Деньги

Деньги, история возникновения и развития

Для нее характерно выделение из товарной массы одного товара, ставшего всеобщим эквивалентом. Форма стоимости приобрела следующий вид:

хТа

mТе = {уТb

zTc

В разных странах роль товара-эквивалента играли разные товары. Например, в древнем Вавилоне (2 тыс. лет до н.э.) таким товаром было зерно, в древнем Риме — скот, в том числе быки и бараны (например, 10 баранов приравнивались к 1 быку).

Было достаточно приобрести товар-эквивалент и на него можно приобрести любой другой товар. Но физическая форма товара-эквивалента не устраняла всех недостатков бартера-он не всегда обладал физической делимостью, мог быть не пригодным к накоплению, длительному хранению и т.д.

Вот почему развитие данной формы привело к возникновению денежной формы стоимости и обмена, при которой все товары приравнивались к определенному количеству денег (nМ) по формуле

хТа уТb zTc }= nМ mТе

Деньги представляют собой товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента. В отличие от товара-эквивалента, существующего при всеобщей форме стоимости, деньги имеют лишь одно функциональное назначение — быть товарным эквивалентом. В этом заключена потребительная стоимость денег как специфического товара.

Что такое деньги простыми словами

Деньги (от англ. «money») — это универсальный эквивалент стоимости товаров и услуг. С помощью них удобно поддержать товарооборот между обычным населением, компаниями и государствами.

Существует множество определений деньгам. Но все они сводятся к тому, что это удобная мера ценности, которая возникла в обществе. Они обладают максимальной ликвидностью. По сути, они ей и являются. Но потребительской ценности в физическом виде не имеют.

Ликвидность — это показатель, показывающий как быстро можно обменять, купить, продать товар или услугу с минимальными потерями на комиссии и иные издержки.

Современная рыночная экономика построена на деньгах и потребление. Это подразумевает постоянный товарооборот. Если его остановить даже на пару месяцев или же убрать одно из звеньев поставок, это вызовет серьёзные проблемы в общей системе, поскольку все экономики в мире связаны с друг другом из-за глобализации. Простой в одной сфере вызывает падение в других.

Например, возьмём теоретический случай, что у всех производителей окон для автомобилей возникли проблемы и они больше не могут поставить в ближайший год стёкла для машин. Тогда, автопроизводители не смогут продать машины, поскольку просто не смогут их изготовить до конца. Это в свою очередь, ударит по транспортировочному бизнесу, по автосалонам, по кредитным организациям, по страховщикам и по всем комплектующим из чего делается автомобиль, поскольку производство встанет. А это огромное количество самых различных производств. Все эти отрасли получат убытки, только из-за проблем одной отрасли, поставляющей окна.

Экономический рост невозможен без разумного уровня инфляция. Экономисты и центральные банки считают оптимальными значения от 2 до 4%. Она является одним из факторов роста экономики. Однако, если инфляция будет более 10%, то экономического роста может не быть.

Инфляция — это обесценивание стоимости денег, подорожание товаров. Гиперинфляция — это стремительное обесценивание денег на 100% и более процентов в год.

Одной из причин положительного влияния инфляции на рост экономики являются поведение обычных граждан. Они, пытаясь спасти свои деньги от инфляции, активнее покупают товары сегодня, берут кредиты. Таким образом, увеличивается потребление, а, значит, растут прибыли компаний, которые в свою очередь повышают зарплаты сотрудникам.

В древности для товарооборота использовался бартер — естественный прямой обмен. Причём товаром выступало всё, что могло иметь ценность в обществе:

• скот;
• зерно;
• мех;
• украшения;
• металлы;

Экономику называли «бартерной».

В древности у разных народов были разные вещи для обмена. Например, в Папуа-Новая Гвинея использовались ракушки.

Современникам это покажется странным, поскольку сложно адекватно оценить количество куриц в молоке, картошке и мясе. Да и обмениваться так крайне не удобно. Есть скоропортящиеся продукты, которые надо либо есть, либо срочно продавать. А если еды в какой-то момент много, то сохранить ценность некоторых продуктов практически невозможно. Поэтому многие обменивали продукты на долгосрочные товары (украшения, золото).

Было очевидно, нужен единый универсальный эквивалент ценности. И его придумали в виде денег.

Способность товара быть обмененными на другой называют .

Что такое фиатные деньги

Фиатные деньги — это платёжные средства, номинальная стоимость которых гарантируется государством.

Для чего нужны деньги

Деньги играют важную роль в жизни каждого человека. С их помощью можно купить все, что нужно для комфортного существования. Благодаря деньгам удастся реализовать многие мечты, воплотить в жизнь разные проекты. Но, несмотря на то, какую свободу людям они дают, их наличие – не гарантия счастья.

Когда человек получает возможность без ограничений тратить деньги, он обретает ощущение и уверенность в том, что все находится под его контролем, что мир вокруг него наполняется энергией. Сегодня деньги и люди подчиняются друг другу, и если вдруг человечество откажется от денег, то мир ожидает полнейший развал во всех сферах.

Люди остро нуждаются в реальных нематериальных и материальных ценностях, получить которые можно только при наличии денег. В этот список можно включить жилье, одежду, пищу, воду, контроль за здоровьем, оплата лечения, образование. Помимо жизненных потребностей у каждого человека есть свои сокровенные желания, реализовать которые способны деньги. Чем выше люди будут ставить перед собой планку, тем больше они начнут работать над достижением поставленных целей. У них появится смысл жизни, а удовлетворение от каждого достижения будет поднимать настроение. Отсутствие желаний приведет к депрессии, на фоне которой появляются болезни, исчезнет желание жить.

Наличие денег дает людям свободу выбора. Они могут самостоятельно решать, как им проводить досуг, где отдыхать, что надевать. С их помощью они получат возможность удовлетворить свои природные потребности и желания. Сегодня деньги нужны во всех сферах, без них практически невозможно существовать, поэтому каждый человек должен стремиться к обретению свободы, которая будет определяться размером заработанных средств.

Виды денег по форме существования

Деньги, как средство обмена и хранения стоимости, могут принимать различные формы существования. В современном мире выделяют следующие виды денежных средств:

• Наличные деньги — это физический денежный формат, представленный банкнотами и монетами конкретной валюты. Наличные деньги являются самым простым и распространенным видом денег. Они обычно используются для повседневных покупок и расчетов.
• Безналичные переводы — это электронные денежные средства, которые могут быть переданы через банковские системы или электронные платежные системы. С помощью безналичных переводов можно делать платежи через интернет, совершать банковские переводы и использовать пластиковые карты.
• Электронные деньги — это цифровые формы денег, которые хранятся и передаются с использованием электронных устройств, таких как смарт-карты или мобильные телефоны. Электронные деньги позволяют людям совершать покупки и переводить средства в режиме онлайн.
• Криптовалюты — это цифровые активы, основанные на криптографии и распределенные по сети блокчейн. Самой популярной криптовалютой является Биткоин. Криптовалюты предоставляют децентрализованную и анонимную форму существования денег.

Все эти виды денег имеют свои преимущества и недостатки. Наличные деньги, например, обеспечивают физическую доступность, но они более подвержены потере и краже. Безналичные переводы и электронные деньги обладают большей удобностью и скоростью, однако требуют наличия электронного оборудования и доступа к интернету. Криптовалюты, в свою очередь, могут обеспечивать анонимность и безопасность, но имеют высокую волатильность и ограниченное принятие.

Сравнение видов денег по форме существования
Вид денег
Преимущества
Недостатки

Наличные деньги
Физическая доступность
Риск потери и кражи

Безналичные переводы
Удобство и скорость
Необходимость в электронном оборудовании

Электронные деньги
Онлайн-платежи и мобильные переводы
Необходимость в интернете

Криптовалюты
Анонимность и безопасность
Высокая волатильность и ограниченное принятие

В зависимости от конкретных потребностей и ситуаций, люди могут выбирать различные виды денег по форме существования, чтобы удовлетворить свои финансовые потребности и требования.

Концепция денег и товарное производство

Определение 1

Деньги – специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг.

Согласно концепции рационалистов (до конца XVIIIв.), деньги возникли в результате соглашения между людьми по поводу обмена товаров. П.Самуэльсон считает деньги искусственной социальной условностью.

Эволюционная концепция появления денег считает их результатом общественного трудового разделения, обмена и производства товаров.

Марксистская идеология рассматривала происхождение денежных форм как результат исторической эволюции форм стоимости: простая – полная – всеобщая — денежная.

Виды денег

Деньги принято разделять на два основных вида: полноценные и неполноценные. Полноценные деньги – это деньги, имеющие внутреннюю реальную стоимость, адекватную стоимости товара, выполняющего функцию денег, или стоимости материала, из которого они изготовлены (золотые или серебряные монеты). Также, полноценными называют деньги, изготовленные из товара, имеющего одинаковую внутреннюю стоимость в сфере обращения и в условиях перехода в богатство. Первичной формой полноценных денег были товарные деньги.

Неполноценные деньги – это деньги, которые приобретают свою стоимость исключительно в сфере обращения, или деньги, не имеющие собственной субстанциональной стоимости. Их основными формами являются билонная (разменная) монета, бумажные деньги (казначейские обязательства), банковские обязательства (банкноты), депозитные сертификаты, квазиденьги. Все они применяются как деньги лишь потому, что, получая их как платежи, участники деловых соглашений рассчитывают использовать их для будущих платежей. Доверие к этим формам денег обусловило появление общего названия – кредитные деньги. Кредитные деньги являются неполноценными знаками стоимости, которые возникли и функционируют в обращении на основе кредитных отношений. Они являются долговыми обязательствами определенных субъектов рыночной экономики.

Таким образом, деньги это обусловленное эволюцией экономических отношений изобретение человечества, важный фактор рыночной среды, без которого немыслимо современное общество. Деньги являются непременным атрибутом любого общества, характеризующим определенную стадию его эволюции. Деньги играют важнейшую роль в общественном развитии, поскольку выполняют распределяющую и перераспределяющую функцию экономических ресурсов. Благодаря им товары переходят из производственной сферы, в торговую сферу, а далее в сферу потребления.

С помощью денег осуществляется выражение стоимости товаров, обмен товаров, внутренние и международные платежи, сохранение и накопление ценности, и информационный обмен по оценке и прогнозу объектов, явлений, процессов социально-экономического характера. Учитывая их значение, справедливым является утверждение о том, что деньги являются «кровью» экономики.

Список использованной литературы

1.  Барр Р. Политическая экономия: В 2-х тт.: Т. 1: Пер. с фр.— М.: Междунар. отношения, 1995.— 608 с.
2. Бернанке Б., Фрэнк Р. Экономикс. Экспресс-курс. — СПб.: Питер, 2012. – 720 с.
3. Колганов А.И. Эволюция денег как момент эволюции финансового капитала / А.И. Колганов // Вопросы экономики. – 2019. – № 8. – С. 67-84.
4. Кропин Ю.А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю.А. Кропин. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 397 с.
5.  Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. Т. 1. Кн. 1. Процесс производства капитала. Под ред. В.Я. Чеховского. Москва: РОССПЭН, 2015. – 661 с.
6. Мартыненко Н.Н. Деньги, кредит, банки / Н.Н. Мартыненко, Ю.А. Соколова. – М. : Издательство Юрайт, 2019 – 369 с.
7. Мокеева Н.Н. Деньги и денежно-кредитная система : учебное пособие / Н.Н. Мокеева, А.Е. Заборовская, В.Э. Фрайс; ; Мин-во науки и высшего образования Российской Федерации; Урал. федерал. ун-т им. первого Президента России Б. Н. Ельцина. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 148 с.
8. Поликарпова Т.И. Экономическая теория : учебник и практикум для вузов / Т.И. Поликарпова. – 4-е изд., испр. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 254 с.
9. Российская юридическая энциклопедия / ; Гл. ред. А. Я. Сухарев. — М. : ИНФРА-М, 1999. — 1110 с.
10. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Колл. авторов ; Под общ. ред. А.Г. Грязновой. — М.: Финансы и статистика, 2002. — 1168 с.
11. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для академического бакалавриата / М.В. Романовский ; под редакцией М. В. Романовского, О.В. Врублевской, Н.Г. Ивановой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 523 с.
12.  Харрис Л. Денежная теория / Л. Харрис – Пер. с англ. Общ. ред. и вступ. ст. В.М. Усоскина. – М.: Прогресс, 1990. –750 с.
13. Экономикс: принципы, проблемы и политика: Учебник: Пер. с англ. / К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю. — 17-e изд., англ. — М.: ИНФРА-М, 2009. – 916 с.

Деньги как средство обращения

Данная функция денег чаще всего реализуется в сфере розничной торговли. При покупке товара происходит обмен определённой суммы на желаемый продукт. Таким же образом оплачивается полученная потребителем услуга.

После того, как произошёл обмен, деньги остаются в сфере обращения. Они по цепочке сделок передаются из рук в руки.

Рис. 3. Покупка в магазине.

В последнее время в денежном обращении используются не только наличные, но и безналичные средства: кредитные деньги, векселя, банковские карты, чеки.

Проиллюстрируем данную функцию денег примером из жизни. Человек занимается выращиванием овощей, которые планирует продать. Для того, чтобы получить урожай, ему необходимо вложить определённую сумму денег в покупку семян, удобрений, строительство специальных сооружений (теплиц, парников). После того, как происходит обмен имеющихся средств на товар, у человека появляется возможность вырастить те виды культур, которые принесут ему прибыль.

После получения урожая он выставляет его на продажу. При реализации происходит новый обмен — продавец получает деньги за полученные им в результате овощи. Эти средства он может потратить на личные нужды, а может использовать их для закупки новых семян. Таким образом, деньги постоянно находятся в обороте.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время

Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются

Cтатистика На весь экран

Разобравшись с сутью денег, можно переходить к планированию и учету средств.

Григорий КшеминскийДмитрий ГераськинЕвгений Буянов

Будущее денег в современном мире

Современный мир стремительно меняется, и с ним меняется и понятие денег. Технологический прогресс и развитие интернета приводят к тому, что традиционные формы денег, такие как наличные и пластиковые карты, постепенно становятся устаревшими. Вместо этого, появляются новые способы платежей, которые предлагают удобство и безопасность.

Одним из таких способов являются криптовалюты. Криптовалюты представляют собой цифровые активы, которые используют криптографию для обеспечения безопасности сделок. Одним из самых популярных примеров криптовалюты является биткоин. Биткоин позволяет проводить анонимные и независимые транзакции, что делает его привлекательным средством платежа.

Еще одним интересным развитием в сфере денег являются цифровые валюты центральных банков. Некоторые страны, такие как Китай и США, уже активно разрабатывают свои цифровые валюты, которые будут выпущены и контролируемы только центральным банком. Это позволит создать более удобную и безопасную систему платежей, а также дать правительствам больше контроля над экономикой.

Еще одним трендом, который влияет на будущее денег, являются мобильные платежи. С помощью смартфона можно совершать платежи в реальном времени, необходимо всего лишь прикоснуться к считывающему устройству. Это удобно и быстро, поэтому мобильные платежи становятся все более популярными.

Также стоит упомянуть о технологии блокчейн, которая является основой для криптовалют. Блокчейн — это распределенный реестр, который записывает все транзакции и обеспечивает их надежность. Благодаря блокчейну можно создать безопасные и прозрачные системы платежей, что является еще одним направлением для будущих денег.

Следовательно, будущее денег в современном мире будет определяться технологическими инновациями. Криптовалюты, цифровые валюты центральных банков, мобильные платежи и блокчейн — все это является частью перспективного будущего финансовых технологий и позволит создать более удобную и безопасную систему платежей. Оставаясь в курсе последних разработок и принимая участие в их использовании, мы сможем наслаждаться преимуществами современных денег и быть частью новой эры финансовых технологий.

Определение понятия «деньги»

Простыми словами «деньги» – общепринятая мера стоимости и универсальное средство обмена (платежа). Государство обязывает принимать их в качестве оплаты (законы ФЗ №86, ГК РФ ст.140). Краткое определение понятия в экономике основано по Марксу – это бумажные, металлические или электронные знаки, которые выступают мерой стоимости при совершении сделок купли-продажи, выполняющие роль универсального и всеобщего эквивалента. Они выражают стоимость абсолютно всех товаров и услуг.

Денежные средства обменивают на любые товары или услуги, определяют их ценность в национальной валюте. Это позволяет производить оценку предметов разных категорий, например, при обмене. Также деньги позволяют оценить труд специалистов различных классов и областей, так как являются универсальным средством вознаграждения за работу.

По версии Маркса, ценность товара определяется квалификацией специалистов, его производивших. Учитываются трудовые и временные затраты. Например, производство автомобиля высокопрофессиональными сотрудниками дороже, чем «кустарное» изготовление любителями. В первом случае времени уходит больше, а квалификация обеспечивает безупречное качество. Все это напрямую влияет на конечную цену: чем больше вложено сил и трудов, тем дороже продукция.

Универсальным средством обмена могу выступать высоколиквидные товары, например, по договоренности автомобиль обменивается на дачу или другой предмет. Но в отличие от денег, товары в определенный момент выходят из обращения. Кроме того, на законодательном уровне определено, что только деньги являются разрешенным платежным средством.

При этом финансы обезличены – бумажные банкноты (билеты Банка России) и монеты не бывают именными, и не могу принадлежать только одному человеку. Иными словами, одна и та же купюра является собственностью гражданина до тех пор, пока находится у него. Но доказать, что она именно его, сложно. Поэтому, найдя деньги на улице, люди имеют право присвоить их, но лишь в тех случаях, когда ситуация не граничит с мошенничеством или воровством.

Денежные средства имеют три основных формы:

1. бумажные (подробнее: о бумажных деньгах и монетах в РФ);
2. металлические;
3. электронные или виртуальные (дополнительный материал: о плюсах и минусах электронных денег).

Если углубиться в терминологию, то деньги, в частности бумажные и металлические, это лишь билеты Банка России (или Центрального Банка иного государства). Их ценность полностью или частично обеспечена золотыми или золото-валютными запасами государства и его финансовым состоянием в целом. Они могут храниться в наличной форме, на руках владельца, и свободно переводиться в безналичную, путем внесения в платежный терминал, банкомат, кассу банка. Таким образом, ценностью финансы наделяют обязательства государства, а сами они являются лишь номинальным эквивалентом.

Основные виды денег

За всю историю человечество использовало разные виды платежных средств. Самыми простыми из них были продукты, которые владельцы обменивали на другие блага. Возникновение понятия товарных денег связано с этим моментом развития экономической системы. В обиходе финансистов часто фигурируют такие понятия как фиатные, кредитные, обеспеченные, полноценные и неполноценные деньги. Все они представляют собой разновидности платежных средств, используемые для оплаты услуг, покупки продуктов и погашения займов.

Товарные­

Под категорией средств подразумевают реальные продукты, обладающие собственной стоимостью и полезностью. Их относят к полноценным деньгам. К таким средствам причисляют все разновидности продукции, игравшие роль эквивалента на начальных этапах развития торговли (зерно, мех), и металлические монеты. Использование последнего вида товарной валюты продолжается до сих пор.

Фиатные

Бумажные рубли, евро и доллары относятся к этой категории денежных средств. Отличная черта фиатных денег – их реальная стоимость намного ниже номинала. Ценности они не имеют, их выпускает государство, зато они считаются законным платежным средством какой-либо страны на ее территории. Фиатные деньги могут производиться в следующих формах:

• бумажные банкноты;
• безналичные (на банковских счетах).

Кредитные­

Выпускаются в виде банкнот, которые нельзя поменять на золото, и в форме банковских депозитов. С юридической точки зрения эти документы разрешают владельцу потребовать с должника долг даже в тех случаях, когда он не был кредитором. Данную форму платежных средств можно использовать для погашения собственных кредитных обязательств или покупке какого-либо товара. Оплата долга осуществляется в указанный на бумаге срок.

Обеспеченные­

Их роль играют сертификаты или определенные знаки, которые можно обменять на фиксированное количество продукции. На практике обеспеченные деньги становятся представителями товарных денег. На первых этапах развития торговых отношений их использовали в качестве подтверждения наличия у покупателя полновесных монет. После отмены золотого стандарта такие банкноты больше не в ходу.

Определение понятия «деньги»

Простыми словами «деньги» – общепринятая мера стоимости и универсальное средство обмена (платежа). Государство обязывает принимать их в качестве оплаты (законы ФЗ №86, ГК РФ ст.140). Краткое определение понятия в экономике основано по Марксу – это бумажные, металлические или электронные знаки, которые выступают мерой стоимости при совершении сделок купли-продажи, выполняющие роль универсального и всеобщего эквивалента. Они выражают стоимость абсолютно всех товаров и услуг.

Денежные средства обменивают на любые товары или услуги, определяют их ценность в национальной валюте. Это позволяет производить оценку предметов разных категорий, например, при обмене. Также деньги позволяют оценить труд специалистов различных классов и областей, так как являются универсальным средством вознаграждения за работу.

По версии Маркса, ценность товара определяется квалификацией специалистов, его производивших. Учитываются трудовые и временные затраты. Например, производство автомобиля высокопрофессиональными сотрудниками дороже, чем «кустарное» изготовление любителями. В первом случае времени уходит больше, а квалификация обеспечивает безупречное качество. Все это напрямую влияет на конечную цену: чем больше вложено сил и трудов, тем дороже продукция.

Универсальным средством обмена могу выступать высоколиквидные товары, например, по договоренности автомобиль обменивается на дачу или другой предмет. Но в отличие от денег, товары в определенный момент выходят из обращения. Кроме того, на законодательном уровне определено, что только деньги являются разрешенным платежным средством.

При этом финансы обезличены – бумажные банкноты (билеты Банка России) и монеты не бывают именными, и не могу принадлежать только одному человеку. Иными словами, одна и та же купюра является собственностью гражданина до тех пор, пока находится у него. Но доказать, что она именно его, сложно. Поэтому, найдя деньги на улице, люди имеют право присвоить их, но лишь в тех случаях, когда ситуация не граничит с мошенничеством или воровством.

Денежные средства имеют три основных формы:

1. бумажные (подробнее: о бумажных деньгах и монетах в РФ);
2. металлические;
3. электронные или виртуальные (дополнительный материал: о плюсах и минусах электронных денег).

Если углубиться в терминологию, то деньги, в частности бумажные и металлические, это лишь билеты Банка России (или Центрального Банка иного государства). Их ценность полностью или частично обеспечена золотыми или золото-валютными запасами государства и его финансовым состоянием в целом. Они могут храниться в наличной форме, на руках владельца, и свободно переводиться в безналичную, путем внесения в платежный терминал, банкомат, кассу банка. Таким образом, ценностью финансы наделяют обязательства государства, а сами они являются лишь номинальным эквивалентом.

Ходячие полноценные и разменные монеты

Главным элементом монетных денег является ходячая монета.

Ходячая монета — монета для обращения. Из выпускают в большом количестве м неизменным оформлением. Среди ходячих монет выделяют следующие монеты:

1. Полноценные монеты — монеты, стоимость металла которых соответствует номиналу.
   Стоимость металла периодически колеблется, то поднимается, то снижается. Эти два состояния называются:
   • Ажио — рост рыночного курса в процентах на металл по сравнению с их номинальной стоимостью.
   • Диажио — снижение курса в процентом выражении.
2. Неполноценные или разменные монеты — это монеты, номинальная стоимость которых превышает стоимость металла.

Выпуская разменные монеты, государство берет у общества своеобразный кредит. Уход серебряных и золотых монет из сферы денежного обращения привел к тому, что денежные знаки стали кредитными.