Урок 7: назначение денег

Что такое деньги простыми словами

Деньги (от англ. «money») — это универсальный эквивалент стоимости товаров и услуг. С помощью них удобно поддержать товарооборот между обычным населением, компаниями и государствами.

Существует множество определений деньгам. Но все они сводятся к тому, что это удобная мера ценности, которая возникла в обществе. Они обладают максимальной ликвидностью. По сути, они ей и являются. Но потребительской ценности в физическом виде не имеют.

Ликвидность — это показатель, показывающий как быстро можно обменять, купить, продать товар или услугу с минимальными потерями на комиссии и иные издержки.

Современная рыночная экономика построена на деньгах и потребление. Это подразумевает постоянный товарооборот. Если его остановить даже на пару месяцев или же убрать одно из звеньев поставок, это вызовет серьёзные проблемы в общей системе, поскольку все экономики в мире связаны с друг другом из-за глобализации. Простой в одной сфере вызывает падение в других.

Например, возьмём теоретический случай, что у всех производителей окон для автомобилей возникли проблемы и они больше не могут поставить в ближайший год стёкла для машин. Тогда, автопроизводители не смогут продать машины, поскольку просто не смогут их изготовить до конца. Это в свою очередь, ударит по транспортировочному бизнесу, по автосалонам, по кредитным организациям, по страховщикам и по всем комплектующим из чего делается автомобиль, поскольку производство встанет. А это огромное количество самых различных производств. Все эти отрасли получат убытки, только из-за проблем одной отрасли, поставляющей окна.

Экономический рост невозможен без разумного уровня инфляция. Экономисты и центральные банки считают оптимальными значения от 2 до 4%. Она является одним из факторов роста экономики. Однако, если инфляция будет более 10%, то экономического роста может не быть.

Инфляция — это обесценивание стоимости денег, подорожание товаров. Гиперинфляция — это стремительное обесценивание денег на 100% и более процентов в год.

Одной из причин положительного влияния инфляции на рост экономики являются поведение обычных граждан. Они, пытаясь спасти свои деньги от инфляции, активнее покупают товары сегодня, берут кредиты. Таким образом, увеличивается потребление, а, значит, растут прибыли компаний, которые в свою очередь повышают зарплаты сотрудникам.

В древности для товарооборота использовался бартер — естественный прямой обмен. Причём товаром выступало всё, что могло иметь ценность в обществе:

скот;
зерно;
мех;
украшения;
металлы;

Экономику называли «бартерной».

В древности у разных народов были разные вещи для обмена. Например, в Папуа-Новая Гвинея использовались ракушки.

Современникам это покажется странным, поскольку сложно адекватно оценить количество куриц в молоке, картошке и мясе. Да и обмениваться так крайне не удобно. Есть скоропортящиеся продукты, которые надо либо есть, либо срочно продавать. А если еды в какой-то момент много, то сохранить ценность некоторых продуктов практически невозможно. Поэтому многие обменивали продукты на долгосрочные товары (украшения, золото).

Было очевидно, нужен единый универсальный эквивалент ценности. И его придумали в виде денег.

Способность товара быть обмененными на другой называют .

Что такое фиатные деньги

Фиатные деньги — это платёжные средства, номинальная стоимость которых гарантируется государством.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время

Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются

Cтатистика На весь экран

Разобравшись с сутью денег, можно переходить к планированию и учету средств.

Григорий КшеминскийДмитрий ГераськинЕвгений Буянов

Беседа с детьми, дошкольниками на тему «Хлеб — всему голова»: аргументы

«Хлеб — всему голова»

В школах и детсадах учителя и воспитатели проводят открытые уроки на эту тему. Они рассказывают детям, каким ценным продуктов является хлеб, а малыши учат и читают стихи про него, сочиняют рассказы. Вот беседа с детьми, дошкольниками для такого урока на тему «Хлеб всему голова» с аргументами:

Ребята, как вы думаете, почему считается, что хлеб всему голова? Не просто потому, что людям нравится его вкус.

На самом деле тот хлеб, который мы едим каждый день, это результат тяжелого человеческого труда. Вы все любите сушки, печенье, булочки, пирожки. А знаете, из чего их делают? Правильно, из муки! Но чтобы колосок стал булочкой или батоном, ему нужно пройти долгий путь.

А знаете ли вы:

Когда-то давно первобытные люди заметили, что семена диких растений дают в земле всходы. Эти семена понравились им на вкус.
Впоследствии их начали сеять в землю. Подобное занятие стало истоком земледелия.
Что же касается муки, она появилась в результате давления человеком семян.
Первый хлеб выпекался на костре.
Потом появились деревянные плуги и домашние животные, благодаря которым человек вспахивал землю.

Сейчас существует много сельскохозяйственной техники, которая участвует в производстве хлеба: сеялки, комбайны, трактора. Колосья обмолачивают, очищают зерно, грузят его, создают стога, просушивают. Это очень кропотливый процесс, в котором задействованы тысячи людей.

Именно поэтому возникло такое стихотворение о хлебе:

Стих о хлебе

Раньше, когда на свете не было наших бабушек и дедушек, хлеб именовали «жито» от слова «жить». Если хлеб выпадал из рук, его не выкидывали, а отряхивали и кушали. Даже уронить крошку на пол было непростительно. Это говорит об огромной любви русского народа к этому продукту. Возможно, хлеб и не является полноценным приемом пищи, но если он имеется в наличии – значит, в жизни не все так уж плохо.

Люди использовали хлеб, как в повседневной жизни, так и на торжествах. Считалось, что человек может выжить, если у него дома есть хлеб. Вместе с хлебом люди очень уважали воду. И то, и другое – символы жизни.

Получить хлеб очень сложно:

Сначала зернышки высеваются в землю.
Потом они прорастают, напиваются дождевой воды и начинают тянуться к свету.
Потом, по прошествии лета, колоски вырастают.
Зерно созревает осенью. А когда колосок нальется золотистым цветом, собирают урожай.
Комбайны срезают колосья, погружают на машину, везут на мельницу. Там получается мука.
Затем готовый продукт везут на специальные предприятия. Из пшеничной муки получается белый хлеб, а из ржаной – черный.
Когда хлеб испекли, нужно еще развести его по всему городу, чтобы он был в магазинах, школах, детских садиках.

Кстати, дети, вы знаете, как в России всегда встречали дорогих гостей? Хлебом и солью! Это было знаком уважения, признаком гостеприимства.

Во все века хлеб считался продуктом священным. Это своеобразный оберег, направленный на благополучие. Поэтому и мы с вами должны уважать труд других людей и ценить хлеб. Впрочем, и к другим продуктам нужно относиться уважительно. Поскольку в былые времена (допустим, во время войны) люди мучились от голода и не могли себе позволить того, что мы можем сейчас.

История появления денег

Впервые деньги появились ещё за долго до нашего века. Ходят споры, в какой стране они впервые появились. Вероятнее всего, в разных уголках света появились свои эквиваленты денег независимо друг от друга по естественным причинам нужды в них.

Со временем общество пришло к мнению, что лучшим эквивалентом денег являются драгоценные металлы. А именно золото и серебро.

Золото и серебро обладают важными качествами лежащим в основе денег:

Редкостью. В природе драгоценные металлы встречаются редко, поэтому шансы на возникновение сильной инфляции были минимальны;
Сохранностью. Не портятся со временем;
Небольшими размерами. Ценность даже маленького кусочка золота была довольно большой, поэтому проблем с его хранением никогда не возникало;
Стабильностью. Всегда имели стоимость и желающих обменять товар на ценный металл;

Для удобства создавали монеты из золота и серебра. Так было можно разбить суммы на точные.

В Руси монеты имели разные номиналы:

деньга — монета достоинством в полкопейки 1/200 рубля;
полушка — полденьги, одна четвёртая копейки;
грош — две копейки;
алтын — три копейки;
пятак — пять копеек;
гривенник — десять копеек;
пятиалтынник — пятнадцать копеек;
двугривенник — двадцать копеек;
полтина — полрубля, то есть пятьдесят копеек;
рубль — от глагола «рубить»;

Иноземные монеты на Руси тоже имело место. Их называли:

ногата;
резана;
веверица;
шеляг;

Терминология монет:

Аверс — лицевая сторона;
Реверс — оборотная сторона;
Гурт — ребро;

Стандарт чеканки монет на Руси появился в 1534 году благодаря Елене Глинской.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра».

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того, чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование – это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А. Н.)

Т.е., проще говоря, дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что, получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

1	Доходность альтернативных вложений.
2	Стоимость кредитных средств.
3	Инфляция.
4	Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход.
5	Риск, связанный с этим будущим доходом.

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет, по сути, только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Но помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть.

Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам: 121/(1+0,1). Если через два года, то 100: 121/(1+0,1)2. Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше, на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Средство платежа

Как средство платежа, деньги применяются в следующих сферах:

Оплата труда работникам;
Платежи в финансовые фонды;
Дарение;
Платежи по долговым обязательствам;
Страхование имущества

В форме средства платежа деньги используют при продаже товара, при выплатах зарплаты, на оплату штрафов и в других случаях.

Как пример погашения долгового обязательства — это покупка товара в кредит. В таких случаях получается, что вы оплачиваете свой долг по кредиту.

Между моментом покупки и датой последнего платежа проходит некоторое время, поэтому могут поменяться условия.

Также могут поменяться кредитор и должник.

Определение понятия «деньги»

Простыми словами «деньги» – общепринятая мера стоимости и универсальное средство обмена (платежа). Государство обязывает принимать их в качестве оплаты (законы ФЗ №86, ГК РФ ст.140). Краткое определение понятия в экономике основано по Марксу – это бумажные, металлические или электронные знаки, которые выступают мерой стоимости при совершении сделок купли-продажи, выполняющие роль универсального и всеобщего эквивалента. Они выражают стоимость абсолютно всех товаров и услуг.

Денежные средства обменивают на любые товары или услуги, определяют их ценность в национальной валюте. Это позволяет производить оценку предметов разных категорий, например, при обмене. Также деньги позволяют оценить труд специалистов различных классов и областей, так как являются универсальным средством вознаграждения за работу.

По версии Маркса, ценность товара определяется квалификацией специалистов, его производивших. Учитываются трудовые и временные затраты. Например, производство автомобиля высокопрофессиональными сотрудниками дороже, чем «кустарное» изготовление любителями. В первом случае времени уходит больше, а квалификация обеспечивает безупречное качество. Все это напрямую влияет на конечную цену: чем больше вложено сил и трудов, тем дороже продукция.

Универсальным средством обмена могу выступать высоколиквидные товары, например, по договоренности автомобиль обменивается на дачу или другой предмет. Но в отличие от денег, товары в определенный момент выходят из обращения. Кроме того, на законодательном уровне определено, что только деньги являются разрешенным платежным средством.

При этом финансы обезличены – бумажные банкноты (билеты Банка России) и монеты не бывают именными, и не могу принадлежать только одному человеку. Иными словами, одна и та же купюра является собственностью гражданина до тех пор, пока находится у него. Но доказать, что она именно его, сложно. Поэтому, найдя деньги на улице, люди имеют право присвоить их, но лишь в тех случаях, когда ситуация не граничит с мошенничеством или воровством.

Денежные средства имеют три основных формы:

бумажные (подробнее: о бумажных деньгах и монетах в РФ);
металлические;
электронные или виртуальные (дополнительный материал: о плюсах и минусах электронных денег).

Если углубиться в терминологию, то деньги, в частности бумажные и металлические, это лишь билеты Банка России (или Центрального Банка иного государства). Их ценность полностью или частично обеспечена золотыми или золото-валютными запасами государства и его финансовым состоянием в целом. Они могут храниться в наличной форме, на руках владельца, и свободно переводиться в безналичную, путем внесения в платежный терминал, банкомат, кассу банка. Таким образом, ценностью финансы наделяют обязательства государства, а сами они являются лишь номинальным эквивалентом.

Денежное обращение

Деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами:

Физическими лицами;
Хозяйственными субъектами;
Органами государственной власти.

Денежное обращение — это движение денег при выполнении ими своей функции в наличной и безналичной форме.

Деньги сосредотачиваются у населения в кассах предприятий, на расчетных счетах организаций, в казне государства. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, платежей за товары и услуги.

Чем больше общая ценностная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок.

Денежное обращение осуществляется в двух формах:

Наличные деньги — те, которые находятся в обращении (металлические и бумажные). Они обеспечивают покупку разных товаров и услуг. Нехватка металлических денег создает проблему покупателям и снижает выручку продавца.
Безналичные деньги — это зафиксированные наличные деньги в финансово-кредитных учреждениях, банках, сбербанках, в виде платежных поручений требований. При их использовании деньги переходят из рук в руки не в форме купюр, а в форме инфляции.

На ряду с деньгами в обращении находятся ценные бумаги (], ], ], дорожные чеки и т.д.).

Закон денежного обращения

Данный закон открыл Карл Маркс. Он устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и платежа.

Количество денег для обращения зависит от трех факторов:

Количество проданных на рынке товаров и услуг;
Уровень цен на товары и услуги;
Скорость обращения денег.

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг.

Какие функции у денег

Сегодня на деньгах завязано буквально все: с их помощью они делают накопления, определяют стоимость тех или иных товаров, работ и услуг, дают в долг (часто получают при этом пассивный доход в виде процентов). Сегодня труд и интеллектуальные способности людей, природные ресурсы оцениваются в денежной форме. Из этого следует, что деньги способны выполнять свои функции только при участии людей, и заключаются они в следующем:

Мера стоимости. Оценка работ, товаров, услуг – при выражении в деньгах называется ценой. Этот показатель при соотношении со стоимостью может двигаться вверх и опускаться вниз, так как на него оказывают непосредственное влияние предложения на рынке, и состояние потребительского спроса.
Средство обращения. В сделках купли-продажи товаров, работ и услуг деньги выступают в качестве «посредника». С их помощью определяется ликвидность, поэтому крайне важны такие показатели как скорость и простота обращения.
Средства платежа. Активное развитие кредитных отношений во всех странах мира привело к тому, что у денег появилась новая функция – с их помощью погашаются займы, удается отсрочивать возврат долга, проводятся расчеты по зарплате и т.д.
Средство накопления. Если деньги не участвуют в обороте, то люди их откладывают, чтобы в будущем использовать по назначению. При создании накоплений следует помнить о таком явлении, как инфляция, которая способна снизить покупательную способность денег. Экономисты рекомендуют использовать в качестве предмета накоплений деньги в форме ценных бумаг, золота, недвижимости или иностранной валюты.

Деньги в мировом масштабе являются непосредственными участниками взаимоотношений между физическими, юридическими лицами, государствами и прочими экономическими субъектами. До конца 19 века в качестве мировых денег использовалось золото (слитки и монеты), драгоценные камни и другие благородные металлы. Начиная с 20 века, при взаимоотношениях экономических субъектов, чаще всего применяются наиболее стабильные и котирующиеся иностранные валюты, к которым относится американский доллар, евро, английский фунт стерлингов, японская иена.

При производстве денег предъявляются особые требования:

Высокий уровень безопасности. Надежная защита от подделки, в частности изменения номинала в большую сторону, от копирования.
Сохранность. При длительном хранении, активном использовании деньги должны сохранять свой внешний вид и физические свойства.
Деньги должны подлежать быстрой идентификации.
Все купюры и монеты одного номинала не должны обладать уникальными свойствами.

Связанные цитаты

Шансы пойти в магазин за буханкой хлеба и выйти только с буханкой хлеба составляют три миллиарда к одному.

Женщина так же распространена, как буханка хлеба, и, как буханка хлеба, поднимется.

Компромисс раньше означал, что половина буханки лучше, чем отсутствие хлеба. Среди современных государственных деятелей это действительно означает, что половина буханки хлеба; лучше, чем целая буханка.

Испеките немного хлеба. Приготовьте хлеб фокачча или испеките цельнозерновой хлеб. Сделайте что-нибудь творческое, а затем вложите в это вначале труд любви. Когда вы достаете этот хлеб из духовки и едите его через полтора-два часа, вы начинаете ценить его больше, а затем едите меньше, потому что вы так усердно его испекли, вы его цените. гораздо лучше.

Я обнаружил, что мнение утки обо мне зависит от того, есть у меня хлеб или нет. Утка любит хлеб, но у нее нет возможности купить буханку. Это самая большая шутка над уткой. Если бы я работал в круглосуточном магазине, и ко мне пришла утка и украла буханку хлеба, я бы ее отпустил. Я говорил: «Приходи завтра, приводи друзей!» Когда я думаю о друзьях утки, я думаю о других утках. Но он мог бы иметь, скажем, бобра на буксире.

Страсть присутствует, когда человек может отличить вино от сосуда. Двое мужчин видят буханку хлеба. Десять дней ничего не ел. Другой ел пять раз в день, каждый день. Он видит форму буханки. Другой человек со своей насущной потребностью заглядывает внутрь, во вкус и в питание, которое может дать хлеб. Будь так голоден, чтобы видеть во всех существах Друга.

Если человек окажется с хлебом в обеих руках, то этот человек должен обменять одну буханку на несколько цветков нарцисса, потому что буханка питает тело, а цветы питают душу.

Были времена, когда я даже не мог купить буханку хлеба.

Лучше полбаханки, чем никакого хлеба.

Половина буханки лучше, чем отсутствие хлеба.

В старые времена в Англии можно было повеситься за кражу овцы или буханки хлеба. Однако, если бы овца украла буханку хлеба и отдала вам, вас бы судили только за получение, преступление, наказуемое сорока ударами плетью кошкой или собакой, в зависимости от того, что было под рукой. Если вы украли собаку и вас поймали, вас наказывали двенадцатью ударами кролика, хотя трудно было найти достаточно больших или сильных кроликов, чтобы ударить вас.

Крестьяне Сицилии, которые сохранили свою пшеницу и пекут свой натуральный черный хлеб, ах, поразительно, каким свежим, сладким и чистым кажется их хлеб, таким ароматным, каким был домашний хлеб до войны.

Хлеб жизни? Иисус соответствовал титулу. Но нераскрытая буханка не приносит человеку пользы. Вы получили хлеб? Получили ли вы Божье прощение?

Если у вас есть доллар и вы тратите 29 центов на буханку хлеба, у вас остается 71 цент; Но если у вас есть семнадцать тысяч и вы тратите 29 центов на буханку хлеба, у вас все еще есть семнадцать тысяч. Урок математики для вас.

Римляне всегда хотели хлеба и зрелищ — еды и развлечений! Когда мы разрушим их город, я предложу им обоим. Вот, образец!» Что-то упало с потолка и приземлилось к ногам Перси: буханка бутербродного хлеба в белой пластиковой обертке с красными и желтыми точками. Перси поднял ее. «Чудо-хлеб?» «Великолепно, не правда ли? — Глаза Эфиальта заплясали от безумного возбуждения.

Я жил на буханку хлеба в неделю.

Какие бывают формы денег

Деньги классифицируются не только по видам, но и по формам:

Металлические. Их номинальная и реальная стоимость соответствуют друг другу. Изначально для расчетов между людьми использовались драгоценные металлы, так как они обладали широкой распространенностью, делимостью, большой ценностью. Первые монеты были изобретены приблизительно в конце 7 века до нашей эры, на территории Малой Азии. Они стали универсальным средством расчета, которым пользовались многие цивилизации Старого Света. Каждое государство с целью демонстрации своего суверенитета стало чеканить собственные монеты.
Депозитные. Представляют собой числовые записи, которые отображаются по банковских счетам клиентов. Являются денежным капиталом и одновременно выполняют функции платежного средства.
Бумажные. Пришли на смену золотым монетам. Лишены самостоятельной стоимости, но при этом со стороны государства снабжаются принудительным курсом.
Кредитные. Выступают в качестве долговых обязательств, которые в указанный срок должны быть погашены. Не обладают собственной стоимостью, выпускаются банками, если они нужны для обеспечения денежного оборота.
Безналичные. Записи по счетам в банках, которые не являются платежным средством, но способны трансформироваться в наличность. Безналичные деньги гарантированы кредитными организациями.
Банкноты. Разновидность кредитных денег, выпускаются Центральным Банком государства, не всегда обеспечиваются товарами, не размениваются на золото, обладают конкретным достоинством.
Векселя. Являются первым видом кредитных денег, представляют собой безусловное обязательство должника, оформленное в письменной форме, на конкретную сумму, заключенное в определенном месте на оговоренный срок.
Электронные деньги. Появились в конце XX века и сразу вошли практически во все экономические сферы. Являются денежными обязательствами эмитентов, оформленными в электронном виде. Находятся в распоряжении пользователя, хранятся на электронном носителе.
Чеки. Служат инструментом получения в банке денежных средств. Используются при безналичных расчетах. Могут выступать в качестве средства платежа и наличного обращения (содержат приказ владельца выплатить предъявителю указанную сумму).