Что такое дмс

Что входит в полис ДМС

Услуги, на которые может рассчитывать клиент, зависят от программы ДМС. Она может быть базовой, расширенной и полной. Первая — самая простая. Обычно она содержит в пакете определенный набор услуг, которые можно получить бесплатно в государственной поликлинике, например визит к терапевту или вызов врача на дом. Но качество сервиса, скорее всего, будет выше, и времени вы потратите меньше, так как не придется ждать очереди на запись к доктору.

По расширенным и полным страховкам единого стандарта нет — каждая компания прописывает в договоре свои условия. Например, в расширенные страховки обычно включена стоматология с простыми услугами: осмотр, чистка зубов, установка световой пломбы. Более сложные проблемы, такие как установка коронки, обычно страховкой не покрываются. Иногда услуги стоматологии по ДМС оказывают клиники конкретной сети. В этом случае лучше заранее проверить, есть ли в вашем городе эта сеть клиник.

Полные страховки обычно включают широкий спектр услуг, например визиты к специалистам, любые анализы, психотерапию, ведение беременности, сложную стоматологию. Такие страховки стоят значительно дороже базовых и расширенных.

В полис могут быть включены следующие услуги:

• амбулаторно-поликлиническая помощь, если есть жалобы;
• выезд врача на дом;
• скорая медицинская помощь;
• стоматология;
• стационарная помощь, госпитализация, срочные операции;
• чекап— комплексное обследование организма (вроде диспансеризации);
• телемедицина;
• психологическая поддержка.

В полисы ДМС входит диагностика COVID-19, но лечение после постановки диагноза программами не предусмотрено. Коронавирус официально включен в перечень заболеваний, которые представляют опасность для окружающих, поэтому его лечение происходит на базе специализированных клиник, которые контролирует Роспотребнадзор.

ДМС

На рынке медицинского страхования сейчас представлено множество видов ДМС. Обычно страховщики предлагают такие страховые программы (с соответствующим набором услуг), как:

• амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
• стационарная медицинская помощь, включающая госпитализацию и хирургическое вмешательство;
• скорая медицинская помощь;
• стоматология;
• услуги врача на дому;
• эксклюзивные программы, которые могут включать в себя консультации со специалистом по телефону и доставку лекарств на дом. Кроме того, специальные программы ДМС действуют для беременных женщин и детей.

Как получить полис ДМС?

Договор ДМС можно оформить непосредственно в выбранном вами медицинском учреждении или в страховой компании, программа ДМС которой кажется вам наиболее оптимальной. Оплатить услуги страховщика можно любым удобным способом: наличными, банковским переводом, с помощью электронных платежных систем.

В некоторых страховых компаниях можно платить ежемесячно или в рассрочку.

Важно! Полис ДМС вступает в силу не сразу после получения его на руки. Период ожидания активации документа обычно охватывает 7–14 дней. Период ожидания активации документа обычно охватывает 7–14 дней

Период ожидания активации документа обычно охватывает 7–14 дней.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса ДМС зависит от множества факторов, среди которых:

• возраст и пол страхователя, наличие хронических заболеваний;
• объем медицинской помощи (количество обследований в клинике в оговоренный период времени, набор услуг и количество специалистов их оказывающих). Так, стоматологические услуги в среднем увеличивают цену полиса на 10–15 тысяч рублей;
• размер страховой суммы;
• регион проживания пациента;
• наличие возможности вызова специалиста на дом;
• наличие возможности стационарного обследования или лечения в клинике;
• количество клиник, в которые вы можете обратиться по ДМС.

Важно! Обычно семейный полис ДМС стоит дешевле

Преимущества и недостатки ДМС

Полис ДМС обладает рядом бесспорных преимуществ:

1. Обладатели полиса ДМС получают дополнительные медицинские услуги сверх установленных ОМС.

2. Программы ДМС обеспечивают более комфортные условия лечения по сравнению с программой ОМС (современное медицинское оборудование, возможность записи на пр?м к специалисту без обязательного посещения терапевта, отсутствие очередей, внимательное отношение персонала).

3. Покупка программы ДМС обходится дешевле, чем посещение частной клиники без полиса от случая к случаю и оплата медицинских услуг по факту их оказания, поскольку страховая компания обеспечивает клинике большой поток пациентов и получает от не? оптовые скидки с цены медицинских услуг, в то время как сам пациент оплачивает страховой компании за полис ДМС фиксированную цену.

4. Гибкость. Так, при заключении комплексного договора, включающего все виды медицинского обслуживания, клиент страховой компании может подобрать индивидуально для себя все необходимые виды медицинских услуг.

Однако и недостатки у ДМС тоже имеются

1. Во-первых, цена. Если полис ОМС гражданину достается бесплатно, за ДМС ему нужно будет заплатить. Далеко не каждый в нашей стране готов это сделать в силу низкого уровня благосостояния.

2. Договор ДМС обычно включает в себя и ряд ограничений. Например, некоторые категории граждан не могут воспользоваться программами ДМС (неизлечимо больные люди, престарелые, лица, страдающие такими тяжелыми заболеваниями, как ВИЧ), существуют исключения из страховых случаев, которые не оплачиваются страховкой, обслуживание пациентов по ДМС осуществляется только в определ?нных медицинских учреждениях и т. д.

3. В-третьих, есть риск навязывания гражданину услуг, которые ему не нужны. Врачам становится выгодно приглашать пациентов на повторные при?мы и направлять их на излишние процедуры, анализы и обследования (за все же платит страховая и это положительным образом сказывается на зарплатах докторов).

4. Полис ДМС действует ограниченное время (как правило, год), потом его нужно продлевать (в отличие от бессрочного полиса ОМС).

Как видите, полис ДМС — довольно полезное приобретение. Причем, кроме вышеуказанных преимуществ, позволяет получить социальный налоговый вычет. Так, если вы получаете доход, облагаемый налогом по ставке 13 %, вы можете составить налоговую декларацию и пополнить ваш личный бюджет.

В соответствии со статьей 219 Налогового кодекса РФ вы имеете право применить социальный налоговый вычет в сумме уплаченных страховых взносов по договору ДМС, причем не только своему, но и по договору ДМС, оформленному вами на ваших близких.

Информация подготовлена по материалам Центрального банка Российской Федерации.

Что дает страховка ДМС иностранцу: преимущества

Говоря о том, что дает полис ДМС для иностранных граждан, важно отметить, что наличие страхового талона имеет множество преимуществ по сравнению с другими бумагами такого рода. Среди главных преимуществ ДМС можно выделить:

1. Получение ДМС дает законное право иностранцу находиться на территории государства на законных основаниях. В противоположном случае, даже при наличии другого страхового талона пребывание признается незаконным.
2. Наличие талона ДМС является основанием для обращения в любые медицинские учреждения государственного типа с целью получения диагностических и лечебных процедур, полный перечень которых обозначается полисом. Все медицинские услуги предоставляются бесплатно.
3. Кроме предоставления помощи в условиях стационара или амбулаторной консультации, наличие полиса предусматривает бесплатное оказание экстренной помощи (например, при вызове скорой).
4. Возможность самостоятельного выбора объема помощи, предоставляемого полисом. Чем дороже стоимость ДМС, тем больше пунктов он включает. Полный комплект страхования актуален для тех, кто пребывает на территории государства безвыездно длительное время. Если же человек находится здесь несколько дней, оформления простого пакета с минимальным набором услуг будет достаточно.

Наличие страхового талона ДМС позволяет сэкономить деньги. Лица, владеющие полисом, не обязаны платить огромные деньги за квалифицированную медицинскую помощь, как это было раньше. При наличии ДМС оказание необходимых услуг производится таким же образом, как и для обычных граждан.

Обратите внимание на некоторые особенности действия полюса. Страховка такого типа имеет ограничения относительно предоставления бесплатных лекарственных средств. Фармакологические препараты лечения СПИДа или ВИЧ бесплатно не выдаются даже при наличии талона

Фармакологические препараты лечения СПИДа или ВИЧ бесплатно не выдаются даже при наличии талона

Плюсы и минусы полиса ДМС

Красиво жить не запретишь, но даже очень ограниченные в средствах люди – трепетно относятся к своему здоровью, хотя бы потому, что без него вообще не останется никаких средств к существованию.

В итоге, рано или поздно, человек приходит к той мысли, что если он не позаботится о себе сам – то никто этого за него не сделает, и начинает мучить Google вопросом: «Как оформить ДМС онлайн». И только после оформления сталкивается с тем, что добровольное медицинское страхование – это не только плюсы, но и минусы:

• Цена – если говорить о полном спектре услуг, то это действительно безумно дорого. Но учитывая расходы на лекарства после неправильного лечения – непонятно, что в итоге выйдет дешевле;
• Ограничения – полисом не могут пользоваться смертельно больные, ВИЧ инфицированные, да и просто очень пожилые люди. О том, что ДМС работает не всегда и не везде, мы тоже уже говорили;
• Риск навязывания услуг – это уже давно стало национальным спортом, поэтому не удивляйтесь, если менеджер решит на вас заработать побольше, впрочем, как врач, который получает деньги за каждый ваш прием;
• Срок действия – не вовремя окончившийся полис может стать причиной того, что вам просто откажут в медицинской помощи и отправят в обычную поликлинику.

Сравнение стоимости полисов ДМС

Оценить стоимость полиса ДМС можно с помощью нескольких факторов:

1. Персональные требования

Первым шагом является определение собственных потребностей и требований. Какие медицинские услуги вам необходимы? Вам нужны консультации узких специалистов, дорогостоящие операции или стоматологические услуги? В зависимости от вашего индивидуального здоровья и потребностей, стоимость полиса ДМС может отличаться.

2. Полнота покрытия

Когда сравниваете стоимость разных полисов ДМС, важно обратить внимание на условия покрытия. Некоторые страховые компании могут предлагать низкую стоимость, но при этом ограничивать список медицинских услуг или лимиты на оплату. Перед оформлением полиса ДМС, обязательно внимательно изучите договор и возможные ограничения

Перед оформлением полиса ДМС, обязательно внимательно изучите договор и возможные ограничения.

3. Стоимость услуг

Кроме стоимости полиса, важно также учесть стоимость медицинских услуг, которые будут оказываться по полису ДМС

Разные клиники и врачи могут предлагать разные цены на услуги, поэтому перед выбором полиса обратите внимание на партнерскую сеть страховой компании и качество предоставляемых ими медицинских услуг

Чтобы выбрать лучший вариант страхования по ДМС, сравните стоимость полисов у различных страховых компаний. Оцените не только цену, но и условия покрытия, список медицинских услуг и партнерскую сеть. Затем, сопоставьте эти данные с вашими требованиями и финансовыми возможностями.

И помните, что индивидуальное сопоставление и анализ предложений поможет вам найти наиболее выгодное и подходящее по стоимости полиса ДМС. Не стесняйтесь задавать вопросы страховым агентам и просить расширенную информацию перед принятием решения.

Составление списка медицинских учреждений

После покупки полиса ДМС важно составить список медицинских учреждений, которые сотрудничают с вашей страховой компанией. Это поможет сэкономить время и избежать дополнительных расходов на оплату медицинских услуг вне сети партнеров

В первую очередь, обратитесь к списку медицинских учреждений, который предоставила страховая компания. Обычно это список клиник, больниц, диагностических центров, стоматологий и других медицинских заведений, с которыми заключено соглашение.

Если в списке нет нужных вам медицинских учреждений, то можете обратиться к специалистам страховой компании для уточнения информации о наличии договоров с нужными медицинскими учреждениями или использовать базы данных медицинских учреждений, которые можно найти в интернете.

Кроме того, важно учитывать не только наличие соглашений между медицинским учреждением и страховой компанией, но и квалификацию медицинских специалистов, оказывающих медицинские услуги в конкретном учреждении. Для этого можно обратиться к рейтингам и отзывам пациентов о медицинских учреждениях

Составив список медицинских учреждений, с которыми сотрудничает ваша страховая компания, вы сможете быстрее и эффективнее использовать свой полис ДМС, получить квалифицированную медицинскую помощь и избежать дополнительных расходов.

Прогнозы-2024

На сегодняшний день общая тенденция, с которой согласны большинство опрошенных страховых компаний: к сожалению, нас ждет увеличение цен на страхование в 2024 году. Почти повсеместно будут внедрены сервисы по оказанию медицинской помощи онлайн. Также крупные игроки нацелены на завоевание регионов, где ДМС пока слабо представлено. И большинство опрошенных отмечают растущую популярность коробочных и предсобранных продуктов.

«Ингосстрах»: В грядущем году мы продолжим совершенствовать существующие продукты и разрабатывать новые. С одной стороны, мы стремимся сохранить цены, но с другой — вынуждены реагировать на повышение стоимости услуг клиник. Поэтому в худшем случае мы постараемся не превышать медицинскую инфляцию.

«Ренессанс Страхование»: Прогноз на следующий год благоприятный — ДМС, как основная составляющая соцпакетов, становится еще более востребованным во время дефицита кадров. Рост цен на услуги клиник будет сдерживаться договорной политикой страховых компаний и, как всегда, окажется ниже показателей медицинской инфляции.

«РЕСО-Гарантия»: Повышение стоимости ДМС зависит от повышения цен в клиниках, а также от таких показателей, как обращаемость (частотность обращений, среднее количество получаемых услуг) и средняя выплата. Если ЛПУ повышает цены на обслуживание, если увеличивается средняя выплата на обратившегося, то поднимается и цена на наши продукты. Но в целом прогноз на 2024 год пока не отличается от трендов 2023 года.

«Спасские ворота»: Прогнозируем увеличение цены на полисы ДМС на 10-15%. Продолжится активное внедрение различных электронных медицинских приложений, которые позволяют врачам и пациентам общаться дистанционно. Расходы на их разработку и техническую поддержку тоже скажутся на увеличении конечной стоимости страхового полиса.По нашему мнению, увеличится спрос на такие продукты, как «онкополисы», полисы от критических заболеваний. Страховые компании будут активно продвигать:- рисковые специализированные программы: амбулаторные, детские, для пожилых людей;- нозологические программы по любой специализации, чекапы, скрининги, динамическое наблюдение хронических заболеваний и т.д.;- коробочные страховые программы.

Оправдаются ли указанные прогнозы, покажет время.

Как оформить ДМС для сотрудников?

Каждый грамотный руководитель организации понимает, что привлечь ценные кадры только одной зарплатой непросто. Сегодня очень актуальны различные соцпакеты, частью которых являются страховки ДМС.

Если работодатель решится на приобретение для своих сотрудников коллективной страховки, ему следует оценить все предложения на рынке в сфере ДМС и выбрать страховщика. После этого нужно письменно обратиться в СК, выразив желание заключения специального соглашения в пользу третьих лиц.

Однако изначально обязанность работодателя по обеспечению полисом ДМС должна быть предусмотрена договором (трудовым или коллективным). К расходам добавляются только те суммы, которые были выплачены в пользу сотрудников.

Существует предел перечисленный – это 6% от суммы затрат по оплате труда.

Необходимо учитывать тот факт, что для получения налоговых льгот страховое соглашение не может быть оформлено на срок менее 1 года

Обратить внимание нужно также и на зачисление страховых взносов в расходную статью. НК РФ указывает на то, что оформление страховки ДМС для сотрудников позволяет работодателю воспользоваться налоговыми льготами

Однако для этого необходимо грамотно оформить не только страховой, но и трудовой договоры. В договоре с работником необходимо прямо указать на обязанность работодателя застраховать своего сотрудника по программе ДМС.

В страховом договоре обязательными пунктами являются:

• сведения о страховщике, страхователе и застрахованных работниках;
• предмет страхования;
• права и обязательства сторон;
• ответственность за неисполнение условий договора;
• срок действия;
• сумма страхования и премия;
• порядок выплаты возмещения;
• порядок оплаты страховых взносов.

Как выбрать лучшую страховую компанию по ДМС?

Когда дело доходит до выбора лучшей страховой компании по Добровольному медицинскому страхованию (ДМС), дело может показаться сложным и запутанным. Ведь на рынке есть так много различных предложений и условий. Но не волнуйтесь, я здесь, чтобы помочь вам сделать правильный выбор!

1. Определите свои потребности

Первый шаг к выбору лучшей страховой компании по ДМС — определить свои потребности. Задайте себе вопросы: какие медицинские услуги вы обычно используете? Какая стоимость вам неприемлема? Какие дополнительные услуги вам важны? Ответы на эти вопросы помогут вам определить, какую страховую компанию необходимо выбрать.

2. Исследуйте репутацию компании

Следующий шаг — исследовать репутацию страховой компании. Узнайте, как долго компания работает на рынке, какие отзывы есть у клиентов, в том числе на независимых интернет-ресурсах

Обратите внимание на ее финансовую стабильность и надежность, ведь вы хотите быть уверены, что компания сможет выполнить свои обязательства при возникновении проблем

3. Изучите предложения и условия

Не ограничивайтесь только одним предложением. Сравните предложения и условия разных страховых компаний

Обратите внимание на покрытие оказываемых услуг, сеть медицинских учреждений, размер страхового взноса, дополнительные услуги и т.д. Сделайте таблицу сравнения, чтобы легче принять решение

4. Свяжитесь с представителем компании

Не стесняйтесь связаться с представителем страховой компании и задать все интересующие вас вопросы. Если у вас есть специфические потребности или требования, обязательно обсудите их с ними. Это поможет вам понять, насколько компания серьезно относится к своим клиентам и готова помочь.

5

Обратите внимание на дополнительные услуги. Помимо основного покрытия, страховые компании часто предлагают дополнительные услуги

Это могут быть скидки на приобретение лекарств, возможность дистанционной консультации специалистов, программы превентивной медицины и многое другое. Обязательно узнайте, какие дополнительные услуги предоставляются и как они могут вам пригодиться

Помимо основного покрытия, страховые компании часто предлагают дополнительные услуги. Это могут быть скидки на приобретение лекарств, возможность дистанционной консультации специалистов, программы превентивной медицины и многое другое. Обязательно узнайте, какие дополнительные услуги предоставляются и как они могут вам пригодиться.

Таким образом, выбор лучшей страховой компании по ДМС зависит от ваших потребностей и предпочтений

Определите, что вам важно, и изучите предложения различных компаний, чтобы сделать обоснованный выбор. Не забывайте задавать вопросы и обсуждать все интересующие вас моменты с представителем компании

Удачи в выборе!

Случаи, при которых в страховке откажут

Оформить полис ДМС онлайн или во время личного посещения офиса страховщика могут не все. Если страховщику заранее становится понятно, что размер затрат на оплату лечения клиента превысит возможный доход, компания откажется заключать договор. Обычно отрицательное решение выносят по заявкам лиц, которые страдают тяжелыми хроническими заболеваниями, являются инвалидами. Кроме того, страховку не предоставляют клиентам, которым предстоят длительное лечение и реабилитационный период.

Страховщик также не станет заключать договор при наличии опасных инфекций, онкологических заболеваний, бесплодия, патологий беременности, ВИЧ, психиатрических болезней, сахарного диабета. Уточнить список можно во время предварительной консультации. Если болезнь выявили в период действия полиса, страховщик оплатит медицинские расходы, входящие в страховку, до момента обнаружения патологии. Последующее лечение придется оплачивать самостоятельно.

Существует два вида страховки ДМС:

1. Индивидуальное – когда полис оформляется страхователем по собственной инициативе. Добровольная страховка оформляется в выбранной страховой компании в дополнение к полису ОМС. Подбор необходимых услуг и расчёт её стоимости происходит в индивидуальном порядке. Иногда страховщики настаивают на предварительном обследовании потенциального клиента с целью выявить имеющиеся заболевания и предупредить мошенничество.
2. Коллективное – когда страховка распространяется на всех работников, трудящихся в компаниях, которые предоставляют возможность корпоративного медицинского страхования сотрудников. Такие программы дают определённые привилегии застрахованным лицам в разных областях медицины. На вредных производствах актуален регулярный осмотр работников стоматологом, лечение зубов за счёт страховки и возмещение лечения приобретённых профессиональных заболеваний. Также довольно часто работодатель страхует лиц, работающих на опасных объектах от несчастного случая. Кроме того, распространённая практика – получение путёвок на санаторно-курортное лечение по полису ДМС пожилыми сотрудниками и мамами с маленькими детьми.

Семейное страхование и полис добровольного медстрахования с франшизой – наиболее выгодные предложения для физических лиц.

Итак, что касается персональной страховки, условия и перечень медицинских услуг по ДМС согласовываются со страховщиком в индивидуальном порядке. Помимо этого, существуют базовые программы, рассчитанные на страхование определённых групп населения в соответствии с их потребностями. Среди них:

• страхование будущих мам на период беременности;
• страхование для детей;
• комплексное медицинское страхование;
• страхование на случай необходимости получения экстренной медицинской помощи.

При заключении договора на предоставление услуг по полису ДМС важно внимательно изучить его детали. Не стоит забывать, что объём предоставляемых услуг выбирает сам страхователь

Это и есть основное отличие ДМС от ОМС, где существует стандартная базовая программа, рассчитанная на оказание минимальной медпомощи, которая не подлежит изменениям.

На бытовом уровне ДМС часто воспринимают, как комплекс медицинских услуг, которые можно получить, купив абонемент (подобно абонементу в фитнес-салон). На самом деле ДМС – это финансовая услуга, как и любая другая услуга страхования. В программе ДМС участвуют:

• застрахованное лицо (получает медицинские услуги);
• страхователь, оформивший полис ДМС для физических лиц (это может быть сам застрахованный, его работодатель, родственник или любое другое лицо);
• медучреждение (оказывает медуслуги застрахованному);
• страховая компания (оплачивает оказание медицинских услуг выгодоприобретателю по медицинскому страховому полису);
• выгодоприобретатель (застрахованный или медучреждение).

Объектом добровольного медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая. Выделяют следующие основные виды добровольного медицинского страхования:

• индивидуальное, когда полис ДМС оформляется на одного человека, эта форма страхования не получила в России широкого распространения;
• коллективное (корпоративное), когда страхуется группа людей, как правило, сотрудников организации, а в качестве страхователя может выступать работодатель и/или сами работники.