Как научить ребёнка финансовой грамотности

Как я жила до этого

Сначала — пара слов о точке «до», чтобы было понятно, что изменилось после. Я всегда считала свои отношения с деньгами осознанными — потому что откладывала и не делала долгов. Кредитками не пользуюсь, раза три брала небольшие кредиты и гасила досрочно. Даже вместо ипотеки мы с мужем решили построить дом — пусть долго, зато на свои.

Как видите, транжирой меня не назовешь. Наоборот, у меня мания откладывать. С университетской стипендии накопила на шубу. С тех пор, как начала работать — всегда имела «заначку» на непредвиденный случай.

Казалось бы, с такими привычками я давно должна разбогатеть. Но нет. Почему-то миллионы на счету не появлялись.

Потому что откладывать тоже можно неправильно. Лучше всего это сформулировано в книге «Сверхпродуктивность»:

«Есть две формулы бедности. Первая — тратить больше, чем зарабатываешь, при этом ничего не откладывая. Вторая — копить, но периодически делать крупные покупки».

Вторая формула — как раз моя. Как только накапливалась кругленькая сумма, я покупала что-нибудь нужное — шубу, телефон, билет в отпуск, бытовую технику. А что еще делать? Ведь понятно, что если деньги лежат, они обесцениваются.

Оказывается, есть другой путь — через финансовую грамотность и инвестиции. И вот те первые шаги, которые я сделала, когда о нем узнала.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг является числовым показателем кредитоспособности человека на основе переменных, таких как история платежей, использование кредита и длина кредитной истории. Высокий кредитный рейтинг может привести к лучшим условиям по кредитам, кредитным картам и другим финансовым вопросам. Например, оценка Fair, Isaac and Company (FICO) 700 или выше обычно считается положительной.

Поскольку криптовалюты децентрализованы и не связаны с установленными кредитными системами, точного аналога кредитного рейтинга в сфере криптовалют не существует. Тем не менее, некоторые заемщики и кредиторы криптовалюты могут определять кредитоспособность, используя альтернативные модели оценки кредитоспособности, основанные на технологии блокчейн.

Например, кредитор криптовалюты может оценить кредитоспособность заемщика на основе его истории транзакций в блокчейне, принимая во внимание такие детали, как история платежей, объем и величина транзакций, а также период владения криптоактивами. Кроме того, некоторые службы кредитования криптовалюты могут запрашивать криптовалюту в качестве залога у заемщиков, что может снизить вероятность дефолта и обеспечить большую защиту кредиторам

Для чего она нужна

Поговорим о целях обучения. Многие люди с большим заработком тратят деньги в никуда, а потом негодуют и жалуются, что денег нет, а они ничего так и не купили. Все дело в неумении управлять капиталом

Важно понять: большая зарплата не гарантирует финансового благополучия, и с небольшим заработком можно жить хорошо, если вести учет доходов и расходов

Из этого следует, что 1 причина обучиться финансовой
грамотности – траты станут осмысленнее, и деньги не будут бесследно испаряться.
Когда начнете вести учет, планировать и следить за тратами, точно будете знать
список покупок и потраченные суммы.

2 причина – изменится мышление и отношение к деньгам. Многие люди живут с установкой, что «деньги портят человека», «все богатые люди мошенники» и прочее. Подобные негативные установки плохо влияют на отношение к деньгам. Для них заработок и траты огромный стресс

Важно осознавать, что деньги – эквивалент труда. Вы получаете деньги за ваши навыки и потраченное время, а платите за навыки, время других людей

Продукт на прилавке, вещи в магазине – тоже результат чужого труда.

3 причина – увеличится заработок. Не всегда грамотность приводит к умножению капитала, но зачастую люди, умеющие управлять деньгами, предпочитают не стоять на месте, а увеличивать приток денег. Они инвестируют свободные средства и постоянно ищут новые источники дохода. Когда становишься финансово грамотным человеком, меняются категории мышления, привычки и приоритеты.

4 причина – появится уверенность. Вы научитесь управлять деньгами и сможете быть уверенны в завтрашнем дне. Не придется жить от зарплаты до зарплаты или в долг, потому что сможете грамотно распределять средства и управлять даже небольшими суммами.

Основы финансовой грамотности

Навыки богатых людей формируют основы финансовой грамотности. Собственно говоря, это мышление, навыки зарабатывания дохода и принципы расходования денежных средств. Итак, основы финансовой грамотности можно перечислить по пунктам.

Планирование и учет

В первую очередь необходимо погасить долги. В Духовной Экономике об этом сказано: «Не оставайтесь в долгу ни у кого ни в чем, кроме долга любви друг к другу» (NRT, Рим. 13:8).

Важно взять под контроль расходы прямо с сегодняшнего дня. В настоящее время существует множество программ и приложений с этой функцией для смартфонов

Да и банковские приложения изобилуют возможностями наглядно представить ваши расходы.

Учиться планировать бюджет важно как на неделю, месяц, год, так и на более долгие сроки. У вас должна быть сформирована подушка безопасности в расчете среднего расхода денежных средств как минимум на три месяца

Ее лучше хранить на банковском депозите.

Если не получается избавиться от долгового бремени, пройдите интенсив «Экспресс-техника выхода из долгов». Вы узнаете пошаговую технику выхода из любых долгов и кредитов, благодаря которой уже более 500 человек полностью избавились от долгов.

Увеличение доходов

Важно постоянно профессионально расти, стать лучшим среди равных. Если вы считаете, что вас недооценивают – попросите поднять зарплату, ищите другую работу или переезжайте

Очень ошибочно предполагать стабильную жизнь с одним источником дохода. Можно искать и развивать дополнительные виды доходов: от хобби, аренды, трейдерства, торговли валютой на бирже и другие.

Взаимодействие с финансовыми организациями

Если вы хотите быть финансово грамотным, научитесь строить взаимовыгодное сотрудничество с банковскими организациями. Сегодня на рынке огромная конкуренция, что позволяет начинать накопления с минимальных сумм. Банковский депозит является отличным инструментом для этого.

Помимо того, существует масса способов получать доходы от банка. Например, получив свои деньги, можно положить их на накопительный счет под проценты. Оформить кредитную карту и в течение льготного периода (когда банк кредитует вас без процентов) расплачиваться ею. По истечении льготного периода закрываете карту с накопительного счета, с которого банк заплатил вам проценты!

Еще кредитные карты бывают с кэшбеком. Тут тоже заплатят процент за то, что вы постоянно используете их карту. Также могут быть какие-то бонусы или мили, бесплатный страховой полис на вас и вашу семью.

Научитесь возвращать уплаченные налоги при покупке жилья, лечении или обучении. Сейчас всё максимально упрощено, нет необходимости посещать налоговую. С 2022 года вступает в силу вычет НДФЛ за занятия спортом в каких-либо организациях.

Инвестирование капитала

Вы должны научиться регулярно с любых видов дохода откладывать минимум 10 %, лучше даже больше. Но деньги не могут приносить пассивный доход, если их не инвестировать.

Стоит изучать фондовый рынок, ценные бумаги, для этого открыть брокерский счет. Возврат НДФЛ за использование ИИС (индивидуального инвестиционного счета) существенно увеличит процент доходности ваших инвестиций. А при реинвестировании собственного дохода благодаря сложному проценту накопления будут расти как снежный ком: ваши инвестиции приносят доход, а затем этот доход приносит новый доход.

Обратите внимание на курс «Куда инвестировать, чтобы не попасться на уловки мошенников». Вы получите полную информацию о том, как работают инвестиции и куда вкладывать деньги, чтобы не потерять их

Курс поможет самостоятельно проверить надежность компании и определиться с первыми инвестициями.

Правильное отношение к финансами

Пожалуй, это главный навык богатых людей – изменить подход с потребительского на управленческий. Вы должны управлять своими финансами, иначе отсутствие финансов будет управлять вами. Об этом – наши курсы «Секреты финансовой свободы миллионеров» и «Как воспитать в себе миллионера», из которых вы узнаете, как богатые люди воспитывают своих детей, и получите 12 ежедневных практик, который позволят вам в любом возрасте развить мышление богатого человека, даже если вы из обычной, небогатой семьи.

Урок 1 — Планируйте

Начинаем с первого урока – планирования и учета доходов и
расходов. Зачастую мы тратим деньги и не запоминаем на что и куда, поэтому
необходимо заранее планировать расходы, выделяя деньги на накопления и
инвестиции.

Грамотно заниматься учетом помогут различные мобильные
приложения:

• Monefy;
• Money Lover;
• Дзен-мани;
• Дребеденьги;
• Мои финансы.

Если удобнее вести учет на компьютере, можете
воспользоваться Excel и заносить в таблицу траты, доходы, накопления и др.

Чтобы не забить на планирование и учет уже через неделю,
объясните себе преследуемые цели:

• меньше спонтанных трат в никуда;
• дисциплина;
• будут свободные деньги для сбережений и
  инвестиций;
• появится уверенность в завтрашнем дне.

Если будете заранее планировать бюджет, анализировать
расходы за месяц, быстро поймете свои слабые места, ненужные покупки и сможете
улучшить жизнь, исключив из нее лишнее.

Как избежать финансовых ошибок

Основные финансовые ошибки человек, совершает из-за нехватки информации или невнимательности.

• Допускает просрочки по кредиту, так как не помнит дату списания средств.
• Вместо хорошего местного товара переплачивает за вещь известной марки худшего качества.
• Покупает ненужные вещи на вырост или впрок, а потом не пользуется ими.
• Не пользуется льготами от государства, приобретает товар во время роста цен, а не дожидается скидки.

Этих финансовых ошибок легко избежать, если:

• планировать свой бюджет;
• узнавать,что нового появляется в экономике;
• читать договор перед подписью;
• жить по средствам;
• не участвовать в мошеннических действиях;
• думать и анализировать, а не идти за толпой.

На этом курсе ты узнаешь еще много секретов эффективного расходования средств.

Международный валютный фонд (МВФ)

Международный валютный фонд (МВФ), специализированное учреждение Организации Объединенных Наций (ООН), основанное на Бреттон-Вудской конференции в 1944 году для обеспечения международного валютного сотрудничества, стабилизации валютных курсов и расширения международной ликвидности (доступа к твердым валютам). МВФ собирает огромное количество данных о национальных экономиках, международной торговле и мировой экономике в целом, а также предоставляет экономические прогнозы.

Одной из важнейших функций МВФ является предоставление кредитов странам, испытывающим экономические трудности, для предотвращения или смягчения финансовых кризисов.

2. Распределение активов внутри портфеля(Asset Allocation)

Этот термин относится к выбранной инвестиционной стратегии и представляет собой набор активов, который должен быть составлен и периодически скорректирован в зависимости от инвестиционных возможностей и целей.

Здесь также работает основное правило инвестирования: «чем выше потенциальная доходность, тем выше риск».

Как правило, чем дальше во времени ваша инвестиционная цель, тем больший процент активов инвестпортфеля вы можете выделить для более рискованных инвестиций. Это связано с тем, что более рискованные инвестиции несут в себе как высокую потенциальную прибыль, так и большие убытки. Чем больше времени «в запасе», тем больше будет возможностей оправиться от потенциальных потерь.

При этом надо быть готовыми к тому, что «просадки» в стоимости активов в инвестпортфеле будут случаться, потому что любой рынок волатилен, а вложения практически во все виды инвестиционных инструментов сопряжены с определенной степенью риска.  Однако по мере приближения к цели вы, возможно, захотите перевести большую часть своих средств в более консервативные объекты для инвестиций.

Существует множество различных инвестиционных инструментов, но три самых распространенных: акции, облигации и денежные эквиваленты (подробнее об этом ниже).

Открыла ИИС

Параллельно с этим я проходила курс по инвестированию и открыла индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Инвестиции выходят за рамки финансовой грамотности, поэтому не буду вдаваться в подробности. Вкратце ИИС — это брокерский счет с особыми условиями. Туда можно откладывать деньги и получать налоговый вычет 13%. Положили на ИИС 10 тысяч — 1300 получили обратно в следующем году.

Деньги на ИИС можно просто хранить (как на банковском счете), а можно использовать для покупки ценных бумаг: акций, облигаций и etf. В любом случае ИИС выгоднее, чем вклад в банке под 3-4%.

Но есть нюансы:

• Деньги с ИИС нельзя выводить в течение 3-х лет
• Вычет можно получить с суммы не больше 400 тыс. рублей
• Есть ИИС типа А и ИИС типа Б — в этом надо разбираться

Все финансовые инструменты нужно изучать, поэтому не воспринимайте эту информацию как руководство к действию. На курсе «Кошелек и жизнь» будет целый блок, посвященный инвестициям. Там все расскажут подробнее.

Сейчас я ежемесячно вношу на ИИС небольшую сумму. В этом году уже получила налоговый вычет. Эти деньги я снова положила на ИИС, и в следующем году опять получу с них 13%. Плюс собрала портфель из ценных бумаг. Он работает уже год, доходность — 11%.

Инвестиционный счет / Маржинальный счет

Эти термины относятся к тому, как вы оплачиваете актив, который хотите купить через свой брокерский счет.

Самым простой и менее рискованный способ – это оплачивать сделки собственными средствами, которые вы зачисляете на свой же инвестиционный счет (например, ИИС – индивидуальный инвестиционный счет, предоставляющий еще и налоговые льготы), например, пополняя его с помощью своей обычной банковской карты.  

Маржинальный счет, с другой стороны, позволяет вам занимать деньги у вашего брокера для осуществления инвестиций. Заемная сумма называется маржей или маржинальным кредитом, а залогом для нее является текущая стоимость инвестиций в вашем портфеле.

Однако счета с использованием маржи (т.е. покупок в кредит)  намного более рискованны, чем обычные инвестиционные счета, потому что если активы, которые купили в кредит, упали в цене, вы можете в конечном итоге оказаться в чистом долгу у брокера, который заставит вас в определенный момент покрыть стоимость покупок, которые вы сделали с помощью маржинального кредита, распродав ваши активы по текущим (не самым для вас привлекательным) ценам.

Такая ситуация, когда брокер принудительно распродает ваши активы или закрывает открытые позиции по текущим ценам, чтобы обеспечить себе возврат выданного кредита, называется «маржин колл».

По сути, это означает, что существует вероятность потери на вашем счете большего количества денег, чем вы вложили. Поэтому обычные инвестиционные счета (без привлечения маржи) являются более правильным выбором для начинающих инвесторов.

Ни одна инвестиционная стратегия не может гарантировать прибыль или защищать от убытков. Все инвестиции несут некоторый риск, включая вероятность потери всей суммы инвестиций.

Также всем начинающим инвесторам будут полезны следующие статьи раздела Инвестиции и бизнес:

• Инвестирование личного капитала. Часть 1. Выбор инвестиционной стратегии.  
• Инвестирование личного капитала. Часть 2. Формирование оптимального портфеля.
• Инвестирование личного капитала. Часть 3. Пересмотр инвестиционного портфеля.
• Инвестирование личного капитала. Часть 4. Особенности торговли активами.
• Как заработать на ценных бумагах?
• Налогообложение операций с ценными бумагами
• Психология биржевой торговли
• Как выбрать финансового посредника на рынке?
• 5 типичных ошибок начинающих инвесторов
• Как выбрать акции для портфеля?
• Основы инвестирования в акции
• Виды облигаций
• Основы инвестирования в облигации
• Как выбрать облигации для покупки?
• О дивидендах и дивидендной доходности
• Биржевые облигации
• Виды торговых позиций: «лонг» и «шорт»
• Фундаментальный анализ при торговле на финансовых рынках
• Советы по эффективному распоряжению капиталом
• Как и зачем инвестировать в золото?
• Чем инвестиции на фондовом рынке лучше банковского вклада?
• 7 шагов к успеху для начинающего инвестора
• Как фондовые индексы помогают начинающим инвесторам зарабатывать?
• Советы по формированию оптимального инвестпорфтеля на 2019 год
• Трейдерские страхи и пути их преодоления
• Можно и нужно ли доверять биржевым брокерам?
• 5 шагов к инвестиционному портфелю
• Инвестиции в недвижимость: плюсы и минусы
• Главные преимущества ПИФов
• Два основных недостатка ПИФов
• Основные понятия фондового рынка, которые необходимо знать начинающему трейдеру
• Что такое ETF

 3,780 total views,  1 views today

голоса

Рейтинг статьи

Суть

Как и все остальное в жизни, изучение работы финансовых рынков занимает некоторое время. Принятие более легкого подхода и поддержание уровня невежества может быть опасным, особенно когда это является прерогативой компании повысить доверие инвесторов, используя как можно больше положительных значений. Знание того, что означает каждый термин, почему они используются, и понимание того, как они влияют на цену акций — это всего лишь несколько способов, с помощью которых новички могут лучше понять финансовые рынки, а также навыки критического мышления, когда дело доходит до финансовых новостей.

Уровень финансовой грамотности в России и США

В России порядка 50% капитала лежит у людей под подушкой, а остальные – на депозитах. Если депозитную часть (деньги, используемые населением как финансовый инструмент) рассматривать как 100%, то здесь 4% инвесторов держат свой капитал в инвестиционных фондах, а 96% находятся в депозитарии банков.

В США 36% людей размещают свои деньги на депозитах и 64% вкладывают свои средства в инвестиции. 36% – это деньги тех же людей, которые пользуются инвестиционными инструментами.

Очевидно, что уровень финансовой грамотности в нашей стране значительно уступает США. В Америке основы планирования финансов закладываются еще с детства. Благодаря многочисленным образовательным программам в сфере финансов эта тенденция у нас начинает меняться, и число финансово грамотного населения начинает понемногу расти.

В США участниками биржевых рынков выступают даже представители рабочих профессий, вкладывающие часть своих доходов в акции разных компаний. Это подтверждает доступность инвестирования для всех желающих, независимо от уровня дохода.

Бытует мнение, что в нашей стране инвестициями занимаются только обеспеченные люди, когда образно говоря, деньги перестают влезать в кошелек, и их нужно куда-то вкладывать.

В России низкий интерес к инвестированию объясняется печальным опытом 90-х годов, страхом потерять свои вложения. Хотя на фондовом рынке те же «голубые фишки» (акции самых ликвидных компаний) сводят риск потери вкладов к нулю.

Важность финансовой грамотности

Финансовая грамотность очень важна и для взрослого населения, и для подростков. Те, кто не владеет базовыми навыками финансовой грамотности, с легкостью попадают в ловушки, расставленные мошенниками на каждом углу. Неправильные финансовые решения исправляются по нескольку лет, а времени на это не всегда хватает.

Итак, кампания по финансовой грамотности — это важно, потому что…

• Это расширяет возможности тех, кто изучает финансы. Чем больше у людей информации об экономической стороне вопроса, тем разумнее они расходуют деньги. Это особенно ярко подчеркивается в процессе обучения финансовой грамотности для детей и студентов.
• Это учит ответственности. Молодые люди, не изучавшие финансовую грамотность, чаще ведут себя безответственно, чем те, кто учил ее хотя бы через игры. Такие «будущие взрослые» знают, как инвестировать, как платить по счетам, как откладывать деньги. Они не допустят ситуации, в которой у них не будет средств, чтобы оплатить квартиру, они будут следить за своей кредитной историей и вовремя перечислять деньги за воду и газ.
• Это становится превентивной мерой для плохих финансовых привычек. Если человек обладает финансовой грамотностью, он не станет вкладываться в пирамиды и играть в азартные игры на деньги. Он не сможет находиться под влиянием других людей, убеждающих его потратиться на что-либо. И отвечает за это грамотная финансовая подготовка.
• Это обеспечивает наличие у вас подушки безопасности. Не той, что находится в вашей машине, а финансовой. Статистика в разных странах показывает: далеко не каждый взрослый человек откладывает средства на завтра, послезавтра и полгода вперед. А тем временем финансовая подушка безопасности должна позволять вам 3-6 месяцев жить с тем же уровнем трат, что и во время наличия у вас работы, если вы эту работу потеряете или от нее откажетесь. Финансово грамотный человек сможет маневрировать в любой ситуации, потеря работы его не испугает. Этот пункт особенно важен для женщин — они до сих пор находятся в экономически угнетенном положении во многих странах мира. Женщины чаще зарабатывают меньше, чем мужчины, работая на тех же позициях и обладая теми же компетенциями, чаще оказываются в долговой яме и чаще вынужденно уходят в отпуск по уходу за ребенком, оплачивая его самостоятельно.

Как стать финансово грамотным

Как стать образованным с финансовой точки зрения? Все просто — научитесь финансовой грамотности. А что именно нужно делать — сейчас расскажем.

Узнайте, как вести свой бюджет. Это первый урок финансовой грамотности, который необходим абсолютно каждому. Начните составлять планы расходования средств, планы по заработку, контролировать свои расходы. Просто смотрите, на что тратите деньги, в приложении своего банка. Бесплатные шаблоны бюджетов можно найти по первому же запросу в Google. Сюда же, кстати, входит постановка целей: краткосрочных (на год) и долгосрочных (дольше года).

Узнайте свой кредитный рейтинг и изучите кредиты. Если с кредитами все понятно — открываете учебник, скачанный в интернете, и читаете главу про займы, — то с кредитным рейтингом могут возникнуть проблемы. Он влияет на то, дадут ли вам кредит и какой процент вам предложат. Запросить данные о рейтинге можно через специальный государственный сервис или банки. Чаще всего это бесплатно. Высокий кредитный рейтинг будет означать, что вы надежный заемщик, который всегда возвращает деньги. Низкий рейтинг — ровным счетом наоборот. Вместе с рейтингом можно посмотреть и отчет — он покажет, в каком состоянии находятся ваши финансы для проверяющих органов и кредитных организаций.

Откройте сберегательный счет. Это первый шаг на пути к инвестированию. Счет открывается прямо в приложении банка. Ставка по нему ниже, чем по вкладу, но и деньги вы можете снять в любой момент. Изучите предложения банков по сберегательным счетам и выберите тот, который выглядит наиболее безопасно для вас. Уже затем вы войдете во вкус и начнете инвестировать — прыгать в омут сейчас необязательно. Просто поймите, что это нестрашно, что это работает и приносит деньги.

Откладывайте деньги на рисковый случай. Жить без накоплений во много сотен раз страшнее, чем с ними. Финансовая подушка безопасности всегда должна у вас быть. Учитесь предвидеть риски: потеря работы, очередной кризис, пандемия новой инфекции, нападение инопланетян (шутка!). Копите понемногу, откладывайте от зарплаты столько, сколько сможете, даже если эта сумма не будет превышать 5-10 процентов. Сокращайте расходы, если понимаете, что тратите деньги на те вещи, что вам совершенно не нужны. Ищите аналоги, покупайте уже пару раз использованные вещи, если такая возможность представится. Это нормально.

1. Брокеры полного цикла (full service) и дисконтные брокеры (discount brokers)

Брокеры – это компании-посредники, профессионалы финансового рынка, имеющие соответствующую лицензию и без помощи, которых ни одно частное лицо не может напрямую купить или продать какой-либо актив на организованном рынке (например, на фондовой бирже).

Некоторые компании-посредники на финансовых рынках оказывают брокерские услуги с полным спектром услуг, будь то помощь с формированием инвестиционного портфеля или личный финансовый консультант, который буде давать клиенту советы по инвестициям на рынке. Таких брокеров называют брокерами полного цикла (full service brokers). Соответственно услуги таких посредников стоят не мало и, как правило, их вознаграждение зависит от объема сделок клиента (например, 1 % от суммы сделки).

В отличие от full service брокеров, дисконтные брокеры лишь только исполняют поручения клиента (купить или продать какой-нибудь актив по рыночной или лимитированной цене в установленном самим клиентом объеме).  Такие брокеры хоть и могут предоставлять своим клиентам подписку на инвестидеи (своих или чужих экспертов и аналитиков) и аналитические материалы, но у них нет специального консультанта, который бы помогал клиентам с принятием инвестиционных решений. Однако размер вознаграждения у дисконтного брокера, как правило, намного меньше, чем у брокера полного цикла, и, как правило, представляет собой фиксированную сумму.

Большинство брокеров, которые предоставляют клиенту возможность отдавать распоряжения по купле или продаже инвестиционных активов через Интернет (онлайновые брокеры), относятся к дисконтному типу.

Полезные книги

Интернет и полки книжных магазинов – источник множества книг, способствующих обучению финансовой грамотности. Конечно первой из таких книг по популярности считается «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.

Отец автора все время прилежно трудился государственным служащим, имея небольшой источник дохода. Отец приятеля был предпринимателем, рассказывая Роберту об экономических основах. Автор признает — благодаря его урокам он стал богатым человеком.

Роберт считает, что финансовая грамотность в том, что богатые покупают активы, бедные лишь расходуют, а средний класс приобретает пассивы, думая, что получает активы. Разберемся с этими понятиями.

Активом можно назвать то, что приносит денежные средства. Пассивом – что их тратит. Например, пустующий дом — пассив. Если он сдается, он превращается в актив. Написанная собственная книга — пассив, изданная и приносящая выгоду — актив.

Также миллионер разбирает понятие «инвестирование», дает советы, рекомендации, приводя точные цифры из личного опыта.

Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шеффера не утратила актуальности до сих пор

Подробно рассказывается о начале бизнеса, вложениях, важности отдавать долги, правильном распоряжении денежными средствами. Книга подойдет, как учебник финансовой грамотности для начинающих

Автор описывает возможный путь из статуса обычного рабочего к обеспеченности, стабильному доходу.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» авторства Джорджа Клейсона рассказывается об основах инвестирования. Он предлагает выработать определенные привычки, например:

• Откладывание десятой части от собственных доходов;
• Контроль расходов;
• Приумножение богатства, недопустимость бессмысленного хранения сбережений;
• Оценка риска, прибыльности вложений;
• Устройство дома должно олицетворять личные желания, а не соседей;
• Совершенствование навыков заработка денежных средств;
• Обеспечение пенсии самостоятельно.

Способы увеличения дохода

Стоит стремиться к тому, чтобы у вас был не только активный, но и пассивный источник дохода. К такому доходу могут относиться:

• деньги от сдачи недвижимости в аренду;
• вклады под процент в банке;
• продажа лишних вещей.

Если у вас есть увлечение, в котором вы добились успеха, в свободное от работы время вы можете попробовать его монетизировать: рисовать картины/писать тексты на заказ, обучать своему хобби других людей. 

Более высокий порог входа у торговли на финансовом рынке. Для того, чтобы начать зарабатывать на этом поприще, придется изучать литературу и некоторое время обучаться у опытных брокеров. Усилия того стоят — работа на финансовом рынке считается одним из лучших вариантов дополнительного дохода. 

Менее очевидный способ повысить уровень дохода — саморазвитие и повышение квалификации. Инвестируя в себя, вы повышаете свои возможности, как специалиста. Хорошему специалисту с большей вероятностью повысят зарплату или начнут платить бонусы на работе. 

Управление долгами и использование кредитов

Понимание долгов и кредитов – это важный аспект финансовой грамотности. Вот некоторые аспекты, которые стоит учитывать:

Понимание кредитных рейтингов и их значение

Кредитный рейтинг – это числовая оценка, которая отражает вашу кредитную историю и показывает, насколько вы надежный заемщик. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия вы можете получить при получении кредита или ипотеки.

Стратегии управления долгами

Управление долгами включает в себя планирование погашения долгов и минимизацию процентных выплат. Вот некоторые стратегии, которые помогут вам управлять долгами:

• Создайте план погашения долгов: определите, какие долги у вас есть, и разработайте стратегию их погашения. Уделите приоритет высоко процентным долгам, чтобы минимизировать общие процентные выплаты.
• Проводите переговоры о процентных ставках: если у вас есть кредиты с высокими процентными ставками, попробуйте переговорить с кредиторами о снижении процентов или рефинансировании долга.
• Будьте ответственными за использование кредитных карт: используйте кредитные карты разумно и расплачивайтесь вовремя, чтобы избежать накопления больших задолженностей и высоких процентов.

Навыки финансовой грамотности

Как быть финансово грамотным? Нужно обладать некоторыми навыками. Все они делятся на четыре категории: деньги и транзакции, планирование финансов, риски и ландшафт финансовых рынков. Далее мы будем рассматривать скилы в разрезе этих категорий.

Категория 1. Деньги и транзакции

В список навыков этой категории входят умение распознавать банкноты и монеты, проверять платежи и выписки из банка, а также знания о способах оплаты товаров.

Категория 2. Планирование финансов

Сюда включаем планирование бюджета, управление своими доходами, умение ставить различные финансовые цели и достигать их, знания о налогах, способах сбережения и экономии, вкладах.

Категория 3. Риски

В этой категории собрались разношерстные навыки: способность искать и описывать финансовые риски, придумывать способы их нивелирования и обхода в случае наступления рискового случая, знания о страховых продуктах и инвестициях, позволяющих сберечь средства, о прибыли и убытках, кредитах и процентных ставках. Еще сюда входит понимание принципов работы рынков и диверсификации своих вложений.

Категория 4. Ландшафт финансовых рынков

Это теоретическая категория. В списке навыков — знание прав и обязанностей потребителей финансовых услуг и умение этим знанием пользоваться, умение составлять и читать финансовые договоры, изменяться и подстраиваться под новые экономические условия (экономическую политику, ставки центральных банков, показатели инфляции, изменения в размере социальных пособий и так далее). Человек, владеющий знаниями по ландшафту финансовых рынков, сможет определить, какие предложения о вложениях не заслуживают внимания, и оценить правильность экономических прогнозов. Он не поведется на невыгодный кредит, хорошо разрекламированный в медиа, и сможет объяснить, чем друг от друга отличаются деривативы на разных рынках.