Плюсы и минусы профессии финансовый консультант
Для четкого понимания, что это за профессия консультант в сфере финансов, нужно знать все преимущества и недостатки при работе на этой должности. Среди плюсов эксперты выделяют:
- востребованность профессии на трудовом рынке;
- стабильную и достойную оплату труда;
- наличие интересного и активного рода деятельности;
- повышение квалификации бесплатно с получением документа о прохождении обучения;
- возможность трудоустроиться на удаленную работу;
- постоянное развитие и карьерный рост.
Минусами профессии принято считать:
- ответственность при работе со средствами предприятия или физического лица;
- постоянные умственные нагрузки и концентрация внимания на документах и персональном компьютере;
- возможные стрессы;
- ненормированный рабочий день.
Стоит отметить, что определение термина финансовый консультант кто это такой, включает в себя множество понятий из области экономики, финансов, маркетинга и менеджмента. Этот специалист может выполнять различные функции по планированию, анализу и поиску инвестиций любого предприятия или частного лица.
Особенности профессии
Финансовый консультант – это специалист, который занимается предоставлением консультаций в сфере финансовой политики. Он может работать от собственного лица либо в штате фирмы.
Стоит упомянуть, что фирму, которая занимается финансовыми консультациями, также могут именовать словосочетанием «финансовый консультант».
Целью обращение к финансовому консультанту является необходимость получения помощи, если нужно принять определенные стратегические решения или оценить положение финансов компании.
Например, необходимо выяснить концепцию финансового менеджмента, экономическую оправданность покупки или продажи долгов, принять решение по продаже или покупке ценных бумаг, проанализировать ресурсы предприятия.
Определенные фирмы нуждаются в предоставлении постоянной помощи такого консультанта. Таким образом, иногда им нужен специалист, который способен разработать хорошую инвестиционную политику, схемы работы с банками, дать оценку кредитной способности предприятия и определить пути к её улучшению, помочь советами при управлении капиталом (выбрать источники пополнения, рассчитать темпы прироста и пр.), составить прогноз последствия определенного рода действий. При необходимости компания начинает сотрудничество с выбранным консультантом на постоянной основе, а в некоторых случаях, если это возможно, даже зачисляет в собственный штат сотрудников компании.
Финансовый консультант может также специализироваться на одном конкретном направлении: на привлечении инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг, вложении денег в ценные бумаги других компаний, управлении активами и другое. Если специалист занимается ценными бумагами – тогда он называется консультантом по инвестициям.
Стоит упомянуть, что за помощью к финконсультантам обращается не только лишь нуждающаяся в консультации компания, но и любое физическое лицо, которому нужно разобраться, как лучше всего инвестировать свои средства. Консультант помогает разработать личные финансовые планы, открыть инвестиционный счёт, выбрать подходящий паевой фонд, акции для покупки и прочее.
Сегодня в Российской Федерации лишь немногие граждане могут планировать какие-то серьёзные финансовые вложения. Большинство россиян довольствуются сберегательными книжками или держат наличные деньги «под матрасом». Однако со временем, благодаря росту так называемого среднего класса, растёт и потребность в финансовых консультантах.
Для того чтобы советы были действительно актуальными и практичными, финансовый эксперт постоянно следит за состоянием фондового рынка, анализирует его тенденции, отслеживает изменения в финансовом законодательстве. Ведь невозможно дать руководство, вкладывать или не вкладывать капитал в какое-то предприятие, если не проанализировать его положение на рынке. Финансовый консультант проводит такие аналитические исследования и несет ответственность за их достоверность.
Как стать финансовым консультантом и как развивать свою карьеру в этой области?
Третий шаг к становлению финансовым консультантом – это получение необходимого образования, опыта и лицензии. Образование, опыт и лицензия финансового консультанта – это то, что определяет его квалификацию, репутацию и легальность. Образование, опыт и лицензия финансового консультанта влияют на то, как он будет конкурировать на рынке, как он будет привлекать и удерживать клиентов, как он будет зарабатывать деньги и продвигаться по карьерной лестнице. Вот основные требования и этапы становления финансовым консультантом:
1. Получите высшее образование. Высшее образование – это необходимое условие для работы финансового консультанта. Вы должны получить бакалавра или магистра по финансам, экономике, бухгалтерии, управлению или другой смежной специальности. Вы должны изучать такие дисциплины, как финансовая математика, статистика, анализ, планирование, инвестиции, налоги, страхование и т.д.
2. Получите практический опыт
Практический опыт – это важное условие для работы финансового консультанта. Вы должны получить практический опыт в области финансового консультирования или смежных областях, таких как банковское дело, аудит, брокерство или управление активами
Вы должны работать под руководством опытных финансовых консультантов или специалистов, которые могут научить вас основам и тонкостям профессии.
3. Получите профессиональную лицензию. Профессиональная лицензия – это обязательное условие для работы финансового консультанта. Вы должны получить профессиональную лицензию или сертификат от соответствующих организаций или органов власти, которые регулируют деятельность финансовых консультантов в вашей стране или регионе. Вы должны сдать экзамены или тесты по разным аспектам финансового консультирования.
- Преимущества и недостатки обращения к финансовому консультанту
| Параметр | Преимущества | Недостатки |
|---|---|---|
| Эффективность | Профессиональный подход и опыт | Стоимость услуг |
| Индивидуальный подход | Рекомендации, подходящие именно для вашей ситуации | Зависимость от компетентности консультанта |
| Время | Быстрое принятие решений на основе анализа | Необходимость регулярных консультаций |
| Образование | Доступ к актуальной и проверенной информации | Ограниченный выбор продуктов (если консультант связан с определенным банком/компанией) |
| Риски | Разработка стратегий управления рисками | Потенциальные конфликты интересов |
Финансовый вид
Молодые предприниматели часто допускают ошибку, полагая, что способны самостоятельно разобраться в финансовых вопросах.
Не имея за плечами управленческого опыта, можно не знать базовых вещей и допустить множество ошибок в построении бизнеса. Порой, даже опытные бизнесмены не допускают мысли, что неграмотно занимаются финансовым планированием. Как не допустить ошибок и достичь успеха?
Ответ прост: необходимо обратиться к специалистам в
консалтинговую фирму. Профессионалы смогут не только научить вас эффективно
управлять финансами, но и возьмут на себя часть обязательств. Они смогут
обеспечить полноценный контроль и создание планов дальнейшего развития.
Финансовый консалтинг сегодня является одним из актуальных направлений,
способствующих увеличению производительности и дохода компаний.
Большинство предпринимателей в России активно интересуются финансовым консалтингом, но относятся к помощи консультантов настороженно. Многие банально не знают, по каким критериям следует подобрать грамотную консалтинговую компанию и какими преференциями обладает бизнесмен, сотрудничающий с консультантами.
Далее мы постараемся максимально доходчиво объяснить, что собой представляет финансовый консалтинг, и почему вы в нём нуждаетесь.
Где учиться на финансиста
Чтобы стартовать в профессии, нужно сначала получить навыки и знания. Сделать это можно в вузах и на онлайн-курсах.
В вузах не готовят «финансистов». Но есть направления «Финансы и кредит», «Финансы и аудит», «Финансы и инвестиции», «Финансы и бизнес», которые выпускают экономистов, финансовых менеджеров, кредитных специалистов и так далее. Всех этих специалистов обобщённо называют финансистами.
Получать высшее образование долго — бакалавриат занимает четыре года. Бюджетных мест мало, а платное обучение стоит от 200 до 500 тысяч рублей в год. Кроме того, в вузах дают больше теории — практические навыки придётся получать самостоятельно.
Стоимость обучения по программе «Финансы и кредит» в вузах МосквыСкриншот: «Вузотека» / Skillbox Media
На курсах можно получить знания, которые пригодятся в любой специализации финансиста. А можно выбрать курс, посвящённый одной специализации — например, только финансовой аналитике.
Курсы длятся меньше, чем обучение в вузе, — в среднем около года. Практике на них обычно уделяют больше времени — можно получить все навыки, необходимые для работы.
Учат ли на финансиста в Skillbox? Да, в Skillbox есть большая программа «Профессия Экономист-финансист». На ней учат всему, что необходимо для работы с финансами бизнеса:
- рассчитывать и анализировать финансовые показатели;
- строить бизнес-планы;
- составлять бюджеты;
- оценивать инвестиционные проекты;
- работать в Excel и «1C»;
- составлять отчёты.
На курсе преподают практики с опытом работы более 10 лет, кандидат экономических наук, руководители и финансовые консультанты. В программе 49 практических работ, а в конце обучения — итоговый проект: бизнес-план.
С навыками, полученными на курсе, можно устроиться в штат. Специалисты Центра карьеры Skillbox помогут в этом. Они расскажут, как подготовить резюме, предложат партнёрские вакансии и проведут карьерные консультации.
Кроме того, в Skillbox есть курсы под разные специализации финансистов:
- «Профессия Финансовый менеджер». На ней учат работать с управленческой отчётностью, бюджетами, планированием. Она подойдёт студентам экономических и финансовых факультетов, которые хотят получить практические навыки. А ещё — новичкам и тем, кто уже работает с финансами.
- «Профессия Финансовый аналитик». Она подойдёт тем, кто хочет прокачать скиллы в аналитике — научиться визуализировать данные, работать с финансовыми моделями и юнит-экономикой.
- «Финансовое моделирование». Курс для тех, кто хочет стать аналитиком или финансистом. На нём учат составлять финансовые модели для бизнеса и проектов из разных отраслей.
Выбор финансового консультанта в России Вопросы и ответы На какую квалификацию следует обратить внимание при выборе финансового консультанта в России?
При выборе финансового консультанта в России необходимо обратить внимание на его квалификацию и полномочия. Ищите консультантов, имеющих соответствующие сертификаты, такие как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), дипломированный финансовый аналитик (CFA) или дипломированный финансовый консультант (ChFC)
Эти сертификаты свидетельствуют о том, что консультант соответствует определенным образовательным и этическим стандартам в области финансового планирования.
Как финансовые консультанты в России оплачивают свои услуги?
Финансовые консультанты в России могут взимать плату за свои услуги по-разному. Обычно они придерживаются модели, основанной на гонорарах или комиссионных. В рамках платной модели консультанты берут установленную плату или процент от активов, которыми они управляют. При комиссионной модели консультанты получают комиссионные от продаваемых ими финансовых продуктов
Важно обсудить и понять структуру вознаграждения с вашим консультантом, прежде чем прибегать к его услугам
Может ли финансовый консультант в России помочь мне с налогами?
Да, финансовые консультанты в России могут помочь вам с налоговым планированием. Они помогут вам оптимизировать ваши налоговые стратегии, определить вычеты и кредиты, а также обеспечить соблюдение налогового законодательства
Однако важно отметить, что финансовые консультанты не являются налоговыми специалистами или налоговыми адвокатами. Для решения сложных налоговых вопросов может быть целесообразно проконсультироваться со специалистом по налогам
Как часто я должен встречаться со своим финансовым консультантом в России?
Частота встреч с финансовым консультантом зависит от ваших индивидуальных потребностей и обстоятельств. На начальном этапе для определения финансовых целей и разработки комплексного плана обычно требуется более частая встреча. После разработки плана регулярные встречи, как правило, один или два раза в год, часто достаточны для анализа достигнутого прогресса, внесения корректировок и рассмотрения любых изменений в вашей финансовой ситуации.
Может ли финансовый консультант в России помочь мне в планировании наследства?
Да, финансовые консультанты в России могут предоставить рекомендации по планированию наследства. Они помогут вам разобраться в различных аспектах планирования наследства, таких как составление завещаний, создание трастов и минимизация налогов на имущество. Однако для решения сложных вопросов, связанных с планированием наследства, рекомендуется обратиться к опытному адвокату по планированию наследства, чтобы убедиться, что ваши пожелания правильно оформлены и юридически обоснованы.
Нужно ли иметь крупную сумму денег, чтобы работать с финансовым консультантом в России?
Нет, для работы с финансовым консультантом в России не обязательно иметь большую сумму денег. Финансовые консультанты работают с людьми с разным уровнем дохода и разными финансовыми целями. Независимо от того, начинаете ли вы откладывать деньги или обладаете значительными активами, финансовый консультант может дать ценные рекомендации и помочь вам максимально эффективно использовать ваши финансовые ресурсы
Услуги и стратегии могут быть подобраны с учетом ваших конкретных потребностей и обстоятельств.
Обратите внимание, что представленная здесь информация носит общий характер и может не отражать специфику российского законодательства и практики. Рекомендуется проконсультироваться с местным финансовым консультантом или специалистом для получения рекомендаций по конкретной стране
Особенности профессии
Вот наиболее популярные запросы, с которыми люди обращаются к финсоветнику:
Такой помощник может работать в финансовой структуре (например, в банке, брокерской организации) или сам на себя в качестве независимого советника. В первом случае он так или иначе призван повышать прибыль своей компании и продвигать ее продукты. А это не всегда сопровождается ростом прибыли клиента. Во втором случае консультация может быть более объективной, но менее профессиональной.
Поэтому к выбору советника надо подходить во всеоружии, чтобы не нарваться на дилетанта или работника, интересы которого не совпадают с вашими. Я посвятила этому вопросу отдельный раздел в статье. Считаю его чрезвычайно важным. Расскажу про личный опыт общения с одним из таких “специалистов”.
Финансовые консультации нужны как бизнесу, так и обычному человеку. В США и развитых странах Европы эта профессия также востребована, как, например, семейный доктор или личный психотерапевт. В России же она только набирает популярность
На этом этапе важно научиться отличать шарлатана (инфобизнесмена, инстаблогера), который зарабатывает исключительно на своих вебинарах или онлайн-школах, от профессионала, который умеет эффективно управлять своими деньгами и может научить этому вас
Какие задачи может решать финсоветник:
Чтобы эффективно решать все поставленные клиентом задачи, консультант должен знать:
После 2018 года
Поправки к ФЗ «О рынке ценных бумаг» меняют сразу несколько ключевых деталей. Многим советникам они покажутся слишком жесткими, а кому-то и вообще «запретительными». С другой стороны, те, кто всегда старался действовать в интересах клиента и платил налоги, большинство из этих требований и так уже выполняет.
Виды деятельности
Есть и конкретное определение видов деятельности, которыми занимается инвестиционный советник:
Деятельностью по инвестиционному консультированию признается оказание консультационных услуг в отношении ценных бумаг, сделок с ними и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, путем предоставления индивидуальных инвестиционных рекомендаций.
Из определения видно, что инвестиционный советник, это не любой финансовый консультант, который дает какие-то рекомендации по личным финансам. Речь идет только о рекомендация по покупке ценных бумаг.
Необходимо заключать договор
Деятельность по инвестиционному консультированию ведется на основании договора. Это значит, что без подписания договора с клиентом уже с декабря будет незаконно давать какие-либо рекомендации, связанные с инвестициями.
Это очень правильный шаг, так как договор защищает как права клиента, так и права советника.
Только компания или ИП
Инвестиционным советником может быть либо юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель (ИП).
Никаких других вариантов больше нет. Инвестиционные советы имеет право давать только компания или ИП. Больше никаких «гуру» и блоггеров в профессии не будет (во всяком случае официально). И это только первый барьер, «фильтрующий» возможных недобросовестных советников.
Единый реестр инвестиционных советников
Центральный банк ведет единый реестр инвестиционных советников.
Это, наверное, самое главное новшество. Теперь любой клиент, прежде чем обратиться за консультацией, сможет проверить на сайте, входит ли советник в реестр ЦБ. Попасть в реестр финансовых советников будет относительно непросто.
Саморегулирующаяся организация (СРО)
Для того чтобы попасть в реестр ЦБ инвестиционный советник обязан входить в саморегулируемую организацию (СРО).
Это тоже важно. Вступление в СРО потребует соблюдение определенных норм, которые будут дополнять требования ЦБ. СРО так же осуществляет контроль за деятельностью советников
То есть, проверять советников будет не только ЦБ, но и «коллеги по цеху»
СРО так же осуществляет контроль за деятельностью советников. То есть, проверять советников будет не только ЦБ, но и «коллеги по цеху».
Инвестиционный профиль
Рекомендуя что-либо, советник обязан учитывать инвестиционный профиль клиента. Основные параметры инвестиционного профиля указаны в 39-ФЗ, но будут дополняться нормами ЦБ:
- Доходность инструментов, на которую рассчитывает клиент
- Горизонт инвестиций
- Допустимый риск
Ответственность советника
Инвестиционный советник несет ответственность за неисполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором об инвестиционном консультировании.
Оговорена ответственность инвестиционного советника, хотя это не значит, что она касается ошибочных рекомендаций советника. Наказание предусмотрено лишь за нарушение требований закона и обязательств по договору с клиентом.
Описание ценной бумаги
Инвестиционная рекомендация должна включать в себя описание ценной бумаги и ее параметров. Еще одно хорошее дополнение к требованиям. Часто клиент не получает ничего кроме рекомендации купить акцию какой-то компании или пай фонда. Теперь, как минимум, придется рассказать подробности о свойствах этой ценной бумаги, включая риски.
Конфликт интересов
В практике инвестиционных советников часто встречаются ситуации, когда клиент получает рекомендации купить тот или иной продукт только потому, что у консультант получает комиссию от компании, создавшей этот продукт. Так бывает с рекомендациями купить пай инвестиционного фонда или купить страховку в определенной компании или открыть счет у аффилированного брокера. Эти и подобные им ситуации принято называть конфликтом интересов.
39-ФЗ делает первый шаг для предотвращения подобных конфликтов. Теперь инвестиционные советники обязаны уведомлять клиента, если их связывает договор с третьими лицами, «предусматривающий вознаграждение за предоставление клиентам индивидуальных инвестиционных рекомендаций».
Как финансисту расти в профессии
Любая из профессий, связанных с финансами, открывает большие перспективы. Хороший специалист в этой сфере никогда не останется без работы, ведь ведение финансовой отчётности и планирование доходов и расходов нужно любому бизнесу.
Попасть в финансисты можно уже через год работы бухгалтером или банковским сотрудником; чтобы дорасти до директора, понадобится всего 5–6 лет опыта. Развитие здесь не прекращается никогда: опытный специалист в штате может рассчитывать на вхождение в совет директоров, профессионал на фрилансе — на ведение сразу нескольких проектов. Нет потолка и у зарплаты: приведённые в статье числа работают только для штатных сотрудников, у фрилансеров же нет подобных ограничений. Например, финансовые директора из «Нескучных финансов» ведут по 4 проекта одновременно.
Ещё один плюс — возможность работать удалённо. Финансисту, вне зависимости от формы занятости, не нужно находиться в офисе: все обязанности можно выполнять дистанционно, из дома или любого удобного места.
Чтобы быстро и успешно войти в новую сферу, можно пройти специализированное обучение. Нетология и «Нескучные финансы» подготовили курс, на котором подробно объясняется, как разбираться в отчётах, планировать и контролировать финансы компаний. Курс подойдёт тем, кто хочет попробовать себя в роли финансиста: за 4 месяца преподаватели — практикующие финдиректора — помогут разобраться в новой сфере и научат, как использовать имеющиеся экономические навыки с наибольшей пользой.
Роль финансового консультанта
Финансовый консультант выступает в качестве партнера в финансовом планировании, помогая людям ориентироваться в различных аспектах их финансовой жизни. Они тесно сотрудничают с клиентами, разрабатывая индивидуальные стратегии, основанные на их уникальных обстоятельствах и целях. Вот некоторые ключевые роли, которые играют финансовые консультанты:
1. Финансовое планирование
Финансовые консультанты помогают клиентам составлять комплексные финансовые планы. Эти планы охватывают различные области, включая бюджетирование, сбережения, инвестиции, страхование, налоговое планирование и планирование выхода на пенсию. Оценивая текущую финансовую ситуацию и будущие цели клиента, финансовые консультанты разрабатывают дорожную карту, которая поможет ему достичь своих финансовых целей.
2. Инвестиционные рекомендации
Одной из основных обязанностей финансового консультанта является предоставление инвестиционных рекомендаций. Они оценивают толерантность клиентов к риску, их финансовые цели и временной горизонт, чтобы рекомендовать подходящие инвестиционные возможности. Будь то акции, облигации, взаимные фонды или другие инвестиционные инструменты, финансовые консультанты помогают клиентам принимать обоснованные инвестиционные решения в соответствии с их целями.
3. Управление долгом
Финансовые консультанты могут помочь людям эффективно управлять своими долгами. Они анализируют долговую ситуацию клиента, разрабатывают стратегии погашения долгов и дают рекомендации, как избежать долгового бремени в будущем. Составляя план управления долгами, финансовые консультанты помогают клиентам вернуть контроль над своими финансами и работать над достижением будущего без долгов.
4. Планирование выхода на пенсию
Подготовка к выходу на пенсию — важнейший аспект финансового планирования. Финансовые консультанты помогают клиентам определить сумму, которую им необходимо откладывать на пенсию, исходя из их образа жизни и источников дохода. Они помогают клиентам выбрать подходящие пенсионные счета, такие как индивидуальные пенсионные счета (IRA) или пенсионные планы, финансируемые работодателем, и разрабатывают стратегии для максимального увеличения пенсионных накоплений.
5. Управление рисками и страхование
Финансовые консультанты оценивают потребности клиентов в страховании, таком как страхование жизни, медицинское страхование, страхование на случай потери трудоспособности и долгосрочного ухода. Они оценивают риски, связанные с различными жизненными событиями, и рекомендуют подходящие страховые полисы для снижения этих рисков. Обеспечивая адекватное страховое покрытие, финансовые консультанты помогают защитить финансовое благополучие клиентов.
6. Налоговое планирование
Налоговое планирование — еще один важнейший аспект финансовых консультаций. Финансовые консультанты помогают клиентам оптимизировать их налоговые стратегии, максимизировать вычеты и минимизировать налоговые обязательства. Они постоянно обновляют информацию о налоговом законодательстве и нормативных актах, чтобы предоставить точные рекомендации по налоговому планированию, обеспечивая соблюдение клиентами соответствующих налоговых требований и оптимизируя их финансовое положение.
7. Планирование недвижимости
Финансовые консультанты помогают клиентам в составлении планов наследования, чтобы обеспечить беспрепятственную передачу активов предполагаемым бенефициарам. Вместе с клиентами они разрабатывают стратегии по минимизации налогов на имущество, созданию трастов и назначению бенефициаров. Учитывая пожелания клиентов и требования законодательства, финансовые консультанты помогают создать надежный план наследования, который сохранит богатство и защитит будущие поколения.
Директор по финансам
Главное отличие финансового директора от вышеперечисленных специалистов — объём ответственности. Если аналитик изучает и прогнозирует, финансовый менеджер формирует и отвечает за финансовые показатели, а финансовый консультант помогает принять верное решение, то директор по финансам несёт ответственность за финансовое положение всей компании.
Чем занимается
Директор по финансам может выполнять задачи всех рассмотренных выше специалистов, но акцент смещается в сторону контроля. Такой специалист строит систему учёта и работает над регулярным достижением результатов в компании: управляемым и контролируемым денежным потоком, высокой точностью планирования финрезультата, обеспечением финансовой устойчивости и безопасности компании, приростом и эффективным использованием капитала, регулярными и своевременными выплатами дивидендов собственникам.
Круг основных обязанностей директора по финансам можно описать следующими задачами:
- утверждение финансового плана и контроль за соответствием его реализации;
- контроль доходов и расходов;
- контроль за налоговой сферой;
- контроль за работой по финансовой отчётности;
- управление командой;
- отчётность перед собственником.
Пример
В компании N финансовый директор — это человек, к которому контролирует всю информацию, связанную с финансами компании, и принимает решения. Например, ознакомившись с отчётом финансового аналитика о перспективности выхода на экспортный рынок, он может заложить на ближайшие три года средства для реализации проекта и делегировать это направление финансовому менеджеру. А проконсультировавшись с финансовым советником, решить, что организовывать собственное производство не стоит, и рентабельнее будет сменить одних зарубежных поставщиков на других.