10 самых громких финансовых пирамид в истории мира: робинзон крузо, перевозка обезьян, мавроди и муравьиная ферма

Что такое финансовая пирамида

Определение «финансовая пирамида» очень простое. Это схема получения денег с помощью привлечения других денег. То есть «новички» обеспечивают «старичков», а иногда и одного организатора. Что это? Мошенничество? Какое слово точно характеризует такой заработок?

Не спешите делать выводы. Почему? Как показывает практика, даже классическая модель ведения бизнеса может стать той же финансовой пирамидой. Это происходит, когда предприятие становится убыточным, а долги и кредиты возвращать нужно. Чтобы хоть как-то продержаться, владельцы бизнеса берут кредиты и покрывают ими старые долги.

Мошенники научились использовать эту лазейку и зарабатывать деньги на якобы бизнесе. А что? Все легально и при этом никакой ответственности. Прибыль от бизнеса небольшая, зато стабильная, но основной доход — это новые вкладчики. Сегодня их называют крутым словом «инвесторы». Вот и запущена новая волна финансовых пирамид.

История появления

Впервые термин финансовая пирамида появился в Великобритании в семидесятых годах прошлого столетия, но сама схема подобной деятельности и понимание, что такое пирамида в бизнесе, зародились гораздо раньше. Первой финансовой пирамидой принято считать акционерную компанию «Организация Иний», созданную предпринимателем по имени Джон Ло. Цель организации – сбор средств на освоение реки Миссисипи.

Компания, структурно напоминающая существующие в наше время одноуровневые финансовые пирамиды, датируется 1919 годом. Ее создателем был американский гражданин, Чарльз Понци, чьим именем сегодня называют подобные модели финансовой деятельности. Суть его схемы заключалась в обмане на купонах: люди могли их купить, но продать – нет. Все, что с ними можно было сделать – обменять. Таким образом, доход получили только первые участники схемы, которые привели новых инвесторов.

Сейчас создание и деятельность финансовых пирамид запрещена во многих странах. ОАЭ и Китай могут наказать подобную деятельность смертной казнью, а в Российской Федерации организаторам грозит уголовная ответственность.

Семь причин создания

Как известно, на пустом месте ничего не появляется: чтобы зародилась и развилась такая модель деятельности, как финансовая пирамида, нужна плодотворная почва, а именно – соответствующая экономическая и политическая ситуации.

Перечислим наиболее значимые условия, способствующие зарождению подобных мошеннических схем, которые дают представление о том, что такое пирамида:

• пониженная инфляция;
• активность принципов рыночной экономики в государстве;
• наличие свободного оборота ценных бумаг;
• отсутствие регулирующих норм и актов со стороны законодательства, которые запрещали бы создание подобных организаций;
• уровень дохода большей части населения растет, за счет чего у людей появляются свободные финансы для вложений в различные структуры, фонды и компании;
• описанный выше пункт сочетается с общим низким уровнем финансовой грамотности населения;
• недостаточная информативная поддержка, в том числе со стороны государства.

Все эти условия создают благоприятную почву для особо предприимчивых людей, которые и выстраивают мошеннические схемы, именуемые финансовыми пирамидами.

Что такое финансовая пирамида?

В египетской философии в такой форме всегда хоронили представителей династии фараонов, а говоря о том, что такое финансовый ее вид, часто отождествляют это понятие тоже с завершением жизни, но определенного инвестиционного проекта. Сегодня подобные инвестиционные проекты во многих странах запрещены законом, но при этом все равно появляются на рынке.

Вместе с этим, никто же не принуждает инвестора принять участие и выбрать один из хайп проектов, о которых я уже писала, и он добровольно решает рискнуть, попробовать свои силы в такой авантюре. Хотелось бы сразу уточнить, что, в 99% случаев, инвестор самостоятельно и добровольно принимает решение стать участником системы без какого-либо влияния.

 

Финансовые пирамиды приобретают популярность в тех странах, где наблюдается переход от одного вида экономики к другому или катастрофическая инфляция.

Виды финансовых пирамид с примерами

Создать финансовую пирамиду не составляет труда. В мире существует три основные структуры их построения. Рассмотрим функционал каждой из них, а также выясним, сколько живут финансовые пирамиды.

Одноуровневые

Одноуровневая модель представляет собой классическую схему организации финансовой пирамиды. Идея создания мошеннической схемы заработка принадлежит итальянцу Чарльзу Понци.

Особенность структуры: привлекать новых вкладчиков необязательно. Прибыль для первых участников формируется из последующих взносов.

Срок существования одноуровневых финансовых пирамид: до двух лет.

Обещанная доходность: 30–50% годовых.

Статистика: более 90% вкладчиков остаются в убытке.

Примеры одноуровневых пирамид:

• финансовая пирамида Мавроди (МММ),
• инвестиционная компания Бернарда Мейдоффа,
• российская инвестиционная компания «Хопер Инвест».

Многоуровневые

Многоуровневые финансовые пирамиды позиционируют себя как инвестиционные или торговые компании. Нередко в качестве иллюзии своей деятельности организаторы демонстрируют некий продукт, вокруг которого якобы построен бизнес, или схемы использования инвестиционных инструментов. Это всегда компании с признаками финансовой пирамиды.

Особенность структуры: каждый новый участник платит взнос, за привлечение новых вкладчиков получает дополнительное вознаграждение.

Срок существования пирамиды: в среднем до одного года.

Обещанная доходность: до 30% в месяц.

Статистика: 80–90% вкладчиков остаются в убытке.

Примеры многоуровневых пирамид:

• БИНАР,
• Talk Fusion,
• Finiko.

Матричные

Матричные финансовые пирамиды представляют собой новую разновидность пирамид. Они являются самыми сложными по организационной структуре. Поэтому и срок их существования может быть дольше остальных моделей. Многие уверены, что это новый способ инвестирования, реальный бизнес.

Матричная пирамида – это совокупность уровней с разным количеством участников. Суть сводится к тому, чтобы пройти все эти ступени и получить вознаграждение.

Пример

Пусть матричная финансовая пирамида состоит из 3 уровней.

Первый уровень должен включать четыре человека, второй – два, третий – одного. Тот, кто достигает третьего уровня, получает вознаграждение.

Как это происходит в реальности?

1 шаг. Организаторы пирамиды привлекают на старте двух «инвесторов», которые вносят обязательный денежный взнос и приводят ещё по одному человеку.

2 шаг. Как только набралось 4 человека, они разделяются на 2 группы по два вкладчика в каждом. В каждой группе есть первоначальный «инвестор». Он переходит на уровень выше. Теперь на втором уровне 2 человека.

3 шаг. Эти два «инвестора» привлекают поток вкладчиков, чтобы заполнить пробелы в нижних уровнях. Они поднялись выше, нижние ступени освободились. Как только каждый из «инвесторов» заполнит нижние места новыми участниками, он поднимется на третий уровень, где окажется один и получит вознаграждение.

Пример матричной финансовой пирамиды:

Emgoldex (Германия).

Что делать, если попал в финансовую пирамиду

Если вы понимаете, что организация, в которую вы вложили деньги — пирамида, не паникуйте: возможно, еще не поздно вернуть деньги. Действовать нужно быстро, пока организаторы не вывели деньги на заграничные счета:

1

Подготовьте доказательства того, что вы являетесь вкладчиком организации, имеющей признаки пирамиды.

2

Напишите заявление на возврат средств на имя учредителя пирамиды.

3

Обратитесь в контролирующие и правоохранительные органы.

Подробнее о каждом из этих этапов расскажем ниже. Главное — не молчите, и не ждите, пока проблема разрешится сама собой: этого не будет. Скорее, исчезнет сама организация, а вместе с ней и ваши деньги.

Самые известные пирамиды в мире

Рассмотрим ТОП мировых инвестиционных компаний.

Пирамида Медоффа

В Madoff Investment Securities вложили сбережения более миллиона человек. Обман вскрылся лишь во время кризиса 2007 г., когда многие вкладчики попросили вернуть свои деньги (около 7 млрд долларов). Средств для этого в организации не оказалось.

Ни один человек в Америке не смог обнаружить «развод» долгие годы (фирма работала в течение 16 лет). Если бы компания существовала в 2019 г., то и сейчас мало бы кто раскусил мошенничество

Все по тому, что Медофф действовал очень осторожно и не обещал золотых гор

Акции Лу Перлмана

Trans Continental Airlines Travel Services появилась в 1981 г., ее основателем был Лу Перлман. Помимо этого, он являлся владельцем еще десятка аналогичных фирм. Однако компании существовали лишь формально на бумагах, на самом деле их не было, они не вели никакую деятельность.

Это не мешало Перлману продавать акции и доли фирм более 20 лет. Никто и подумать не мог, что мужчина является мошенником. За свою преступную деятельность он привлек больше $ 300 млн.

Европейский Королевский клуб

Основан в 1992 г. Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Был очень влиятельным в сфере финансов.

Участники Европейского клуба могли приобрести «письмо», которое расценивалось как акции. Бумаги стоили 1400 CHF.

Незаконные действия раскрыли спустя пару лет. За это время в проект вложили около 1 млрд долларов. Женщину осудили на 7 лет, а мужчину на 5.

Двойной Шах

Эту гениальную схему придумал и реализовал Саид Сибтул Хасан Шах из Пакистана. Некоторое время он жил в г. Дубай, после чего вернулся в родной город Вазирабад. Там он пустил слух, что управлял капиталом на фондовой бирже и делал это очень успешно.

Изначально ему поверила дюжина человек. Они вложились под гарантию, что их капитал возрастет в 2 раза. Молодой человек выполнил эти условия, и уже через 1,5 года его вкладчиками стали более 300 тыс. граждан. В кассе проекта находилось около 1 млрд долларов. Вскоре преступление было раскрыто, Шаха осудили.

Муравьиные фермы

В 1999 г. китайский предприниматель Ван Фэн основал фирму, деятельность которой заключалась в разведении целебных муравьев. Насекомые стояли $ 1500 и должны были приносить 32 % в год от вложенной суммы.

О Фэне писали в газетах, говорили на телевидении. Однако подтверждения лекарственных свойств муравьев так и не было. Организация рухнула, когда собрала свыше $ 2 млрд. Основателя задержали и приговорили к смертной казни.

Лекарство от СПИДа

Стратегию придумал известный человек — Барри Таненбаум. Он был внуком основателя крупной фармацевтической компании. Молодой человек предлагал вложиться в медикаменты и гарантировал огромную прибыль.

Собрав 1,5 млрд долларов Барри скрылся в Австралии. Мужчина до сих пор не понес наказания и причастность к мошенничеству отрицает.

Виды финансовых пирамид

Желание пассивного дохода — вполне понятно, но при этом необходимо отдавать себе отчет и наперед анализировать риски. Бернард Мейдофф, автор одной из наиболее крупных афер в мире, ущерб вкладчиков которой превысил 64,8 млрд. долларов, стал знаменитый не потому, что на протяжении 13 лет предлагал вкладываться инвесторам под 12-13% годовых в инвестиционный фонд, а тем, что сказал, что бизнес — это одна сплошная ложь. В какой-то мере я с этим согласна, и думаю, что основные различные виды пирамид это и иллюстрируют.

Одноуровневые

Принцип работы прост и эффективен:

1. Проводится реклама с легендой площадки;
2. Привлекаются средства;
3. Выплаты происходят, пока сумма новых вложений перекрывает суммы выплат.

Средства вкладчиков попадают непосредственно организатору и он выплачивает дивиденды.

Многоуровневые

В этом случае есть главный организатор, а также дилеры, которые работают на привлечение. По сути, сетка становится многоуровневой, и кроме обещанной прибыли за счет вложений можно получать реферальные честно заработанные проценты. Как правило, срок работы короткий и система работает до тех пор, пока есть новые вклады. Основная особенность — нет ключевого центра взаимодействия.

Матричные

Ключевая концепция — в придумывании базовой легенды, рабочей истории, которая привлекает инвесторов. Автором и первым реализатором выступил сам предприимчивый итальянец Понзи. Суть в том, что организатор получает взносы, но не напрямую и не через посредников, а с разных точек и в разное время. Подобные проекты, работающие по такой схеме, могут достаточно долго просуществовать на рынке, и сложно определить основного организатора.

Хайп

Это слово вошло в лексикон не только бунтующей молодежи, но и грамотных людей, которые сумели выстроить свою жизнь таким образом, чтобы регулярно получать пассивный доход. Так мы часто называет проекты с высокими рисками в сети, но когда хайпы приносят солидную прибыль, сложно, особенно в первое время, остановиться и трезво оценить сложившуюся финансовую ситуацию.

Волшебные кошельки

Одна из наиболее старых, но проверенных схем пирамид. Если ранее речь шла о классическом бумажнике, то сегодня подобная схема работает и с электронными бумажниками Webmoney и Qiwi. Чем же она отличается от других пирамид?

Вам на почту приходит сообщение о том, что у кого-то есть чудо-кошелек, способный удваивать, а то и утраивать вашу прибыль, и все, что вам нужно — просто перевести на него средства в различных валютах. Далее развитие действий происходит в 2 сценариях:

• После отправки средств владелец чудо-кошелька пропадает;
• Вы отправляете для начала маленькую сумму, она реально удваивается, затем повторяете процедуру с большей суммой, деньги вновь поступают на счет, а когда решаетесь на отправку большой суммы, ваши деньги просто исчезают.

Лжекооперативы

Что такое вообще кооператив? Это юридическое лицо — группа людей или организаций. Они объединились и вложили свои деньги, чтобы достичь какой-то цели. Например, чтобы заниматься сельским хозяйством и на этом зарабатывать. Что привлекательно в кооперативе — так это самоуправление и равноправие.

Лжекооперативы вызывают приятные ассоциации с Советским Союзом и гаражными обществами, могут этим вскружить голову, но участники лжекооперативов по факту управлением не занимаются.

Например, многие из вас, наверняка, слышали про пирамиду Лайф из гуд. В нее входил жилищный кооператив “Бест вей”.

1. Люди делали взносы, чтобы купить квартиру. Сначала это был входной безвозмездный взнос 1-2 тысячи евро.Потом пайщики приносили деньги, пока не накопилось 35-50% стоимости квартиры. 

2. У кого денег не хватало, лжекооператив отправлял к еще одной «дружественной пирамиде» — Эрмес. Там обещали 30%, а то и больше годовых. 

3. Дальше вкладчик вставал в очередь. Когда до него доходила очередь, ему покупали квартиру. Но: она была в собственности кооператива. Пайщик продолжал делать взносы и со временем выкупал ее. То есть это такая почти ипотека, но на более приятных условиях и с меньшими переплатами

Что важно: чем больше придет людей, тем больше выкупится квартир. К слову, пайщиков Бест вей было больше 20 тысяч, а собственниками стало всего 247 человек

Псевдобизнес

Компания фактически не занимается предпринимательством, а только прикрывается им. К примеру, пирамидами часто называют весь сетевой маркетинг, или MLM. Помните прекрасных женщин с каталогами Эйвон или Орифлейм? Их цель —не только товар продать, но и нового партнера привлечь. Ведь зарабатывает сетевик не только от продаж, но и от новых людей. В этом схожесть с пирамидой.

К примеру, сейчас во многих странах действует компания QNET. В ее основе модель сетевого маркетинга, но на деле компания очень похожа на пирамиду. Появилась она 25 лет назад, имеет явные признаки финансовых пирамид, но продолжает действовать на территории многих стран.

Рис. 12. Компания Qnet. 

В октябре 2022 года ЦБ внес в QNET в черный список, а число заявлений жертв из России растет с каждым днем. Она очень опасна: есть пирамиды, которые ориентированы на людей с деньгами и желанием приумножить капитал, QNET же рассчитан на людей БЕЗ денег, которые ищут именно работу, часто основную. Чтобы “войти в бизнес”, они покупают товары на определенную сумму, иначе не зарегистрироваться в системе. Если денег нет — не беда, компания помогает с получением кредита или предлагает взять в долг у знакомых.

Кстати, цены на товары в Кьюнет указаны в долларах и обычно очень завышены, перепродать купленное практически невозможно. На деле заработок вкладчиков зависит именно от привлеченных людей, а не от продаж. 

В общем, такие компании очень удобно устроились. Им легко защититься от хейтеров. “Мы пирамида? Нет, мы не пирамида, наша работа просто строится на сетевом маркетинге, мы продаем классные товары и хотим рассказать о них людям”.

Итак, перед вами наверняка мошенники, если:

• продукт компании не имеет ценности или вообще не существует;
• на входе сразу обещают огромный доход;
• на обучении продавливают идею привлечения новых людей, а не рассказывают про товары и услуги.

«Данный проект не гарантирует 100% окупаемость, Все транзакции вы делаете сугубо по своему желанию, организаторы всего лишь предоставляют платформу!» 

Образовательные проекты 

Сейчас есть классный тренд — постоянно учиться: покупать курсы, ходить на вебинары. Пирамиды и это активно используют в своих целях, маскируясь под образовательные проекты. Есть как минимум 2 варианта.

1. Вас приглашают на бесплатное (или платное) обучение, допустим, по фондовому рынку. Организаторы «видят в вас потенциал» и предлагают стать партнером.

2. Сначала вы попадаете в пирамиду: вам показывают, как великие трейдеры делают х100 на деньгах вкладчиков. А потом предлагают научиться так же — купить образовательные курсы. Кстати, у многих пирамидчиков есть бессрочные образовательные лицензии якобы полученные где-то в Европе или США. 

Какие-то проекты больше ориентированы на пенсионеров, другие — на школьников и молодежь. Под каждую жертву — своя воронка, схема работы организации и плюшки. Учитываются и возраст, и социальное положение, и образование, и интересы.

Какие характерные признаки выдают финансовую пирамиду

Как работает финансовая пирамида? – спросите вы.

Её принцип основан на том, что средства распределяются между участниками структуры по принципу кто, раньше вложил, тот быстрее и в большем объеме получит средства назад.

Выявить финансовую интернет пирамиду очень легко, в 99% случаев она соответствует следующим показателям.

Анонимности, не понятно кто создал сайт или компанию, нет ни какой личной информации о руководителях и администрации, что сразу становиться подозрительно. В таком бизнесе не может быть тайн, так как вы планирует в данную структуру вкладывать свои деньги.
Отсутствие бумаг, фактического адреса, но зачастую есть бумаги каких-то кипровских островов или еще чего, ни будь, но такие бумаги можно с легкостью сделать в интернете.
Сайт компании со 100% гарантией обещает возврат не только суммы инвестиций, но и обещанных процентов. Высокая доходность должна вас заинтересовать, от куда такие проценты берутся и по чему еще нет очереди клиентов в километр если это все легально и честно, как обычно нам обещают.
Для получения прибыли необходимо привлечь людей, много уровневая партнерская программа, но часто данное условие не является основным, это как дополнительный вид заработка еще. Многие зарабатывают только на привлечение клиентов, но есть разные проекты, которые липовые, а есть те, которые дают возможность хорошо зарабатывать.
В истории проекта обязательно будет указано, что это какой-либо «инвестиционный фонд», занимающийся инвестированием в высоко маржинальные проекты

Однако вы никогда не найдете информации о регистрации такой фирмы.
Читайте всегда договор, если вам предлагают, часто есть прописка мелким шрифтом, где указано, что компания имеет право не возвращать деньги вкладчиков, получается полиция вам уже не поможет.
Ни когда не видитесь на лозунг «Внимание стартовал супер проект» и т.д. Вам в открытую говорят, кто успеет тот заработает.

Это основная часть признаков пирамиды, наверное нужно писать целую статью, чтобы охватит полную тематику.

Теперь, когда вы знаете, как устроена финансовая пирамида самое время рассмотреть подробнее их типы.

Как распознать финансовую пирамиду

Схема работы пирамиды предельно проста — мошенники создают якобы инвестиционную компанию и предлагают гражданам внести в нее свои деньги. Доходность обещают космическую — от нескольких десятков до сотен процентов годовых.

Первым вкладчикам процентный доход выплачивают исправно — деньги на выплаты берут из взносов вновь привлеченных «инвесторов». Время идет, пирамида разрастается, ведь люди регулярно получают солидные выплаты и рассказывают про свой новый источник дохода друзьям и знакомым. На банковских вкладах, и даже на фондовом рынке (за редкими исключениями) такой доход не получить, поэтому в пирамиду вступают все новые и новые жертвы — пузырь раздувается все больше.

Когда основатель пирамиды привлечет достаточную сумму денег, вкладчикам просто перестанут платить — пузырь лопнет. Своих денег не получит никто — ни те, кто продал жилье и вложил средства в пирамиду, ни те, кто оформил в банке кредит и отдал все деньги мошенникам.

Крупные финансовые пирамиды часто попадают в поле зрения Центробанка — регулятор может запретить их деятельность и заморозить счета. Так произошло с одной из крупнейших пирамид современности — «Финико». Однако создатели подобных финансовых структур обычно готовы к подобному исходу, поэтому к моменту блокировки деятельности привлеченные средства находятся не на счетах организации, а в оффшорах — средства пострадавшим вкладчикам никто не вернет.

Распознать пирамиду можно по следующим основным признакам:

• высокая доходность — в разы выше, чем предлагают банки по вкладам;
• отсутствие четкой инвестиционной стратегии — основатели никогда не расскажут, за счет чего они достигнут обещанной доходности;
• агрессивная рекламная кампания — чем больше вкладчиков привлечет пирамида, тем больше будет доход ее основателей;
• отсутствие лицензии — работать с деньгами вкладчиков могут только организации, получившие соответствующее разрешение Центробанка: у пирамид таких разрешений нет; проверить наличие у организации лицензии можно на официальном сайте Центробанка;
• организация зарегистрирована за границей, или вообще не имеет регистрации в качестве юридического лица;
• сложная процедура ввода и вывода средств — если непонятно, как вывести заработанные деньги, или для вывода нужно выполнить определенные, труднодостижимые условия, скорее всего, перед вами пирамида;
• создатели пирамиды уже были замечены в нелегальных финансовых операциях — обычно такая информация есть в открытом доступе: достаточно ввести фамилию основателя в поисковик.

Как определить мошенников?

Статья о финансовых пирамидах не может не содержать такой пункт. Стоит сразу отметить, что не все такие организации нацелены на обман клиента. На практике есть случаи, когда сетевой маркетинг работает как пирамида и пользуется успехом. Ситуация у предпринимателя может так сложиться, что нужны инвестиции и вложения. Это не означает, что он вас обманывает, но лучше всего проверять и быть осторожным.

В конце материала приведём несколько показателей, по которым можно определить мошенника. Это:

• Активная реклама, которая начинает крутиться до проекта. Лозунгом для этой кампании выступают обычно высокие процентные ставки по вкладам. Нужно сравнить с банком и понять, что такие ставки просто невозможны.
• Скрытие своей деятельности. При желании вы не сможете узнать , чем занимается компания. Это довольно подозрительно, потому что нормативная компания никогда не будет прятать свои отчёты.
• Небольшие суммы для вступления. Здесь действует психологический момент. Человек бессознательно хочет попробовать, тем более если маленький взнос. Если обещают высокие проценты при минимально вложенных средствах, то держитесь подальше от такой организации. Все признаки указывают на то, что это финансовая пирамида.

Чтобы не стать очередным обманутым вкладчиком, необходимо быть финансово грамотным человеком. Нужно помнить, что любой инвестиционный проект в интернете – пирамида. Не участвуйте в подозрительных кампаниях, не дайте мошенникам вас обмануть.

Как распознать финансовую пирамиду

Финансовую пирамиду можно легко распознать среди реальных инвестиционных проектов. Однако к оценке таких проектов нужно подходить с холодной головой, что достаточно сложно сделать в условиях, когда вас тотально вводят в заблуждение и буквально заставляют поверить в законность сомнительного проекта.

Вот признаки, по которым можно определить финансовую пирамиду:

1. Непрозрачная экономическая деятельность (нет четкого, понятного продукта или услуги, размытые формулировки о бизнес-деятельности). Вы не будете до конца понимать, как устроена компания и за счет чего она получает прибыль (которая в итоге направляется на выплаты).

Создатели будут прикрываться различными схемами, описывать сверхприбыльные или хайповые идеи.

2. Необходимость привлечения новых участников с денежными взносами. Для того, чтобы получить обещанный «инвестиционный» доход от вложений, вы будете обязаны привести в эту компанию новых участников, которые совершат денежный взнос. Это обязательное условие для того, чтобы иметь хороший доход.

При этом у компании могут быть различные программы, где можно заработать, не привлекая новых участников. Но, это, как правило, низкодоходные неинтересные предложения, которые выступают еще одним прикрытием пирамиды. А это еще раз доказывает, что основная прибыль компании – это новые взносы участников данного проекта.

3. Отсутствие дорогостоящих активов и собственных средств. Речь идет об активах в собственности: например, оборудования или зданий. При этом организаторы могут легко снимать дорогостоящие помещения в аренду (часто в Москва-Сити) с целью «замылить» глаза и показать свой статус.

4. Гарантированная высокая доходность (более 24% годовых). В соответствии с законом нельзя гарантировать доходность.

Доходность может быть гарантирована только у некоторых инструментов (вклады, облигации). И то в некоторых случаях может быть не достижима (например, при банкротстве компании, выпустившей облигации или если на вкладе у вас лежит сумма больше, чем застрахованная).

Если же доходность гарантирована, и в условиях получения такой доходности указано, сколько человек вы должны в проект привести и на какую сумму взносы эти участники должны совершить, это говорит лишь об одном: доход будет получен за счет тех участников, которых вы пригласите.

Схема дохода заранее просчитана. Причем остаток средств со взносов новых участников в качестве прибыли получат организаторы пирамиды, стоящие на ее верхушке.

5. Агрессивная рекламная кампания (призывы к срочности). Вами могут манипулировать, создавать ощущение упущенной выгоды, давить на слабые места, в общем, делать все, чтобы вы как можно скорее приняли решение принести свои (или еще хуже заемные) деньги в этот проект.

6. Отсутствие лицензии ЦБ на привлечение денежных средств. Компания, привлекающая денежные средства для инвестиционных целей, должна иметь лицензию профессионального участника, выданную Банком России.

Проверить наличие лицензии можно здесь. Если же компания позиционирует себя как инвестиционный проект, а лицензии на осуществление такой деятельности не имеет, то это повод задуматься, насколько законно она действует.