Пошаговый план: что делать, если вы не можете платить по долгам

Шаг 2: расставляем приоритеты!

Есть два способа понять, какой из кредитов надо гасить в первую очередь.

Способ первый: логичный

Этот путь предполагает, что вы гасите в первую очередь самый дорогой кредит. Тот, у которого в графе «годовые проценты» стоит самое большое число. Это позволяет сэкономить максимум денег на переплате. Минус этого способа в том, что такой кредит, как правило, и погасить сложнее всего: денег придется вкладывать много, а видимого результата ждать долго. Так легко потерять энтузиазм и плюнуть на все.

Способ второй: психологичный

Этот путь учитывает человеческую психологию, ведь нам так приятно видеть, как наши усилия вознаграждаются. Так что психологи рекомендуют сначала гасить самый маленький и самый легкий кредит. С ним вы быстро расправитесь и, окрыленные успехом, приметесь за что-то более весомое.

Какой из этих двух путей подходит вам больше? Решать только вам. А может, и решать-то не надо, и ваш самый маленький кредит по совместительству является самым дорогим в обслуживании? Тогда не забивайте голову и гасите сразу его!

Несколько причин, почему люди не могут выбраться из долгов

1. Желание пустить пыль в глаза. Пальто демократичного бренда греет не хуже люксовой вещи. Бюджетный автомобиль так же быстро довозит до работы, как крутая машина. Но многие предпочитают влезть в долги и жить не по средствам ради имиджа.
2. Непонимание сути займа. Например, люди часто рассматривают кредит в банке как лёгкий способ исполнить сиюминутное желание. Хочу модный смартфон — возьму микрозайм. Хочу дорогую машину — оформлю автокредит. Мечтаю покорить девушку — возьму кредит на отпуск. Понимание, что деньги нужно возвращать, причём с процентами, приходит позже.
3. Отсутствие накоплений. Когда возникает потребность и нет собственных денег, чтобы её удовлетворить, появляются долги. Чтобы их избегать, нужно учиться откладывать и копить.
4. Отсутствие силы воли. Жизнь в долг — такая же вредная привычка, как курение или употребление алкоголя. Человек не может отказать себе в слабости и разорвать порочный круг. Самовоспитание и повышение финансовой грамотности — верный путь к успеху.

Откуда ждать помощи?

Задавшись вопросом «как вылезти из долгов и кредитов», должник должен знать, что ему всегда могут помочь. Например, в случае с задолженностью перед друзьями или родными всегда можно обратиться за помощью к кому-либо третьему, перезанять денег и вернуть долг. Конечно, такой шаг является крайней мерой, потому что в любом случае это не решает проблему. Вы все равно остаетесь в финансовой зависимости.

Если же кредитором выступает банк, то на помощь могут прийти поручители. Чаще всего финучреждения страхуют выданные ссуды и выдают кредиты только при наличии у заемщика поручителя. Это, конечно же, касается крупных сумм, а не мелких потребительских займов. В данном случае поручитель выступает теперь главным платежеспособным лицом и погашает долг за основного кредитозаемщика.

Помимо этих вариантов, часто можно увидеть объявления: «Помогу вылезти из долгов». В роли помощников здесь выступают частные лица либо микрокредитные организации, которые, погасив ваш долг, оформят новый, только под огромные проценты. Самая настоящая медвежья услуга. Именно поэтому лучше избегать такой помощи.

5 способов уменьшить долговую нагрузку

1. По возможности погасить все некредитные долги, прежде всего за оплату коммунальных услуг. Закрыть кредитные карты или уменьшить лимит по ним. Вести постоянный учёт расходов на текущие нужды — семейный или личный бюджет. Это позволит увидеть, на чём можно сэкономить.
2. Искать дополнительные источники доходов. Даже если у вас появятся новые непостоянные доходы от подработок или участия в разовых проектах, и даже если эти доходы нельзя будет учесть при расчёте долговой нагрузки, деньги лишними не бывают. Старайтесь регулярно делать хотя бы минимальные накопления и искать источники пассивного дохода (вклады, накопительные счета, инвестиции). Увеличение доходов поможет не только снизить долговую нагрузку, но и обойтись без новых кредитов.
3. Рефинансировать кредит. Это особенно актуально при наличии долгосрочного потребительского кредита или ипотеки. Во многих банках доступна услуга рефинансирования: вы можете постараться взять новую аналогичную ссуду на погашение действующей на лучших условиях. Иногда банки позволяют взять один новый кредит вместо нескольких активных — в таком случае сумма ежемесячного платежа тоже уменьшается. Но чтобы получить рефинансирование, необходимо, несмотря на любую долговую нагрузку, не допускать просрочек платежей и предоставить банку все необходимые документы о доходах.
4. Реструктурировать кредит. Банки в случае сложной жизненной ситуации заёмщика позволяют ему улучшить условия действующей ссуды — отсрочить платежи по процентам или по основному долгу. Таким образом кредитный договор сохраняется, но его условия становятся более щадящими для заёмщика.
5. Досрочно погасить кредит. Иногда безопаснее постараться погасить ссуду досрочно, на время установив себе режим жёсткой экономии других расходов. При досрочной выплате ссуды вы меньше переплачиваете банку по процентам и тем самым снижаете долговую нагрузку на будущее. Если у вас несколько кредитов, постарайтесь досрочно погасить прежде всего самый короткий из них, взятый на самую небольшую сумму.

Ошибки, ведущие в долговую яму

Интересно, что некоторые люди, оформившие один кредит, спустя время обязательно обращаются в банк еще.

Банки всегда предлагают выгодные условия для оформления кредитов. Клиентов привлекают небольшими процентами и приемлемой ежемесячной оплатой. Создается впечатление, что все делается для клиентов, но банк даже от одного оформленного кредита имеет большую выгоду.

Сумма общего долга возрастает с каждым месяцем или годом. Чтобы не затягивать с выплатами, следует регулярно погашать долг, сумма не должна быть меньшей, чем указано в договоре.

Важно знать, чем быстрее сможете выплатить кредит, тем меньше денег потеряете. Многие собственноручно загоняют себя в долговую яму

Они берут ссуды, чтобы оплатить предыдущие долги, висящие мертвым грузом и увеличивающие проценты

Многие собственноручно загоняют себя в долговую яму. Они берут ссуды, чтобы оплатить предыдущие долги, висящие мертвым грузом и увеличивающие проценты.

Дабы избежать такой удручающей ситуации не стоит допускать распространенные ошибки, такие как:

• неумение контролировать собственные расходы;
• регулярная оплата по минимальным платежам;
• неправильно расставленные приоритеты, в виде оплаты мелких долгов;
• просьба об увеличении кредитного лимита;
• объединение имеющихся банковских кредитов в один большой долг.

Изучите свою финансовую ситуацию

Изучение финансовой ситуации лучше провести глубже, то есть анализировать не только текущие долги и расходы, но и историю финансовых обязательств. Очень часто финансовые проблемы заключаются не только в наличии долгов, но и в их неправильном управлении. Например, если вы не платите по кредиту, информация об этом может попасть в Ваш кредитный отчет и повлиять на Вашу кредитную историю.

Для более глубокого анализа вашей финансовой ситуации можете обратиться к специалисту: финансовому консультанту или негосударственному учреждению, оказывающему помощь в долговой сфере. Они смогут вам предоставить информацию о различных способах решения задолженностей.

Одним из инструментов, которыми может воспользоваться судебный пристав, является арест имущества должника. Если вы не сможете погасить долги вовремя, может попасться на такие меры принуждения, как арест банковских счетов или продажа имущества.

Поэтому, чтобы избежать таковых ситуаций, главное не терять связь с кредиторами и правительственными организациями. Ищите возможности для погашения задолженностей и рассматривайте варианты, которые будут комфортными для вас.

Как люди вообще попадают в такую ситуацию?

В сети полно статей на тему энергообмена во Вселенной, затрагиваются там и вопросы мистики, магии и т. д. Есть, конечно, в проблеме долгов и психологическая составляющая, но чаще всего основной причиной возникновения серьезного долга является:

1. Неспособность планировать будущее. Некоторым все видится в радужных тонах, есть работа, близкие могут помочь, вот они и берут кредит или занимают у знакомых крупную сумму. Затем по закону подлости работу они теряют (начинается кризис, да что угодно, но доход падает в разы), в результате выплачивать долг даже частями просто нечем, вот человек и сушит голову, думая о том, как избавиться от долгов. Хотя всего то и нужно было предусмотреть негативный вариант развития событий, примерно так поступают бизнесмены, разрабатывая бизнес-план, в нем обязательно предусматривается вариант «все пошло не так» и возможные варианты выхода из него. Узнать являетесь ли вы потенциальной транжирой или бережливым человеком можно из статьи «Планирование финансов! Растратчики, накопители и финансово-грамотные люди! К какой группе относитесь вы?!».
2. Некоторые изначально просто хотят переложить ответственность с себя на других. Рассуждения в духе «займу у нескольких людей понемногу, а потом оно само собой рассосется» тоже до добра не доводят.
3. Следующая крайность – заем денег с расчетом на будущие доходы. Это вообще полная безответственность и я искренне надеюсь, что у вас даже таких мыслей никогда не возникало. Именно такие несознательные люди потом и создают поисковые запросы в духе «как вернуть долг с помощью магии».

Из всего этого можно сделать один вывод – долг в большинстве случаев является результатом ваших непродуманных действий (и не нужно винить во всем кризис/потерю работы/болезнь близкого человека). Это форс-мажор и еще на стадии обдумывания займа вы должны были учесть вероятность такого развития событий.

Но это не повод впадать в депрессию, отнеситесь к этой ситуации как к жизненному уроку. И запомните, что избавление от долгов – исключительно ваша проблема, не нужно перекладывать ответственность на других людей.

Причиной возникновения долга может стать и простая невнимательность, такое часто случается с владельцами банковских карт, которые невнимательно читали условия пользования ими. Как пример можно привести популярный беспроцентный кредит по карте.

Человек, не особо вникающий в суть этого предложения, скорее всего, подумает, что заем беспроцентный на все время погашения, но на самом деле речь идет только о льготном периоде в 60 дней. После этого начнется начисление процентов.

Эта мелочь может стать причиной формирования долга, причем солидного (за счет пени и штрафов). А дело всего лишь в невнимательности человека, который не прочел полностью условия использования заемных средств.

Метод погашения долга с помощью перевода балансов

При наличие нескольких кредитных карт один из вариантов — перевести баланс с одной на другую. Например, если у вас есть счет с высокой процентной ставкой, вы можете перевести его баланс на карту с более низкой процентной ставкой и тратить меньше денег на проценты с течением времени. Это похоже на погашение одной кредитной карты с помощью другой. 

Лучше всего, если тариф по кредитной карте будет позволять снимать или отправлять заемные средства без комиссии. Например, подойдут следующие варианты: «365 дней без процентов», «» от банка Ренессанс Кредит и «120 дней без платежей» от банка Открытие.

Пошаговая инструкция:

1. Определите кредитные карты, по которым вы платите проценты.
2. Решите, сколько денег вы можете или хотите перевести.
3. Подайте заявку на новую кредитную карту, предлагающую 0% годовых на переводы средств в течение определенного периода времени (или найдите предложение по переводу баланса на уже имеющейся у вас карте).
4. Переведите кредитный лимит со старых карт на новую.
5. Погасите свой баланс на новой карте. Нужно постараться сделать все это до окончания беспроцентного периода.

Такая методика позволяет выиграть время и минимизировать переплаты. При наличии двух или нескольких карт можно «перегонять» средства в течение длительного времени (от нескольких лет). 

Этот вариант подойдет и для погашения микрозаймов. Тогда нужно провести всю заемную сумму по кредитной карте, а потом снять средства, чтобы погасить займ в микрофинансовой организации. У вас будет время накопить нужную сумму, пока идет беспроцентный период. Так вы сможете снизить нагрузку на бюджет, поскольку вам не придется платить проценты по микрозаймам.

Чтобы не переплачивать по займам, рекомендуем пользоваться беспроцентными микрокредитами от МФО. Они предоставляются новым клиентам в компании eКапуста, Займер, Мани Мен и т. д.

Как избавиться от долгов

1. Планирование расходов и минимизация долгового платежа:

Основной способ избавиться от долгов – это понять свою финансовую ситуацию и планировать свои ежемесячные расходы. Снизьте свои расходы до минимального уровня, чтобы освободить больше денег для выплаты долгов. Также стоит рассмотреть возможность объединения ваших долгов, чтобы иметь только один платеж в месяц.

2. Заблаговременное обращение за помощью:

Если вы осознаете, что не сможете платить свои долги, не дожидайтесь исполнительного производства или прихода пристава. Обратитесь в кредитный союз или микрозаймы заблаговременно. Непопулярные источники предоставления кредита могут помочь вам разработать план по погашению долгов.

3. Избежание новых долгов:

Перестаньте брать кредиты и пользоваться рассрочками, если не сможете платить по ним вовремя. Будьте осторожны с кредитными картами и постоянно следите за своим должным платежом.

4. Платите больше, чем минимальный платеж:

Чтобы ускорить процесс избавления от долгов, платите больше, чем требуется вашему кредитору. Минимальные ежемесячные платежи лишь удерживают вас в плену долговой грани.

5. Рассмотрите возможность банкротства:

В крайней ситуации, когда нет других способов выбраться из под долгового бремени, стоит рассмотреть возможность банкротства. Банкротство может помочь вам начать новую жизнь без долгов, но будьте осторожны, так как это не популярный путь и может повлечь за собой множество негативных последствий.

Итак, чтобы избавиться от долгов, необходимо понять, как вы попали в эту ситуацию, произвести корректировку своего дохода и расходов, и решительно начать погашать свои долги

Помните, что выбор способа избавления от долгов зависит от вашей финансовой ситуации и важно обращаться за помощью заблаговременно

Способы погасить долг

Самый лучший способ того, как стать свободным от долгов человеком – это отказаться от них в будущем. То есть после погашения всех задолженностей следует избегать соблазна приобрести какую-либо вещь в кредит.

Имея долг перед банком, можно попросить его снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации. На первый взгляд это кажется слишком сложным, ведь финансовые организации не намерены просто так лишаться прибыли. Но на самом деле кредиторы заинтересованы в том, чтобы хотя бы вернуть выданные деньги: это лучше, чем признавать задолжника банкротом и терять все свои средства. Именно поэтому, обратившись к менеджеру с просьбой об изменении платежей, можно получить шанс рассчитаться с долгами в более удобной для вас форме.

Если данный способ не помог, то неплатежеспособный гражданин может попросить об отсрочке. За то время, которое банк или кредитор выделит на то, чтобы не платить долг, должник должен привести в порядок свое финансовое положение.

Как избавиться от кредита – 5 советов от эксперта

Самый главный совет – не опускайте руки. Вы обязательно выберетесь из долговой ямы. В жизни масса историй о том, как люди выбирались из самых сложных финансовых ситуаций и долговых ям и даже создавали приличный капитал.

Совет 1. Составьте и рассчитайте план по выплате долгов

Сконцентрируйте свои усилия на выплате именно маленьких кредитов, которые вы можете погасить уже завтра. Возвращая маленькие долги, вы почувствуете психологическое облегчение, а также убедитесь в работоспособности выбранной технологии. Бо́льшую часть долгов и кредитов вы сможете отдать довольно быстро.

Совет 2. Обратитесь к кредиторам с просьбой о реструктуризации

Не ждите, когда ситуация усугубится, и к вам домой начнут приезжать коллекторы, представители банка с требованиями вернуть задолженность или приставы с исполнительными листами изымать имущество.

Проведите переговоры с кредиторами сразу, как только вы поймете, что оказались в сложном финансовом положении. Попросите реструктуризацию долга, и если получится, на комфортных для вас условиях. Для этого нужно предложить план реструктуризации, то есть объяснить кредитному эксперту, как вы намерены найти средства для исполнения долговых обязательств.

Если сумма будет больше, велика вероятность, что вы не сможете выполнять установленные долговые обязательства, а качество вашей жизни существенно ухудшится.

Добиться такого процентного соотношения можно двумя способами:

1. Переговорами с банком (реструктуризация).
2. Увеличением размеров текущих доходов.

Совет 4. Увеличивайте свой ежемесячный доход

Как только вы оказались в финансовой яме, начинайте искать варианты альтернативного заработка. Самый простой способ – продажа ненужных вещей, поиск подработки, источников пассивного дохода. Воспользуйтесь льготами от государства (возврат затрат на обучение, лечение, имущественного налога).

Совет 5. Читайте литературу и консультируйтесь по финансовой грамотности

Книги Р. Кийосаки «Как избавиться от плохих долгов», «Богатый Папа, Бедный Папа», книги и видео Б. Шеффера, а также других авторов – источник полезной информации о том, как правильно распоряжаться своими финансами, найти пассивный доход и начать инвестировать.

Читайте информацию от финансовых консультантов, следите за событиями в мире инвестиций. Эта информация поможет вам всегда поддерживать самодисциплину в обращении с деньгами, находить новые способы заработка.

Откуда берутся долги

Кармические причины долгов существуют. Можно бесконечно спрашивать: почему человек лезет в долги, он что не понимает, не владеет информацией, отсутствует финансовая грамотность, или нет понимания серьезности этого вопроса?

Вот история из жизни: мужчина, 35 лет, назовем его Георгий, имеет какое-никакое, но высшее образование. И вот в один прекрасный день, видимо стало скучно, захотелось адреналина, сработала жажда быстрой наживы.

Ничего лучше не придумал и решил порядка 100 000 рублей вложить в HYPE (ХАЙП), в расчете на очень быстрый кэш. И у него получилось через короткое время вывести в два раза больше вложенных денег.

А дальше, включилась жадность, вроде бы и понимал, что пирамида скоро развалится, но тут объявили о дополнительных бонусах, что
к вкладам автоматически добавлялось 50% от суммы.

Он закидывает все деньги, которые недавно вывел, плюс собирает все сбережения, что хранились в доме и еще берет в долг, с расчетом на то, что через месяц заберет с 75% прибылью, и больше ни ногой.

Не вышло, деньги потерял, получил большие долги. И тут обстоятельства еще больше усугубились, болезнью мамы. Нужны, причем срочно деньги на лечение, естественно он к этим долгам добавляет большой кредит.

На сегодняшний день он продал машину, ходит пешком и платит по всем долгам в совокупности 90% от своего общего дохода, а на оставшиеся от зарплаты 10% и пенсию мамы живут и платят коммуналку.

Причин роста долгов

Причин таких поступков на самом деле очень много. Здесь есть и элементы отсутствия финансовой грамотности, когда человек из-за своей жадности, и из-за того, что хочет иметь быстрый результат вкладывается в такие сомнительные пирамиды.

В результате люди годами находятся на грани выживания, даже не понимая, что происходит, почему так случилось. Помимо этой ситуации есть тысячи других, благодаря которым человек оказывается в долговой яме.

В жизни за каждый поступок приходится платить, нужно знать, что существует закон причинно-следственной связи и закон 100% ответственности. Как только человек начинает понимать и соблюдать эти законы ситуация у него выравнивается.

Так вот выражение:”Что посеешь, то и пожнешь” полностью соответствует вышеперечисленным законам. И когда человек попадает в кабалу, первое о чем это говорит, о том, что это полезно для этого человека, для его развития.

Пока человек сопротивляется, говорит, что это несправедливо, это не про меня, я это не заслужил, он будет в ловушке. Ведь пока он так говорит, он просто старается переложить всю ответственность на других людей, на обстоятельства, на что угодно.

На самом деле Бог нас всех любит, и дает такие ситуации не просто так. Получив такой урок в виде долгов, или огромных кредитов, Бог подводит человека к действиям. В таких ситуациях правильные действия людей, это когда они начинают развиваться.

Когда у человека куча долгов, он начинает быстрее двигаться, искать варианты, возможности решения проблемы. И здесь главное разобраться изначально с причиной проблемы.

Первый урок, который необходимо усвоить, это Благодарность. И когда человек начинает благодарить, понимать, что это полезно для его развития, это правильный путь.

Бог через разные инструменты, в том числе через долги, показывает, что нужно задуматься, что что-то неправильно в жизни делаешь. И если правильно осознал, считай экзамен сдал.

И каким-то удивительным образом ситуация начинает выравниваться, денег становиться достаточно на все выплаты. Меняются обстоятельства вокруг в лучшую сторону, приходят новые дополнительные возможности.

***

Если ситуация дошла до предела, и самостоятельно выбраться из долгов уже не получается, то нужно задуматься о рефинансировании, реструктуризации или оформлении банкротства. В большинстве случаев при правильном подходе, четком следовании выбранной стратегии и повышении финансовой грамотности можно избавиться избавиться от долгов без банкротства.

еКапуста

(4.8 / 5)

Лицензия ЦБ РФ №2120754001243

	от 100 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 21 дней		от 18 до 70 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 95 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.
Одобрение: 95%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Заявки на микрокредит рассматриваются в течение минуты. При повторном обращении – значительное повышение доступной суммы займа со снижением процентной ставки. Гибкие тарифы для всех заемщиков.

Займер

(4.8 / 5)

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 99 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.
Одобрение: 99%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Сильные эмоции — катализатор закона притяжения

Разумеется, если человек работает судебным приставом и выписывает один штраф за другим, это не значит, что в его жизни прибавится проблем с законом. Закон притяжения не имеет силы, если к мыслям не приложен катализатор — эмоции

Причем совершенно неважно, какие это эмоции — позитивные или негативные: чем они сильнее, тем с большей вероятностью в вашей жизни появится объект ваших мыслей

Именно поэтому первый шаг на пути к долговой яме — самому дать кому-то взаймы. Если заемщик не вернет кредит вовремя, то вы начнете думать: «У человека нет совести, он мне должен деньги, но даже не спешит их возвращать». Ваше сознание будет цепляться за мысль о долгах, поэтому можете быть уверены, что со временем вы сами станете должником. Поэтому никогда не давайте в долг, особенно тем людям, в которых вы не уверены.

Шаг 3: консолидируем и рефинансируем!

Много мелких кредитов лучше объединить в один. Если банки могут предложить вам потребкредит под низкие проценты — обязательно воспользуйтесь их предложением. Посчитайте, сколько денег вам нужно, чтобы погасить все маленькие кредиты и закрыть кредитки, и возьмите под эту сумму выгодный и не такой дорогой потребительский кредит. Во-первых, так вам придется платить лишь одному банку в один день, и вы точно не запутаетесь. А во-вторых, вы сэкономите на переплате.

Ипотеку можно рефинансировать под более низкие проценты, при этом снизив сумму ежемесячного платежа или сократив срок ее погашения.

Варианты, о которых банк умалчивает

Кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы полностью избавить заемщика от долговых обязательств. Однако существует несколько способов законно списать свой долг. Для их реализации заемщику потребуется приложить усилия по защите собственных интересов.

Банкротство

Известное выражение: «Лучше быть банкротом, чем быть никем» можно перефразировать как: «Лучше быть банкротом, чем иметь долги». С 2015 у россиян появилась возможность инициировать процедуру личного банкротства.

Избавиться от кредитов и признать себя банкротом в суде может любой заемщик, имеющий просрочку более 90 дней и неспособный совершать регулярные платежи. Обычно процесс банкротства длится в течение года. В течение этого времени суд дает возможность должнику заключить мировое соглашение с банком. Если компромисс не найден, происходит реализация на торгах всего свободного имущества должника. Вырученные деньги нужно отдать кредиторам. Остаток ссудной задолженности списывается по решению суда. Заемщик получает fresh start – законное право жить дальше без долговых обязательств.

Объявление себя банкротом влечет за собой ряд ограничений:

• В течение 3 лет нельзя управлять юридическим лицом.
• 5 лет нужно сообщать контрагентам о своем статусе банкрота.
• Информация о банкротстве отражается в кредитной истории. В дальнейшем будут сложности с получением займов.

Перечисленные ограничения обычно не кажутся слишком серьезными на фоне долгожданной свободы от долгов.

Кредитная амнистия

Президент России приказал Правительству рассмотреть возможность кредитной амнистии. Ошибочно полагать, что банки спишут бо́льшую часть сложных долгов. Амнистия направлена на послабления штрафных санкций за просрочку для добросовестных заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию, если нечем платить по крупным счетам. Предполагается, что таким гражданам будет предоставлена возможность сначала погасить основной долг, а уплату процентов оставить под конец. Предложенная схема значительно снизит общую переплату по займу.

Списание долга

В двух случаях возможно полное списание задолженности по кредитному договору:

• если заемщик умер, а в наследство никто не вступил;
• если предположительные издержки по востребованию долга через суд больше, чем остаток задолженности.

Полезные советы

Многие граждане, которые берут кредиты, даже не читают условий договора. А зря! Есть несколько способов, позволяющих сэкономить и не платить лишнего. Например, при досрочном погашении можно сэкономить не одну тысячу рублей, а при использовании банковских карточек, наоборот, потратить лишние деньги.

Некоторые должники порой и вовсе надеются на чудо. Бытует мнение, что есть богатые москвичи, помогающие вылезти из долгов. Конечно, теоретически можно представить ситуацию, когда добрый дядя решает погасить ваш кредит. Однако что он потребует взамен? Влезть в новый долг? Или отработать у него на предприятии? Прежде чем искать информацию о таких вариантах решения проблемы, подумайте: оно вам надо? Как показывает практика, лучше не верить слухам и различным небылицам, а пытаться самостоятельно погасить свои задолженности.

Сократите свои расходы

Правильное планирование бюджета

Первый шаг к сокращению расходов – это понимание, какие именно траты у вас есть и насколько они необходимы. Проанализируйте свой текущий бюджет и найдите области, в которых можно сократить затраты. Это может быть любое дополнительное платежное средство, например, посещение салонов красоты, оформление услуг рассрочки, покупка товаров на кредит вместо оплаты наличными и другие. Прежде чем осуществить покупку, спросите себя, насколько она необходима и существуют ли альтернативные варианты.

Заключение договоров на выгодных условиях

При необходимости заключения договоров на услуги или покупку товаров, ищите варианты, которые позволят вам сэкономить деньги. Например, рассмотрите возможность ликвидации дополнительных платежных условий и оплаты за услугу или товар сразу вместо постепенного погашения по рассрочке. Многие компании предлагают льготные условия при предоплате или всей суммой.

Также, при поиске кредиторов для погашения долгов, обратите внимание на процентные ставки и условия погашения. Консолидация долгов – метод, который позволяет объединять все ваши долги в одну сумму с более низкими процентными ставками и упрощенными условиями погашения

Снижение расходов на бытовые нужды

Чтобы сократить расходы на бытовые нужды, полезно внимательно изучить свои покупки и найти способы их оптимизации. Возможно, вы можете заменить некоторые товары более дешевыми аналогами, сэкономив при этом некоторую сумму

Также, стоит обратить внимание на размеры порций в ресторанах и кафе, часто они намного больше, чем необходимо. Помните, что каждый рубль, который вы сможете сэкономить в результате сокращения расходов на бытовые нужды, поможет вам погасить долги быстрее и начать новую жизнь без финансовых проблем

Вы жалели хоть раз, что взяли кредит?

Рокфеллер — брал кредиты на миллионы и стал миллиардером. — А почему у меня нет миллиардов, а только долги и кредиты? — Рецепт кредитный не знаете, мсье! — Какой? — Не брать или брать, чтобы богатеть!

В идеале, любая ваша трата должна быть инвестицией.
К примеру:

● Если покупаете участок за городом, выбираете тот, к которому городская линия подойдет через 10-15 лет и стоимость участка возрастет раз в 3-5 (бывает и в 10!).

● Покупаете телевизор, компьютер или гаджет для того, чтобы более продуктивно работать и учиться.

● Одежда, машина, аксессуары служат инструментами карьерного роста (хотя это очень спорно)

На практике вы не можете себя контролировать, сливаете огромные деньги на безделушки, которую называете “умными долгами”. И все глубже погружаетесь в долговую яму…

Защита депозитов

Если клиенты массово начинают не отдавать кредиты, то банк не сможет выплачивать депозиты. В таком случае деньги людей, которые те доверили счетам, могут не вернуться. Правда, в российском законодательстве предусмотрен один хитрый маневр. Разберем его.

В 2003 году был принят федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». В нем описан случай, когда у банка может быть отозвана лицензия. Так вот, вкладчики могут претендовать на возмещение 100 % вложений. Только не более 1,4 млн рублей в одном банке. Сложновато? Приведем пример и все сразу встанет по местам:

Еще одним вариантом сохранения ваших денег может стать диверсификация. Необязательно все добро держать на счетах в банках. Сейчас существует достаточно много мест, куда можно вложить деньги: недвижимость, золото ценные бумаги, криптовалюта. Если вы не будете держать все яйца в одной корзине, то сможете произвести хеджирование рисков.Ладно, с депозитами разобрались. А что будет с кредитами? Если у банка проблемы, то может и платить по долгам будет необязательно?

ПРИЧИНА ДОЛГОВ №2 (связанная с фигурами родителей)

Денежные долги появляются в жизни любого человека в виде банковских кредитов, отсрочки оплатить коммунальные услуги, в виде долга соседу, когда перехватываем до зарплаты и т.д.

В то же время почти у каждого из нас есть люди, которые нам должны.

И эти оба вида долгов имеют свои бессознательные причины, о которых мы сегодня и поговорим.

1. Долги перед нами. Эти долги напрямую связаны с бессознательными отношениями с материнской фигурой (мамой или тем лицом, которое в детстве выполняло материнскую функцию). Роль матери в жизни ребенка никто не будет отрицать. Но вот как мать влияет на появление долгов во взрослой жизни?

Большинство людей, создающие должников, на самом деле — создают собственных «фанатов». Эти должники по бессознательному замыслу кредитора должны показывать его состоятельность, восторгаться им, или же закрывать глаза на его какие-то недостатки.

Создание должников на самом деле кропотливый труд человека, который испытывает нехватку любви.Он не может ее получить в обычной жизни, ему приходится ее покупать.

Испытывая вот такую зависимость от любви, жажду любви, кредитор создает особый вид психологической зависимости у других перед ним, и таким образом как бы избавляется от зависимости собственной.

2. Наши долги перед другими.Здесь уже задействованы обе фигуры родителей — и материнская, и отцовская.

Основной бессознательный мотив создания долга лежит в плоскости отношений матери и ребенка. А вот способность выплатить долг — лежит в плоскости отношений отца и ребенка.

Как вылезти из кредитных долгов

В том случае, когда заемщик не желает появляться в черном списке у банковских организаций, можно попробовать еще несколько вариантов решения проблемы. Например, некоторые лица оформляют сразу несколько кредитов. В данной ситуации хорошим выходом будет попросить об отсрочке платежей в банках с более низкими процентными ставками. Таким образом, погасив вырученными деньгами весь долг перед организацией с высокими процентами, заемщик освобождает себя от более срочных обязательств. После этого следует по порядку (также полностью) погашать остальные кредиты. Когда останется один долг, можно будет выплачивать его в обычном режиме либо, если позволяют обстоятельства, закрыть полностью.

Почему закредитованность растет так быстро

На самом деле причин всего две: действия государства и бедность.

Первая причина

может встретиться, когда власти установят крайне низкую ключевую ставку ЦБ, что приводит по цепочке к снижению ставок в коммерческих банках. Граждане видят лакомый кусочек и бегут брать деньги взаймы, пока дают почти ну почти даром.

Такая ситуация наблюдалась недавно в России, когда стала доступна ипотека по льготным ставкам. Стоит отметить: такие предложения всегда имеют очень много оговорок, поэтому к ним стоит относиться с изрядной долей скепсиса. Ну, или как минимум не бежать сломя голову брать кредиты, просто услышав о низкой ставке.

Вторая причина

является на самом деле более глобальной. Все хотят жить хорошо, в достатке и комфорте. Работа зачастую не позволяет достичь желаемых высот. Выходом видится кредит. Только деньги имеют свойство заканчиваться. После первого кредита идет второй, третий. В обоих случаях граждане задумываются о сиюминутных благах. При этом как платить по кредиту, зачастую вопрос не стоит.

А еще

рост кредитования может наблюдаться в преддверии экономического кризиса. Например, рост безработицы вызывает нехватку денег. А где их брать? Как вариант — кредит в банке. Долг образовывается, с работой улучшений нет, как результат: отдавать нечем.

К чему это все? К тому, что чем больше займов люди берут, тем чаще не отдают. Это вполне логично. При чем рост долговой нагрузки заемщиков и последующая неплатежеспособность несут риски не только для кредитных организаций, но и для тех, кто держит там деньги на депозитах.

Раньше или позже любая банковская система сталкивается с проблемами. А как же обезопасить себя от неприятностей?

Подведем итоги

Причины, приводящие нас к долговой яме, могут быть самыми разными. Иногда действительно единственным шансом выйти из сложной ситуации является оформление банковской ссуды. Тогда, чтобы подстраховать себя, следует обращаться к помощи поручителей. Бездумное и необоснованное оформление кредитов в скором времени может обернуться проблемой, и тогда нужно будет уже решать иной вопрос: как вылезти из долгов? Молитва в данной ситуации мало чем поможет. Можно только укрепить веру в скорое решение задачи, но в реальности требуется только привлечение дополнительного дохода и сокращение расходов. Чтобы не стать заложником вечных обязательств, необходимо прекратить пользоваться легкими кредитами.