшей кредит. Там обычно реализована функция пополнения кредитного счета с карт, других счетов, электронных кошельков;
через специальный онлайн-сервис банка-кредитора. Многие разрабатывают собственную программу по приему платежей. Форма оплаты располагается на сайте банка: нужно просто указать номер карты (договора, счета) и ввести реквизиты карты, с которой будут списаны деньги;
через универсальный сервис. 

Важно. При совершении операции система всегда указывает сумму списания

Если есть комиссия, она будет включена

Обращайте на это внимание.  

Схема работы межбанковских переводов SWIFT

Продолжим усложнять ситуацию и представим, что Иванов должен перевести деньги Томпсону, который находится на территории Соединенных Штатов, где в качестве валюты выступают не рубли, а доллары. Чтобы совершить данную операцию и перевести деньги из российского банка А в американский банк В, придется выбрать один из возможных вариантов:

• Банки должны открыть корреспондентские счета друг у друга, и согласовать все условия межбанковских переводов. Сложность в том, что счета в валюте разных государств должны быть взаимными, и участие в этом процессе необходимо принять тысячам банков по всему миру.
• Найти организацию по типу ЦБ, которая сможет обеспечить связь банков на мировом уровне. В этом случае российский банк А передаст ей сообщение о переводе, а она, в свою очередь, направит информацию о трансакции американскому банку В.

В роли такой организации выступает сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Подключится к сообществу могут не только банки, но и любые другие финансовые организации, осуществляющие взаиморасчеты с зарубежными компаниями.

В отличие от ЦБ SWIFT не обеспечивает ликвидность счетов, а лишь передает закодированное сообщение. В ходе межбанковских переводов он не связан рамками законов, действующих на территории страны, и не подчиняется решениям ее правительства.

Какие банки входят в СБП

СБП обязаны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые одновременно являются участниками платежной системы «Мир», а также соответствуют ряду других критериев. В России насчитывается 195 таких кредитных организаций. По данным ЦБ на 19 января 2021 года, из них к Системе быстрых платежей подключили 191 или 98%. Представитель регулятора рассказал РБК Трендам: «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении».

Для остальных банков (а в российской банковской системе к началу 2021 года остался 371 банк) участие в СБП добровольное. Всего участниками системы на данный момент являются 211 банков, в том числе 12 крупнейших, системно значимых:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Альфа-банк,
• «Открытие»,
• Газпромбанк,
• МКБ,
• Райффайзенбанк,
• Росбанк,
• Промсвязьбанк,
• Совкомбанк,
• «Юникредит»,
• Россельхозбанк.

К началу 2021 года банки обязаны подключить только переводы между физлицами. Для внедрения остальных сценариев установлены другие сроки: оплату покупок по QR-коду системно значимые банки должны подключить до 1 октября 2021 года. Это уже сделали ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Росбанк. Банки с универсальной лицензией должны внедрить QR-платежи до 1 апреля 2022 года. К этим же срокам банки обязаны настроить переводы между гражданами по инициативе получателя и переводы от юридического лица физическому.

«Сбербанк Онлайн»: как заплатить кредит Сбербанка

Современное высокотехнологичное решение становится доступным физическим лицам, оформившим один из пакетов обслуживания Сбербанка. Сервис предлагает:

• получить в одном месте доступ к управлению пластиковыми картами, вкладами, накопительными счетами и кредитами;
• отображение актуального остатка средств;
• бесплатные информативные выписки с возможностью экспорта на адрес электронной почты;
• мощный платежный интерфейс, сотрудничающий с государственными и частными компаниями;
• расширенную информационную базу, позволяющую быстро разобраться в возникших вопросах;
• быстрый доступ к новинкам и другим современным решениям Сбербанка.

Чтобы узнать, как погасить досрочно кредит в Сбербанке через Сбербанк Онлайн, необходимо пройти быстрый процесс регистрации клиента. В качестве идентификатора используется номер карты, вклада или накопительного счета.

Заполнив специальные формы, вы получите СМС с персональным паролем. Каждая дальнейшая платежная операция будет требовать подтверждение разовым ключом, который будет присылаться аналогичным способом. Упростить данный процесс может использование мобильной версии личного кабинета, доступного на Android, iOS и Windows Phone. Такое решение недавно стало доступным для широкого использования, а его функционал неполный и постепенно дорабатывается.

Привязка дебетовой карты к личному кабинету раскрывает множество возможностей для пользователя, среди которых – быстрая оплата кредита с возможностью досрочного платежа. Сбербанк активно распространяет собственные тарифы, подкрепляя их уникальными возможностями. Так вы можете настроить автоматическое ежемесячное списание средств по кредиту, что значительно упрощает использование услуг банка. Помимо основного платежа, вы можете выполнить досрочный. Для этого:

1. Зайдите в раздел «Платежи и переводы», который является основным платежным средством электронного кабинета Сбербанка;
2. Кликните на пункт «Погашение кредита в Сбербанке», после чего вас перенаправят на соответствующую страницу.

В последних обновлениях, данная система была доработана. Теперь достаточно открыть раздел «Кредиты» и выбрать требуемое предложение, после чего вы получите доступ к необходимому функционалу.

Стоит отметить, что досрочное погашение кредита в Сбербанке должно быть заранее оговорено со специалистом в официальном центре обслуживания. Если вы не имеете такой возможности, достаточно связаться со службой поддержки по телефону.

Visa, Mastercard, «Мир»: есть ли сейчас разница?

Все три платёжные системы продолжают работать на территории России в обычном режиме — даже если карта выпущена в банке, на который распространяются ограничения. Пользоваться такими картами внутри страны можно, пока у них не истечёт срок действия. Однако многие российские банки пошли навстречу клиентам и продлили его. А некоторые банки и вовсе сделали свои карты бессрочными. Например, так поступил МТС Банк.Пользоваться картами Visa и Mastercard в поездках за границу, если их выпустил любой российский банк, теперь не получится. Если вы планируете такую поездку, заранее позаботьтесь об альтернативных вариантах расчётов и возьмите с собой наличные в подходящей валюте.Карт «Мир» изменения не коснулись: их как и раньше принимают без ограничений на территории России, также в некоторых странах: Турции, Армении, Белоруссии, Таджикистане, Казахстане и других. Полный их список вы найдёте здесь.