Bиpтуaльныe дeбeтoвыe кapты c oфopмлeниeм бeз пoceщeния бaнкa

Ак-Барс банк

Мне нравится3Не нравится

Держатели карт МИР от Ак-Барс получают бесплатное обслуживание без выполнения каких-либо условий. На счете можно копить деньги и зарабатывать до 10% годовых (при остатке от 30 000 до 100 000 рублей). Эту карту можно использовать для получения всех видов выплат: заработная плата, пособия, пенсия, стипендия и т.д.

Надежность банка

4.8 из 5

Удобство использования

4.7 из 5

Кэшбек и бонусы

5 из 5

Итого

4.8
*На основании из открытых источников.

Условия предоставления услуг:

Выпуск карты	бесплатно
Стоимость обслуживания	бесплатно при совершении покупок от 15 000 рублей или остатке на счете 30 000, а также для пенсионеров, студентов, бюджетников
Проценты на остаток по накопительному счету	10 % годовых (на остаток в пределах 30 000 — 100 000 рублей); 3 % (если остаток менее 30 000 рублей); 2 % (при остатке свыше 100 000 рублей)
Кешбэк и бонусы	обычный кешбэк от 1-1,25 %; сверхкешбэк до 45,5 %; начисление бонусов в виде универсальных миль (начисляется по 2 мили за каждые потраченные 100 рублей с карты); бонусы от партнеров
Максимальный кешбэк	нет ограничений
Можно ли снимать наличные	да, в любых банкоматах (с учетом лимита)
Кобейджинговая карта	можно использовать за рубежом

Плюсы и минусы

возможность снятия наличных денег в любых банкоматах без уплаты комиссии;
при оплате городского транспорта картой, предоставляется скидка (такая льготная программа действует не во всех городах РФ, поэтому следует заранее уточнить);
клиенты могут получить повышенный кешбэк и сэкономить еще больше денег;
предусмотрен сервис «Забота», который помогает подбирать субсидии и прочие меры социальной поддержки отдельных категорий граждан;
каждый держатель карты получает полный доступ ко всем привилегиям данной платежной системы (получение скидок и кешбэков при оплате счетов в ресторанах и кафе, покупке авиабилетов и косметики, оплате обучающих курсов и тренингов).

при использовании карты за границей взимается комиссия: 1% от суммы, которую клиент хочет снять наличными. Минимальный ее размер составляет 5 долларов;
банк взимает комиссию за пополнение платежного средства (за исключением поступлений социального характера). Размер комиссии: от 1 до 10% (точная величина зависит от размера поступившей суммы денег).

Пошаговая инструкция по открытию карты

Что нужно сделать, чтобы получить платежное средство МИР от банка Ак-Барс:

1. Зайти на сайт и выбрать в верхнем меню раздел с картами.
2. В предложенном перечне найти вкладку карта «Мир» и кликнуть по ней.
3. Прокрутить страницу в самый низ и заполнить анкету.
4. Дождаться звонка из банка, подтвердить заявку.
5. Получить пластик выбранным способом.

Зачем нужен дебетовый пластик?

Первая причина, по которой стоит оформить платёжный инструмент – удобство. Больше не нужно будет искать в сумке место для громоздкого бумажника. Карточка занимает немного места и легко умещается в кармане. Другие причины такие:

• можно расплачиваться как в РФ, так и за рубежом (Visa и MastrCard);
• безопасность – не зная PIN или не имея привязанный телефон, злоумышленники, заполучившие пластик, не смогут им воспользоваться;
• в любой момент есть возможность блокировки пластика;
• выгода – многие банки практикуют услугу «процент на остаток», при подключении которой на карту перечисляется небольшой процент от нетронутой суммы.

Дебетовые карты – отличный инструмент для получения заработной платы.

Какую дебетовую карту выбрать?

Теперь переходим непосредственно к тому, какую дебетовую карту выбрать в конкретном банке. При выборе нужно исходить из оптимального сочетания «цены и качества», то есть, ваша дебетовая карта должна обеспечивать все ваши потребности, но при этом вы не должны за нее переплачивать

Далее я опять обозначу основные критерии, на которые стоит обращать внимание в разных случаях

Критерий 1. Локальная или международная. Если дебетовая карта необходима вам для поездок за границу, она однозначно должна быть международных платежных систем Visa или Mastercard. Для пользования внутри страны — нужно исходить из того, какие именно операции вы планируете совершать. Во многих случаях международные карты будут предпочтительнее даже для внутреннего использования, поскольку у них более широкая сеть приема и обслуживания.

Критерий 2. Уровень карты. Чем он выше — тем дороже будет стоить выпуск и обслуживание дебетовой карты. Например, Visa Classic будет дороже, чем Visa Electron, Visa Gold — дороже, чем Visa Classic, и т.д. Но и возможности использования тоже будут прибавляться с повышением уровня. Однако, преимущественно все они касаются только использования карты за рубежом. Поэтому для поездок за рубеж есть смысл открывать карту уровня не ниже Classic, а лучше — Gold, поскольку к ней в придачу идет необходимая для выезда за рубеж страховка. Кроме того, от уровня карты зависит лимит на ежедневные и единоразовые операции покупок и снятия наличных по карте: чем выше уровень — тем больше лимиты.

Критерий 3. Visa или Mastercard? Перед выездом за границу поинтересуйтесь, какие карты предпочтительнее в стране, в которую вы собираетесь. Например, для стран Европы предпочтительнее будет дебетовая карта Mastercard, а для США или Канады — Visa.

Критерий 4. Валюта карты. Если карта необходима для выезда за границу — нужно открывать ее в иностранной валюте. Для поездок в европейские страны — в евро, для поездок в большинство других стран — в долларах. Для операций внутри страны потребуется дебетовая карта в национальной валюте.

Критерий 5. Кэшбэк. Оплату в торгово-сервисной сети при помощи карты многие банки поощряют начислением т.н. «кэшбэка» — возвратом небольшого процента от суммы покупки обратно на счет

Если вы планируете активно использовать дебетовую карту для совершения покупок — стоит обратить внимание на размер кэшбэка: чем больше он будет, тем выгоднее для вас карта, тем больше вы сможете сэкономить на покупках

Критерий 6. Бонусы и программы лояльности. Помимо кэшбэка, многие банки, да и сами платежные системы предлагают разного рода программы лояльности. Например, скидки в сети партнеров при оплате картой определенного уровня, размер которых может достигать 5-10%

Обратите внимание и на этот момент

Критерий 7. Проценты на остаток. Некоторые тарифные планы дебетовых карт предполагают начисление банком процентов на остаток средств. Особенно это актуально тем, кто планирует использовать карту для создания накоплений, но и другим будет приятным бонусом.

Критерий 8. Комиссии за операции. Ну и, наконец, нужно сравнивать тарифы на совершение операций по карте, делая акцент на тех операциях, которые вы чаще всего планируете совершать

Например, если вам на дебетовую карту будут приходить переводы — нужно обратить внимание на комиссию за зачисление средств и комиссию за обналичивание в банке/банкомате. Если вы планируете активно пополнять карту — для вас важна комиссия за пополнение наличными

Планируете совершать платежи — комиссия за отправку платежа внутри банка/в другие банки.

Возможно, вам также будет интересно, как выбрать кредитную карту.

Оценить:

Виды дебетовых карт

Самый главный признак, по которому классифицируют дебетовые карты — платежная система. Через нее осуществляются все расчеты денежных средств.

Есть 5 основных платежных систем:

• VISA;
• MasterCard;
• Maestro;
• American express;
• МИР.

В России особенно популярны VISA, MasterCard и МИР. Картами с этими платежными системами можно расплатиться почти в любом магазине, кафе или ресторане.

Существенных различий между VISA и MasterCard для российского держателя нет. Обе платежные системы не работают за рубежом, но пока еще функционируют на внутреннем рынке РФ. Платежные системы отличаются валютой внутренних расчетов. Для карт Виза — доллары США, для Мастеркард — евро.

Это значит, что при покупках в пределах России разницы не будет. Условия могут отличаться только в случае, если держатель будет осуществлять покупки за рубежом.

Помимо платежной системы, дебетовые карты могут отличаться по:

• Объему дополнительных услуг: виртуальные, стандартные, зарплатные, золотые, платиновые и т. д.
• Техническим параметрам безопасности: магнитная лента, чип или комбинированный вариант;
• Персонализации: именные карты и неименные (обезличенные).

Чтобы выбрать дебетовую карту, прежде всего, вы должны определить для каких целей она вам нужна. Будете ли вы ей расплачиваться или же вы просто хотите создать бюджет и накапливать средства. Возможно вы часто посещаете какие-то страны и хотите там что-то покупать.

В общем, выбирать дебетовую карту нужно исходя из собственных предпочтений. Зайдите на официальные сайты банков, сравните условия и определите для себя наиболее подходящий вариант.

↑ Как правильно выбрать дебетовую карту

Банковский пластик выбирается исходя из того, какие именно возможности нужны пользователю. Основной акцент делается на вид платежной системы. Перед тем как принимать решение, рекомендуется сделать сравнение между разными картами, которые предлагаются на рынке. Также большое значение имеют программы (бонусы и кешбэк), которые идут вместе с продуктом

На что следует обратить внимание при выборе карточки:

• Степень защиты, которая внедрена разработчиком.
• Тарифы на ежегодное обслуживание.
• Размер процента, который начисляется на остаток денежных средств на счете.
• Пакет услуг по отслеживанию операций: зачисление, списание и так далее. Чаще всего это осуществляется через смс-оповещение.

Виды дебетовых карт

Есть несколько критериев, по которым разграничивают дебетовки:

• По платежным системам: Visa, MasterCard, Maestro, American Express и Мир.
• По техническим элементам: с магнитной лентой, с чипом, совмещенные.
• По объему услуг: классические, золотые, платиновые, эконом и так далее.
• По персонализации они могут быть именные и обезличенные.

Кроме того, имеется существенное отличие между ними по стоимости годового обслуживания. Также устанавливается разный комплекс услуг, которые привязываются к пластику. Если человек собирается использовать карту за пределами страны, то лучше всего выбирать международную систему, такую как Виза или Мастеркард. Отличие указанных систем заключается в основной валюте: для Визы – это доллар, а для Мастеркард – это евро. Соответственно, нужно учитывать, какая валюта пригодится в той или иной стране: это поможет избежать ненужных расходов.

Важно! Система Мир работает только на территории России. Соответственно, за границей она будет бесполезна

Однако же по данным картам многими банками устанавливаются хорошие условия по бонусам и кешбэку.

Если говорить про технические элементы, то они влияют на степень защиты и удобство использования. Пластик с чипом и бесконтактной оплатой, разумеется, является наиболее удобным для оплаты покупки в магазине, на АЗС и так далее. Однако в случае потери или кражи мошенник может воспользоваться ею, если стоимость покупки не превышает 1000 рублей: в таком случае система не запрашивает ПИН-код. Магнитные полосы на сегодняшний день считаются наиболее уязвимыми. Причина в том, что лента быстро стирается, ее можно легко просканировать и копировать.

Реклама АО «Альфа-Банк»

Дебетовая «Alfa карта с преимуществами»

способ получения:
В банке, доставка на дом

возраст:
От 18 лет

годовое обслуживание:
0 руб.

cashback
До 100%

Оформить
Смотреть все дебетовые карты

Кроме того, обмен данными с терминалом во время оплаты покупок проходит существенно медленнее. Самый надежный формат – это карты с чипом, лишенные бесконтактной оплаты. Подделать их практически невозможно, а на каждую операцию требуется подтверждение пользователя в виде введения ПИН-кода. При этом скорость считывания данных при оплате значительно выше. Стоит ли заказывать именную или обезличенную – решать самому пользователю. Вторые обладают одним существенным преимуществом – их выдают буквально в тот же день, поскольку не нужно тратить дополнительного времени на оформление. Именные изготавливаются в течение 5-10 дней. Фамилия и имя пользователя выбиваются рельефными латинскими буквами, и они практически не стираются.

Внимание! Некоторые карты, в особенности золотые или платиновые, имеют дополнительный бесплатный комплекс услуг. Так, например, клиенту могут подключить страховку от мошенников, бесплатный медицинский полис, смс-банкинг и так далее.. Получение карты возможно в отделении банка или посредством специальной курьерской доставки

Достаточно просто сделать заявку, а банк уже самостоятельно будет открывать новый счет на клиента. Одобрение службы безопасности в данном случае не требуется

Получение карты возможно в отделении банка или посредством специальной курьерской доставки. Достаточно просто сделать заявку, а банк уже самостоятельно будет открывать новый счет на клиента. Одобрение службы безопасности в данном случае не требуется.

Банковская карта и электронный кошелек

Банковские карточки делятся на дебетовые (расчетные), кредитные и предоплаченные. Первые и вторые дают доступ к счету в банке, где хранятся средства держателя или деньги, которые кредитное учреждение предоставило в долг. Их можно использовать для оплаты товаров в стационарных магазинах и онлайн торговых точках, совершения денежных переводов другим лицам, расчет за услуги и снятие наличных в банкоматах. Условия обслуживания зависят от типа пластика и выбранного варианта платежной системы.

Предоплаченный пластик – это своего рода электронный кошелек, которым можно пользоваться без открытия счета в банке.

Электронный кошелек – это тоже счет, на котором могут храниться деньги, но открыт он не в банковском учреждении, а в интернете. Он используется чаще всего для обратной функции – когда необходимо выполнить вывод средств с какого-то портала. У электронных денег есть своя валюта в зависимости от платежной системы. Но конвертация не во всех случаях равна 1:1. Функциональные возможности кошельков практически идентичны банковским пластикам кроме снятия наличной валюты. Для этого выгоднее сделать вывод на обычную карту и обналичить деньги в банкомате. Сейчас в РФ популярны такие кошельки, как Яндекс.деньги, PayPall, Webmoney, Qiwi.

Чем отличается электронный кошелек от банковской карты?

• Простая регистрация. Для получения банковского пластика необходимо прийти в отделение банка с гражданским паспортом, подать заявку и оформить договор. При заказе именного пластика ждать придется 2 – 3 недели. В случае с неименными карточками функциональные возможности ограничены. А регистрация электронного кошелька выполняется мгновенно и дома. Можно открыть и анонимный аккаунт, но функций тогда будет доступно меньше.
• Безопасность. Дебетовая карта является собственностью банка, а деньгами, хранящимися на ее счету владеет ее держатель. Все оплаты и переводы денег проводятся через банк, а это значит, что они и проверяются и при необходимости можно через время поднять историю. Деньги реально вернуть при столкновении с мошенниками. Электронные деньги же ничем не защищены, поэтому при взломе электронного кошелька нужно быть готовым попрощаться с находящейся на нем суммой.
• Период действия и стоимость обслуживания. Банковский счет открыт до того периода, пока его владелец этого хочет. Срок годности самой карточки может составлять 1 – 5 лет. По истечению этого периода банк автоматически перевыпускает ее. Стоимость месячного или годового обслуживания может быть бесплатна или начинаться от нескольких сотен до нескольких тысяч. За регистрацию в электронном кошельке и его дальнейшее обслуживание платить не нужно. По периоду действия ограничений не установлено. Главное помнить его реквизиты.
• Комиссия за перевод. Банковские учреждения позволяют своим клиентам бесплатно совершать оплаты и переводить деньги третьим лицам. Комиссия обычно присутствует, если отправлять деньги на счета других учреждений или при снятии денег через банкоматы других банков. При работе с электронным кошельком комиссия удерживается при совершении больших операций: перевод, пополнение баланса, оплата и т.д.

Что лучше выбрать, банковскую карту или электронный кошелек, точно ответить сложно. В зависимости от потребностей человека и целей использования электронных денег.

Источник

Особенности дебетовых карт

Главная функция дебетовой карты – хранение денег. Некоторые банки, привлекая клиентов, предлагают начисление процентов на остаток средств. Расчетные счета застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому можно не беспокоясь пополнять счет в пределах этой суммы. На счете дебетовой карты хранятся только средства держателя, если средства принадлежат банку, то это уже кредитная карта.

Часто банки выпускают дебетовые карты с возможностью пользования кредитными деньгами

Кредитный овердрафт подключается только с согласия владельца карты, изучая договор, стоит обратить на это внимание. За пользование кредитными средствами банк получает проценты

Если у карты нет льготного беспроцентного периода, рассчитываться этими деньгами и снимать их в банкомате не стоит без особой необходимости.
Если кредитного лимита по карте нет, то владелец может воспользоваться только своими средствами, которые внес на расчетный счет. При этом баланс все равно может стать отрицательным – некоторые банки продолжают списывать средства со счета, например, за обслуживание или СМС-информирование. Отрицательный баланс по дебетовой карте может образоваться и в случае снятия денег в банкоматах сторонних банков, за это часто взимается комиссия.
Дебетовая карта широко распространена, так как ею пользуются работодатели и работники для начисления заработной платы, на такие карты начисляют пенсии, пособия по безработице, стипендии и другие выплаты. Получить карту можно при наличии документа, удостоверяющего личность, при этом можно оформить сразу несколько дебетовых карт в одном или разных банках, если это нужно потенциальному владельцу.

Дебетовая карта, что это? Достоинства и недостатки дебетовой карты

Что такое дебетовая карта? Это многофункциональный помощник, который очень прочно закрепился в нашей повседневной жизни, это не с проста.

К плюсам карты можно отнести:

Достоинства и недостатки дебетовой карты

• Удобство. Всем знаком вес мелочи в кошельке или карманах? Карта практически ничего не весит, при этом занимает крайне мало места. К тому же, ей можно расплачиваться практически везде. Все больше торговых точек стремятся обзавестись терминалами для приема платежей с пластиковых карт.
• Безопасность. Ношение с собой наличности, особенно если вы приготовили наличные деньги для крупной покупки довольно небезопасно. Даже если мошенники украдут вашу карту, заблокировав ее, вы ничего не потеряете. А карту можно заказать новую.
• Быстрота и удобство покупок. Оплачивать картой покупки быстрее чем расплачиваться наличкой. Не нужно ждать пока продавец отсчитает вам сдачу, не нужно разменивать крупные купюры на более мелкие для оплаты, не нужны рыться по карманам в поисках недостающих 10 копеек.
• Контроль расходов. С дебетовой картой очень удобно контролировать свои расходы – достаточно только сделать выписку по счету и посмотреть на что вы тратите деньги, что приобретено действительно полезного, а на что можно не тратиться. Согласитесь, наличка тратиться гораздо быстрее, а потом уже и не вспомнить на что она была потрачена.
• Оплата по интернету возможна только с помощью банковской карты.
• Оплатить ЖКХ, телефон, детский сад, интернет, телевидение, можно не выходя из дома. Это экономит ваше время.
• Экономия денежных средств. По многим картам могут действовать бонусные программы, различные акции, как от самого банка, так и от торговой точки. Например, существует дебетовая карта с кэшбеком.

• Лимит по снятию наличности, лимит по транзакции по карте. Это нужно уточнять у банка.
• Стоимость обслуживания. Годовое обслуживание, смс-информирование, страхование карт. Но бывают и дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.
• В случае утери карты и ее перевыпуска, денежные средства на ней могут быть недоступны некоторое время.
• Нужно следить за тем, чтобы никто не подсмотрел ваш ПИН-код и CVV-код (это 3-значный код, необходимый для оплаты в интернете).

Как выглядит дебетовая карта

 Любая банковская карта представляет собой пластиковый прямоугольник с магнитной полосой на обратной стороне.

На лицевой стороне всех карт (и кредитных, и дебетовых) содержится следующая информация:

• имя и фамилия держателя карточки: прописывается заглавными латинскими буквами (например, MARIA PETROVA);
• период действия карты: указывается в формате месяц/год (например, 07/18);
• уникальный шестнадцатизначный номер карты (например, 4276437890872347);
• наименование банка-эмитента (например, Сбербанк, ВТБ24 и др.);
• тип платежной системы (Visa, MasterCard – самые распространенные).

Дебетовая карта, что значит код безопасности CVC2: это защитный трехзначный код, который указывается на обратной стороне. Он необходим для защиты средств, размещенных на счете, от действий злоумышленников. Так, например, при оплате различных покупок и услуг через интернет всегда запрашивается этот код, после чего на телефон держателя карты приходит еще один код – для подтверждения операции.

Также на обороте карты обязательно содержится подпись держателя. Человек расписывается при получении карты в отделении банка. Если подпись с карты не соответствует подписи на чеке (при оплате покупок в магазине), кассир вправе отказать в проведении операции или запросить паспорт.

Магнитная полоса представляет собой архив, содержащий базовые сведения о держателе (ФИО, номер банковского счета, срок действия карточки). Это так называемый dump-карты. Большинство карт сейчас перешли на технологию записи данных не на магнитную полосу, а на встроенный чип, как на более надёжную технологию.

Номер карты и карточный счет – абсолютно две разные вещи, номер счета можно найти в реквизитах к карте. Это следует учитывать при получении различных переводов. Например, если на дебетовую карту ожидается перевод от кого либо, нужно конкретно указать: перевод на номер карты ХХХХХХХХХХХХХХХХ, либо перевод на карточный счет номер (как правило 20-ти значный) ХХХХХХХХХХХХХХХХХХХХ.

Как работает дебетовая карта

https://youtube.com/watch?v=OB0IJe-_Bm0

Хотя дебетовые карты могут помочь предотвратить чрезмерные расходы, они не обеспечивают другой важной защиты. Одно различие между кредитной картой и дебетовой картой заключается в том, что если с вашей кредитной карты будет списано несанкционированное списание средств, вам нанесут лишь небольшой удар. Исправлять неудобно, но в случае с кредитной картой денег с вас не брали. Защита от мошенничества — не единственное преимущество кредитных карт. Регулярное использование кредита и ежемесячная выплата полного баланса помогает улучшить ваш кредитный рейтинг, а хороший рейтинг важен, если вы хотите купить дом или взять крупную ссуду

Защита от мошенничества — не единственное преимущество кредитных карт. Регулярное использование кредита и ежемесячная выплата полного баланса помогает улучшить ваш кредитный рейтинг, а хороший рейтинг важен, если вы хотите купить дом или взять крупную ссуду.

Большинство кредитных карт также предлагают вознаграждения в виде путевых баллов или кэшбэка. Хотя финансовое положение каждого человека разное, обычно существует всего несколько сценариев, в которых использование карты банкомата является лучшим вариантом. Ниже приведены три случая, когда вы должны выбрать кредитный дебет.

При использовании кредитной карты взимается комиссия. Иногда к транзакции добавляется дополнительная комиссия для удобства использования кредита, или транзакция будет стоить вам процентов. Если вы накапливаете остатки на кредитных картах и ​​платите проценты и сборы, кредитные карты быстро становятся дорогими. Если вы платите больше за использование кредитной карты из-за дополнительной комиссии, использование дебетовой карты имеет больше смысла.

Когда использовать дебетовую карту

Компании не устанавливают скидки на наличные или дебетовые платежи без причины. Часто владельцам магазинов необходимо платить больше за обработку транзакций по кредитным картам, что может снизить размер прибыли для небольших предприятий и местных магазинов.

Дебетовая карта обезопасит Вас от долгов

Хотя кредитные карты предлагают бонусные баллы и защиту от мошенничества, они обычно взимают высокие процентные ставки. Если вы столкнулись с огромной задолженностью, только недавно выплатили свой баланс или изо всех сил пытались оплачивать свои счета, создание физического пространства между вами и вашей кредитной картой может быть решающим способом сохранить ваши финансы в нужном русле.

Вы понимаете свои привычки лучше, чем кто-либо. Если кажущаяся безграничная возможность потратить это предложение кредитной карты слишком заманчива, дебетовая карта, вероятно, лучший вариант для вас. Отсутствие пластика ограничивает сумму, которую вы можете разделить за один раз, и не требует поддержания ежемесячных платежей.

Но если вы просто используете свою дебетовую карту по привычке, подумайте о переходе на кредитную и пожинайте плоды. Когда вы используете свою дебетовую карту? Как вы управляете своими финансами с помощью дебетовой карты?

Лучшие дебетовые банковские карты

При выборе карты стоит отталкиваться от своих целей! Если вам нужен максимальный КэшБэк за покупки, рекомендуем дебетовую карту банка “Открытие” с КэшБэком 3% за любые покупки

Если вам необходим максимальный процент на остаток по счету, в этом случаи обратите внимание на дебетовую карту от “Газпромбанка” с процентом на остаток до 6%

Рейтинг дебетовых карт 2021:

• Банк открытие
• Банк Home Credit
• Промсвязьбанк
• ОТП Банк
• Райффайзен Банк
• ЛОКО-Банк
• Газпромбанк
• Промсвязьбанк

В случаи, если вам нужна карта для обычного пользования, лучше всего выбрать карту с бесплатным обслуживанием.