Сбербанк: как подключить систему быстрых платежей

Плюсы системы быстрых платежей, а также ее минусы

Теперь, подводя итоги материала хотелось бы отметить положительные и отрицательные (да, такие тоже есть) качества СБП.

Плюсы СБП

• Перевод денег без комиссии
• Быстрота поступления денег на счет получателя — мгновенно или в течение 15с.
• Круглосуточная и ежедневная работа — 24/7.
• Нет необходимости запоминать счет или номер карты — перевод осуществляется по номеру телефона.
• В перспективе оплата товаров и услуг при помощи QR кода с минимальной комиссией.
• Система осуществляет проверку переводов на предмет мошеннических и незаконных операций.

Минусы СБП

• Остаются вопросы с безопасностью перевода денег при помощи одного лишь номера телефона.
• Не отображается информация от кого пришел перевод.
• Нет уверенности, что данные номеров телефона не будут похищены мошенниками.

В заключении 

И все же, приведенные выше минусы ничто по сравнения с большим и жирным плюсом — БЕСПЛАТНЫМ ПЕРЕВОДОМ ДЕНЕГ из одного банка в другой!!! Не зря так рьяно сопротивлялся введению этой системы платежей в стране Сбербанк, который присоединился к ней одним из последних. Теперь миллионы наших денежек будут оседать не в карманах банковских воротил, а оставаться в наших кошельках!

Какие нюансы имеют переводы по СПБ

Для клиентов инновационная государственная система денежных переводов является выгодной

Однако пользоваться ей следует осторожно. С какими рисками можно столкнуться?

Не ошибайтесь при вводе номера телефона получателя денег

Если человек при вводе номера телефона укажет хотя бы одну неверную цифру, то он отправит средства не тому адресату. Вернуть назад их будет сложно.

Как подстраховать себя в данной ситуации? Прежде чем подтвердить операцию перечисления денег, необходимо тщательно проверить правильность всех визуально видимых данных. После ввода номера телефона и выбора банка получателя на страничке перевода появятся сведения об адресате в формате «Имя, отчество, первая буква фамилии». Средства нужно перечислять только в том случае, если вы уверены в правильности выданной информации.

Самый удобный и безопасный способ ввода данных — выбирать получателя денег из списка контактов в своем смартфоне.

Изучите функционал мобильного приложения своего банка

Чтобы не платить дополнительную комиссию, необходимо хорошо изучить функционал мобильного приложения. Дело в том, что с введением СБП банки стали терять часть своей прибыли. Поэтому в онлайн-приложениях они нередко делают удобными переводы по своей собственной системе (с уплатой комиссии) и неудобными по СБП.

Так, например, клиенты банка Тинькофф могут бесплатно перечислять пользователям Сбербанка до 20 000 рублей в месяц напрямую, и до 100 000 — по СБП. Если при переводе на сумму, скажем, 50 000 рублей, пользователь мобильного приложения «Тинбкофф Мобайл» нажмет сразу на строку «Сбербанк» и перечислит деньги, то с него будет взята комиссия.

Что нужно сделать, чтобы перевести клиенту Сбербанка эти деньги по СБП и избежать уплаты комиссионных? Для этого в меню «Платежи» необходимо выбрать строчку «Другой банк» (напротив нее стоит логотип системы переводов). Затем в списке предложенных организаций найти Сбербанк и только потом сделать перечисление. Вот такие тонкости иногда встречаются.

Убедитесь, что получатель денег подключен к СБП

Прежде чем перечислить деньги человеку, необходимо убедиться, что он подключен к системе. Напомним, что клиентам Сбербанка (самого крупного банка страны) для этого нужно давать специальное согласие в онлайн-приложении.

Если у получателя открыты счета в нескольких банках, то он может выбрать карту, которая станет приоритетной для получения денежных переводов. Наименование соответствующего банка окажется в списке кредитных организаций на первом месте (остальные банки будут перечислены ниже в алфавитном порядке). Если адресат не выбрал приоритетный банк, то лучше всего уточнить у него напрямую, в какую кредитную организацию следует отправлять переводы.

Убедитесь, что вы совершаете межбанковское перечисление

Система быстрых платежей обслуживает только межбанковские переводы. Чтобы перечислить деньги внутри одной организации, придется воспользоваться ее собственной системой. Например, клиент Сбербанка не может перевести по СПБ деньги другому человеку, если его счет находится в том же самом банке.

Соответственно, за перечисление средств внутри организации придется платить по ее собственным тарифам. В большинстве случаев эти расценки для клиентов менее выгодны. Так, если по СПБ в другой банк без комиссии можно переводить до 100 000 рублей в месяц, то лимит бесплатных переводов внутри Сбербанка в 2 раза ниже — всего до 50 000 рублей ежемесячно.

Знайте правила и будьте внимательны.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Инструкции, советы и пошаговые руководства

Часто задаваемые вопросы

Сколько можно переводить без комиссии через СБП Сбербанка?

До 100 000 рублей в месяц.

Можно ли перевести деньги по СБП с кредитной карты Сбера?

Нельзя, переводы допускаются только с дебетовых карт. Но вы можете перечислить деньги с кредитки на дебетовую карточку и уже с неё отправить через СБП. При этом придётся заплатить комиссию за переводы с кредитки.

Можно ли как-то узнать, что получателю пришли деньги?

Нет, отправитель видит только информацию о списании средств со счёта. Чтобы узнать, дошли ли деньги, нужно обратиться к получателю. Ему приходит смс или push-уведомление.

Как платить в оффлайн-магазинах через СБП?

Зайти в приложение Сбербанка, найти сканер QR-кодов и отсканировать им код на экране терминала в магазине. На экране появится сумма и кнопка «Подтвердить оплату».

Почему не проходит перевод через СБП?

Деньги не отправляются, если у получателя не подключены входящие переводы через СПБ или его банк не является партнёром сервиса. Ещё одна причина – отправитель превысил лимит на переводы.

Деньги ушли со счёта, но другой человек их не получил. Что делать?

Сервис работает круглосуточно, поэтому деньги должны приходить моментально. Если они не поступили через пару минут, сразу обращайтесь в техподдержку обоих банков. Возможно, возникла техническая проблема.

Есть ли подвох в системе быстрых платежей

Совершая перевод с помощью СПБ, следует обратить внимание на такие моменты:

1. Перевод нельзя отменить и проверить, получил ли деньги тот, кому они были направлены. Если при отправке перевода были указаны неверные данные получателя, то проблема решается только при обращении в банк, из которого осуществлялся перевод.
2. Если лицо не является резидентом РФ, сделать перевод не получится.
3. Необходимо знать наименование банка, куда будет осуществляться перевод.
4. Перевести деньги в банк, который не участвует в системе бесплатных платежей, не получится. Перечень банков СПБ находится на официальном сайте компании.

Очень часто людям звонят и просят предоставить информацию о коде или пин-коде от банковской карты. При этом называются все данные о человеке. Человек сообщает код, и мошенники списывают деньги с карты. Но такие случаи были и до введения СБП

В любом случае надо соблюдать осторожность

Никогда не сообщайте свои данные по телефону неизвестным лицам. При малейших подозрениях сразу следует обратиться в банк по телефону службы поддержки. Это поможет вам не стать жертвой мошенников.

На сегодняшний день СПБ дает возможность осуществлять переводы не только физическим лицам, но и юридическим. В дальнейшем планируется добавить функции запроса денег, делать переводы от юридических лиц физическим и наоборот, погашать кредиты.

Включаем систему быстрых платежей в приложении сбербанк онлайн

Так повелось, что большинство Россиян — пользуются услугами Сбербанка. Поэтому давайте рассмотрим на примере этого банка — как подключиться к системе быстрых платежей

Первым делом переходим в приложение Сбербанк Онлайн -которое установлено на вашем телефоне.

В открывшемся приложении сбера — нажимаем на свою фото или на три точки

В своем профиле выбираем пункт Настройки

Листаем почти в самый низ, до раздела Другие — и в этом разделе мы увидим пункт включения системы быстрых платежей 

Нажимаем на этот пункт.

В этом окне представлены два варианта подключения.

Первый вариант — подключить входящие переводы к системе быстрых платежей.

Второй вариант — подключить исходящие переводы по системе быстрых платежей

Подключаем входящие переводы по системе быстрых платежей

И так подключение входящих переводов нужно нам для того — что-бы иметь возможность приема переводов которые были отправлены на ваш номер телефона по системе быстрых платежей от других пользователей которые обслуживаются в другом банке.

Нажимаем кнопку подключить

Входящие переводы по системе быстрых платежей у нас подключились.

Если вы используете несколько карт одного банка — вам нужно выбрать приоритетную карту на реквизиты которой будут приходить деньги по системе быстрых платежей. Иначе денежные переводы могут поступить на любую рублёвую вашу карту.

Подключаем исходящие переводы по системе быстрых платежей

Теперь подключаем Исходящие переводы по системе быстрых платежей — это означает, что мы подключаем возможность самому отправлять деньги клиентов других банков по сбп

Нажимаем кнопку подключить — и подключаемся.

Теперь у вас появилась возможность отправлять деньги клиентам других банков по системе быстрых платежей без комиссии. Напомню ещё раз в месяц без комиссии разрешено переводить до 100000 тысячи рублей.

Как отправить перевод по системе быстрых платежей через сбербанк онлайн в телефоне андроид

Давайте теперь рассмотрим как переводить деньги по системе быстрых платежей через сбербанк онлайн получателю другого банка.

Открываем приложение Сбербанк-Онлайн, если у вас несколько банковских карт — выбираем карту с которой будем совершать платеж СБП

После того как вы выбрали карту — жмём кнопку оплатить или перевести

Далее мотаем список в самый конец и находим раздел Сервисы — и здесь выбираем кнопку системы быстрых платежей

В следующем окне — вводим номер телефона получателя платежа и жмем продолжить

Теперь еще раз проверяем с какой карты будет совершен платеж (можно выбирать варианты если у вас несколько банковских карт)

Вводим сумму перевода

Пишем сообщение покупателю (можно оставить поле пустым)

и нажимаем продолжить.

Следующее окно — это подтверждение нашего перевода.

Проверяем номер телефона получателя перевода

Сумму перевода

И главное мы видим комиссию за перевод. Комиссия составляет ноль рублей 0%

Ещё раз убеждаемся с какой карты будет списаны средства.

Если все поля заполнены правильно — нажимаем кнопку перевести

Приложение показывает, что перевод по системе быстрых платежей — успешно отправлен клиенту.

Теперь вы знаете как включить систему быстрых платежей в приложении сбербанка-онлайн и переводить деньги без комиссии.

Система быстрых платежей — комиссия

Прежде всего нас интересует какие комиссии придется платить при переводе через новую платформу. Вначале несколько слов о банках, чтобы вы понимали порядок цифр по комиссиям для них. Ведь от этого будет зависеть и наши платежи.

Комиссия по СБП для финансовых организаций

С 1 января 2020 года по 31 марта 2020 года тарифы по СБП для банков составлял — от 0,05 до 3 рублей за перевод.
С банка как отправителя, так и получателя СПБ за переводы брал небольшую комиссию:

• до 125 рубля — 0.05 рубля
• до 250 рубля — 0.12 рубля
• до 1000 рублей — 0.30 рубля
• до 3000 рублей — 0.80 рубля
• до 6000 рублей — 2 рубля
• свыше 6000 рублей — 3 рубля

С 1 апреля 2020 года до 30 июня 2022 года комиссия по системе вообще не взимается!

Система быстрых платежей — лимиты для физических лиц

С 1 мая 2020 года для физлиц при переводе суммы до 100 000 рублей комиссия не взимается!

А при переводе свыше 100 000 рублей оплата будет составлять 0,5 % от суммы перевода, но не выше 1500 рублей. Максимальная сумма перевода составляет 600 000 рублей!

Как отправить перевод через сайт?

Быстрый перевод можно аналогично отправить через личный кабинет на сайте Сбербанка или любого кто поддерживает СБП. Для этого:

1. Зайдите под своим логином, паролем в личный кабинет.
2. Найдите пункт «Создание платежа, перевода» или «Выбор типа операции». Чаще нужный пункт будет в разделе «Переводы».
3. В списке выберите «Быстрый перевод (СБП)».
4. Откроется форма, где нужно указать откуда будет списание и вбить телефон получателя, а при необходимости название банка.
5. Нажимаем «Далее» и ждём СМС подтверждение. После ввода кода из сообщения платеж моментально поступит на счёт.

Получатель изначально сам выбирает в какой банк будут приходить деньги через систему платежей. Если получатель не выбрал такой банк, перед отправкой средств лучше уточнить в какой банк будет принят платеж.

Перед подтверждением отправки

Обязательно проверьте корректность заполнения этих полей:

• Уточните банк получателя и посмотрите есть ли он в списке.
• Уточните название банка в списке подключенных к системе.. Особенно если название написано через дефис.
• Еще раз посмотрите на номер кому переводите. Что бы деньги не ушли другому человеку.

Банки-участники СПБ Сбера

Сбер взаимодействует со многими крупными финансовыми компаниями, которые так же предоставляют своим клиентам возможность пользоваться СБП. Список банков-партнёров:

Банк	Комиссия, сумма перевода из Сбера	Комиссия, сумма перевода в Сбер
Банк Хоум Кредит	150000 руб. 1 %, но не более 1000 руб., 150000 руб. — единоразово	без ограничений — в месяц 0 % при переводе до 100000 руб.
Альфа-Банк	10–150000 руб., 1 %, но не более 1000	10–150000 руб., 1,95 %
МТС-Банк	50–15000 руб., 1,5 %, но не менее 90 руб.	50–15000 руб., 1,5 %, но не менее 90 руб.
Тинькофф	10–150000 руб., 1 %, но не более 1000 руб.	10–150000 руб., 1,5 %
Совкомбанк	10–150000 руб., 1 %, но не более 1000 руб.	10–100000 руб., 1 %

Дивный новый «Мир» национальной платежной системы

История началась в 2014 году, когда возникла вероятность отключения России от Visa и MasterCard. Дальше разговоров и единичных прецедентов дело не ушло, но «на всякий случай» ЦБ решил создать НСПК — национальную систему платежных карт, чтобы в случае отключения переводов российские банки смогли продолжать работу.

Александр Смирнов Предприниматель и манимейкер, создатель этого сайта Прим. ред: так как я часто получаю и отправляю деньги, могу заверить, что не всегда переводы идут за минуту. Бывает, что они задерживаются на срок до 5 банковских дней, поэтому фишка мгновенных переводов в СБП меня очень сильно радует.

Формально СБП запущена в 2019 «для улучшения качества обслуживания и повышения конкуренции». Но полноценно заработавшей систему можно считать только в 2020, когда к ней присоединился крупнейший банк России — Сбер.

Суть проста: переводы осуществляются по номеру телефона, между всеми банками, подключенными к СБП. Лишь одно условие — оба участника должны подключить СБП в своем мобильном банке.

Чем выделяется СБП среди других банков и сервисов, через которые переводят деньги?

Переводы мгновенны, 24/7. На самом деле большинство переводов сейчас осуществляется за считанные минуты. Но бывают дни, когда банк перегружен или возникли какие-то проблемы — тогда перевод может «застрять» и придется общаться с техподдержкой. В СБП таких проблем нет.

Нет комиссии до 100 000 рублей в месяц

Важно уточнить — полная отмена комиссии была введена в 2020, как мера поддержки во время пандемии. Поэтому в дальнейшем есть шансы, что комиссия в некоторых банках будет

Но ЦБ даже тогда обещает следить, чтобы комиссии были минимальными.

Неважно, какой картой вы пользуйтесь. Visa, MasterCard, Мир или вообще виртуальная карта — перевод в СБП осуществляется напрямую на банковский счет. 

Нужен лишь номер телефона

Никакой иной информации не требуется. Единственное — вам желательно знать, в каком банке у получателя открыт счет, иначе будет выбран банк по умолчанию.

Нельзя автоматически отозвать перевод. Т. к. операция выполняется мгновенно, то вернуть свои деньги получится только с согласия получателя. Причем сама процедура может затянуться.

Как работает система быстрых платежей

СБП нужна для того, чтобы делать мгновенные денежные переводы между банками. Например, из Сбербанка в Альфа-банк или Тинькофф. В большинстве случаев вам за такие переводы вообще не надо ничего платить, то есть комиссии нет. К СБП сегодня подключается все больше и больше банков, перспективы ее использования только растут.

Сбербанк очень долго сопротивлялся введению нового сервиса, поскольку это не соответствует его финансовым интересам. Но в апреле 2020 года «сдался». Клиенты и пользователи банковских услуг онлайн могут стать участниками современной системы денежных переводов. И пользоваться сервисом в свое удовольствие.

В рамках СБП можно делать следующее:

1. Одно физическое лицо может переводить деньги другому физическому лицу (например, ваша мама может перевести деньги вам).
2. Деньги можно переводить без дополнительных комиссий из одной банковской системы в другую. Например, у вашей мамы Сбербанк, а у вас – Тинькофф. Мама легко может отправить нужную сумму из своего банка в ваш. И наоборот.
3. Физические лица могут перечислять деньги в организации.
4. Юридические лица могут отправлять переводы частному лицу. Как пример ‒ выплата зарплат, займов, возвратные платежи от продавца покупателю.

Как сделать Сбербанк приоритетным для СБП

Если у клиента есть несколько карт от разных банков, подключенных к СБП, при переводе отправитель может выбирать любой из них. Но вы можете назначить основной банк. Он будет отображаться первым в списке, а рядом появится надпись «Приоритетный банк».

Правда, у Сбербанка такой возможности нет. Если хотите, чтобы деньги отправили именно на карту Сбера, придётся сказать об этом лично отправителю. Мы даже уточнили это отдельно в службе поддержки:

Но при этом есть возможность сделать приоритетную карточку для переводов уже на уровне банка, если у вас несколько карт от Сбербанка.

Если этого не сделать, деньги при переводах через СБП будут приходить на любую активную дебетовую карточку Сбера.

Как подключить систему быстрых платежей в своем банке?

Возможно, вы удивлены, что до сих пор не слышали об СБП. Ну, во-первых система существует всего два года (причем только один — в полноценном виде), а во-вторых банки не сильно рекламируют этот сервис.

Сейчас к сервису подключено уже 206 банков — это как «большая тройка» (Сбер, ВТБ, Тинькофф), так и множество мелких финансовых организаций. Также с СБП работают некоторые электронные кошельки (Юмани, WebMoney). Полный список вы можете посмотреть на официальном сайте СБП — но ваш банк в нем, скорее всего, есть.

Само подключение очень простое. Как это делать мы расскажем на примере Сбера — но в любом банковском приложении это займет не больше 5 минут:

1. Зайдите в «Профиль» мобильного приложения «Сбербанк-Онлайн» (иконка слева сверху).
2. Найдите там пункт «Настройки» и нажмите кнопку «Все»

3. Внизу найдите пункт «Система быстрых платежей».
4. Нажав на него, вы сможете подключить входящие/исходящие переводы. Оплату по QR-коду подключать не обязательно — почему уже рассказано выше.

Все, готово — после подключения сразу можете опробовать систему Кстати, переводить деньги можно не только другим, но и самому себе — если нужно раскидать деньги по картам разных банков. Нужно просто выбрать свой номер телефона и нужный вам банк.

Сколько стоит перевод?

Тарифы госбанка совпадают с лимитами и суммами ЦБ.

• бесплатно до 100 000 рублей в месяц;
• более 100 000 рублей – с комиссией 0,5%, но не более 1 500 рублей.

За раз можно перевести от 10 рублей до 50 000. В сутки – максимум 50 000.

Трансакции в СБП – дополнительный функционал. Собственные переводы между клиентами у Сбербанка изменились в конце весны. Организация отменила «банковский роуминг», из-за которого её критиковали. Это плата за переводы между разными подразделениями – 1% в «Сбербанк Онлайн». Теперь любые операции между пользователями госбанка бесплатные до 50 000 рублей в месяц. Лимиты можно расширить с помощью подписки. Как это сделать, мы писали в материале «Сбербанк сделал бесплатные переводы. Но в отмене «роуминга» кроется подвох».

Ограничения при выполнении транзакций

При проведении денежных операций клиентам Сбербанка следует помнить об ограничениях. Например, на официальном сайте проекта прописано, что средства со счета перечисляются без задержек, даже если к нему не прикреплена карта. При этом политика Сбербанка взяла диаметрально противоположный курс. Люди могут переводить деньги только со своих дебетовых карт, в т. ч. виртуальных.

Если дело касается получения средств, то пользователь может указать в соответствующем разделе только карту, имеющую физический носитель. Проводить операции можно только с номерами, которые подключены к СПБ.

Кроме того, система направлена исключительно на межбанковские переводы. Например, клиент Сбербанка не сможет отправить деньги по СПБ другому человеку, если его счет зарегистрирован в том же финансовом учреждении.

Самым серьезным ограничением, с которым не сталкиваются клиенты других банков, является лимит бесплатных переводов. Если разработчики запретили взымать комиссию с операций до 100 тыс. рублей, то Сбербанк снизил планку в два раза.

Теперь при проведении транзакции на сумму более 50 тыс. рублей придется заплатить дополнительный сбор за работу банка. Такие ограничения не только ограничивают возможности клиентов, но и негативно сказывается на работе всей системы.

Сбербанк отказывался сотрудничать с СПБ, поскольку имеет собственную платформу для перевода средств. Однако правительство заставило крупнейший банк в стране подключиться к системе и позволить гражданам проводить моментальные переводы. Конечно, руководство финансового учреждения внесло некоторые коррективы в регламент работы, поэтому перед подключением услуги следует внимательно изучить правила.

https://youtube.com/watch?v=jlPRy8eOcuk

Безопасность при транзакциях через СБП

Безопасность транзакций этого сервиса осуществляется благодаря наличию трехуровневой проверки. Все Ваши транзакции подлежат проверке в Национальной системе платежных карт, затем Вашим банком, и в довершении всего Центробанком.

Благодаря этому о безопасности своих средств в этом случае можно не беспокоиться.

Единственный нюанс состоит в том, что такой перевод невозможно отменить, если он не произошел из мошеннических действий. Поэтому при случайной ошибке при вводе получателя платежа, Вам остается только полагаться на совесть получателя Ваших денежных средств. В случае, если он их не вернет, Вы ничего не сможете сделать и никак невозможно будет отменить ошибочную транзакцию.

Какие лимиты и льготы дает СБП Сбербанк

На одну операцию установлен лимит от 10 руб. до 50 тыс. руб. Т. е. за один раз отправить больше 50 тыс. руб. по СБП не получится.

На 24 часа Сбербанк установил лимит до 50 тыс. рублей. Поэтому вы можете делать сколько угодно перечислений от 10 руб. до 50 тыс. руб., но не более 50 тыс. руб. за один день.

При этом бесплатно, без какой-либо комиссии по СБП в Сбербанке можно перевести до 100 тыс. руб. в месяц. Таким образом, внутри Сбербанка установлен лимит 50 тыс. руб. для переводов без комиссии. И можно еще по СБП еще 100 тыс. руб. переводить без какой-либо дополнительной комиссии.

Важно! При этом за переводы свыше 100 тыс. руб

с накопительным итогом комиссия в СПБ составляет всего 0,5%. По сравнению с 1% Сбербанка, это получается выгодно.

Таким образом, даже переводить внутри банка по СБП намного получается комфортнее и экономически целесообразнее, чем через систему платежей самого Сбербанка.

Лимиты и тарифы

Лимиты на совершение платежных операций фиксируются законодательством РФ, согласно которому единовременный перевод не должен превышать 600 000 рублей. Остальные лимиты регулируются согласно тарифам банком отправителя и получателя. Например в Сбербанке установлены следующие ограничения по использованию СПБ:

• За одну операцию ограничение на перевод от 10 до 50000 р.
• В сутки 50000 р.

Комиссия за перевод взимается:

• Бесплатно – при переводах не более 100 тысяч в месяц.
• 0,5% от суммы платежа(но не больше 1500р.) – если превысили 100 тыс. в месяц.

Если при отправке вы допустили ошибку в номере телефона или других реквизитах – комиссия полученная Сбером не будет возвращена на счёт.

Как перевести деньги по системе быстрых платежей

Просто активировать услугу ‒ половина дела. Давайте разберем, как поэтапно осуществить сам перевод. Заодно у вас будет возможность убедиться в удобстве и оперативности сервиса.

Ваши действия должны быть такими.

Войти в Сбербанк Онлайн. Если вы подключили СБП, значит с версией приложения у вас все в порядке.

Перейти в «Платежи».

Найти в разделе «Сервисы» вкладку «Перевод по СБП».

Указать номер мобильного того человека, которому вы хотите отправить деньги. Постарайтесь не ошибиться в цифрах. Можно также выбрать человека из телефонной книги, если его номер у вас сохранен.

Нажать «Продолжить».

Выбрать банк, в котором у вашего получателя открыт счет. Человек сам должен вам сказать, какой у него банк и куда именно переводить.

Выбрать тот счет (например, если у вас их несколько или несколько банковских карт), с которого будут списаны деньги.

Прописать сумму.

Нажать на стрелочку вверху справа.

Кликнуть «Перевести».

Операция завершена. Можно вернуться в Главное меню.

Этот алгоритм займет несколько минут вашего времени. Минимум усилий, чуть больше внимательности ‒ и платеж на счет или карту получателя поступит за секунды в любое время суток.

Есть ли минусы у СБП — «сыр бесплатный, подходи»

Большинство СМИ и блогеров, естественно, обсуждают только положительные стороны СБП. И да — система действительно удобная и очень выгодная… для нас.

Но банки несут с неё одни убытки, ЦБ — тоже, он специально занижает для банков стоимость переводов. Неужели такую дорогостоящую вещь создали только для «удобства пользователей»?

Здесь мы заходим на территорию догадок и предположений. Но, если посмотреть на последние 5 лет — ЦБ планомерно стягивает «на себя» весь контроль над финансовыми операциями.

Своя платежная система, карта «Мир» — СБП это лишь часть общего плана централизации финансов. В эту же «схему» вписывается автоматизация сбора НДС, онлайн-кассы и другие интересные вещи.

Что такое система быстрых платежей ЦБ РФ и как это работает?

СБП – это специальный сервис, созданный Банком России для физических лиц для осуществления мгновенных межбанковских переводов по номеру телефона. Транзакция может быть осуществлена в любой банк, участвующий в систем. Кроме того сервис позволяет оплачивать услуги и товары в интернете по QR-коду. Читайте подробнее, как оплатить по QR-коду через Сбербанк Онлайн.

Данные системы позволяют проводить платежи суммой менее 100 тысяч рублей без комиссии. Для перечисления денег достаточно нужно знать мобильный номер получателя. Многие интернет-банки позволяют подтянуть номер телефона из перечня контактов на смартфоне. Таким образом, платеж становится не только бесплатным, но и быстрым.

Преимущества СБП

У данной системы есть масса преимуществ:

• Мгновенное зачисление денежных без учета дня недели и времени суток. Данная система работает без праздничных дней и выходных, и в любой день гарантирует моментальные переводы средств на любой счет или карту;
• Простота использования сервиса. Вам не нужно вводить номера карт и счетов и бояться ошибиться при его вводе. Достаточно просто указать номер телефона человека, который имеет возможность пользования этим инструментом;
• Широкий диапазон возможностей. Не имеет значение, какая банковская организация у получателя денежных средств, и где он находится в данный момент. Переведенные деньги моментально будут переведены по назначению;
• Безопасность для получателя. Многие люди не очень спокойно относятся к необходимости сообщать кому-либо номер своей карты. В случае с данным сервисом в этом нет необходимости, здесь необходим только телефонный номер человека и наименование банковской организации;
• Возможности перевода суммы до 100 тыс.руб. в месяц без уплаты комиссионного вознаграждения, и комиссия в пределе 1.5 тыс.руб. на суммы свыше лимита.

Как защититься от мошенников?

Ниже приведём давно известные многим правила как защититься от мошенников если вам «Поступил звонок из банка» или появились неизвестные родственники. Зачастую зная только ваш номер телефона(который можно достать без проблем в Интернете) злоумышленники принимают попытки хищения средств с карты или счета. Если пользуетесь картами или онлайн банкингом:

• Никогда не сообщайте ваши данные третьим лицам, даже родственникам. Не записывайте логины и пароли на бумаге, не передавайте их в смс и по телефону.
• Не разглашайте СМС коды подтверждения, номера карты, а тем более пин-коды. Тоже самое касается защитного кода на обратной стороне карты( 3 цифры). Номера карты и кода бывает достаточно для списания, перевода или покупки онлайн.
• При подозрениях или получении смс о списании сразу звоните в банк на горячую линию с просьбой прояснить ситуацию. При необходимости они временно заблокируют ваш счет или карту.
• Не переводите деньги при поступлении срочного звонка с неизвестных номеров родственников. Обдумайте, позвоните людям, которые смогут подтвердить информацию.

Соблюдение этих простых правил поможет сохранить ваши сбережения в целости и защититься от мошенников.

Как переводить деньги?

Чтобы сделать платеж через СБП, вам необходимо:

1. Войти в Сбербанк Онлайн.
2. Перейти в «Платежи».
3. В разделе «Другие сервисы» выбрать пункт «Перевод по СБП».
4. Указать телефон получателя и нажать кнопку «Продолжить».
5. Выбрать банк получателя, счет списания и сумму платежа.
6. Нажать кнопку «Продолжить».

Перед совершением платежа:

• посмотрите, есть ли в списке банк получателя платежа;
• проверьте правильность написания его названия;
• убедитесь, что написали номер телефона без ошибок.

Если средства были отправлены, но на банковский счет получателя не зачислились, плательщику необходимо обратиться в свой банк для решения проблемы.

Принцип работы

Чтобы воспользоваться системой, необходимо к ней подключиться. Сделать это можно через личный кабинет на сайте банка, либо в мобильном приложении. Финансовая организация должна быть также подключена к СБП. Впрочем, большинство российских банков в 2023 году, что работают с физическими лицами, уже давно подключены к системе.

Чтобы сделать перевод по СБП, необходимо указать номер телефона адресата и сумму платежа

При этом важно, чтобы карта получателя также была подключена к СБП. Количество возможных карт для подключения на один мобильный номер не ограничена

Если таковых у условного получателя несколько, то индивиду, жалеющему совершить операцию, будет предоставлено право выбрать конкретный банк для перевода. Однако один банк всегда устанавливается «По умолчанию».

Некоторые финансовые организации подключают СБП по умолчанию, при подключении мобильного банка.

К ним относится, по отзывам многих клиентов, банк «Тинькофф».

В целом, к достоинствам системы можно отнести:

• мгновенные транзакции между физическими лицами;
• для их проведения достаточно номера телефона, привязанного к карте;
• нет комиссий на перевод в установленном лимите.

Минусы тоже есть:

• переводы возможны только в России и только на российские мобильные номера;
• банки устанавливают свои внутренние лимиты, ограничивающие использование системы;
• есть вопросы по безопасности транзакций.

Как сделать перевод через СБП в Сбербанк Онлайн

Через СБП можно отправить деньги только в другой банк (себе или другому человеку), причем оба банка должны быть подключены к системе. Если вы отправляете деньги со Сбербанка на Сбербанк, это будет считаться внутренним переводом без использования сервиса, перевод пойдет по тарифам Сбера (где есть бесплатный лимит в 50 тысяч рублей в месяц).

Далее рассмотрим, как провести перевод по СБП в Сбербанке через приложение и на сайте.

В приложении

Зайдите в раздел «Платежи» в нижнем меню:

Откроется раздел переводов. Значок СБП представляет собой три цветных треугольника, он есть вверху рядом со строкой поиска и в списке сервисов внизу странички. Нажимаем любой из них:

Приложение спросит, что именно вы хотите сделать – перевести или запросить деньги через СБП. Выбираем нужный вариант:

Появляется страница, где нужно ввести номер телефона получателя. Если он уже есть в телефонной книге, кликните по значку с человечком и выберите нужного получателя:

Если получатель также является клиентом Сбербанка, система предложит выбрать между переводом в другой банк через СБП и на карту Сбера. Выбираем первый вариант.

При наличии приоритетного банка он сразу появится в списке, в нашем случае это УБРиР:

Если строчка пустая, значит, клиент его не указал. Нужно нажать стрелочку, после чего выбрать банк из списка или вписать его самостоятельно:

Когда выбрали нужный банк, указываем сумму перевода и нажимаем кнопку «Продолжить». Проверяем реквизиты и нажимаем «Перевести»:

Появится сообщение о том, что перевод отправлен:

Обязательно проверьте все данные, начиная с суммы и заканчивая автоматически подставившимся именем адресата

Это крайне важно, так как после нажатия кнопки «Перевести» вы уже не сможете отменить отправку. При необходимости можно сохранить чек в галерее или отправить его получателю

В личном кабинете через сайт

Чтобы отправить деньги через интернет-банк, зайдите в личный кабинет под своим паролем. На главной странице нажимаем кнопку «Переводы»:

Откроется целый список опций, где нужно выбрать «Перевод через СБП»:

По аналогии с приложением, указываем телефон получателя. Телефонной книги тут нет, поэтому вводить нужно вручную, а затем выбрать «Продолжить»:

Загрузится окно с деталями платежа. Указываем банк получателя, выбираем счёт списания и вписываем сумму перевода:

После клика по кнопке «Продолжить» останется проверить реквизиты и нажать «Перевести». Уже через пару секунд деньги дойдут до адресата.

Заключение

Безналичные платежи занимают все большее место в нашей жизни, без банковских новинок сегодня не обойтись.

СБП ‒ современный платежный сервис. Подключить его можно через мобильное приложение по определенному алгоритму, который мы поэтапно разобрали для клиентов Сбербанка. Пользователи получают возможность перевода денег по номеру телефона и максимально быстро. Без комиссии или с минимальными отчислениями, в зависимости от суммы платежа. А также – возможность оплачивать покупки в магазинах оффлайн и онлайн с помощью QR-кода.

Я подключила данную услугу. Мое впечатление ‒ вполне простая схема. Не хитрее, чем совершить любой платеж онлайн. Придется ли ее использовать ‒ время покажет. Но активация современного сервиса может пригодиться. Не так часто у нас есть возможность сэкономить на банковских комиссиях.