Если не устраивает банк

Что ещё нужно знать о зарплатном проекте?

Для расчётов могут быть выбраны банковские карты любой платёжной системы на усмотрение работодателя: Visa, Mastercard, МИР и другие.
Для работников обычно заказывают простые карты, позволяющие оплачивать товары и услуги внутри РФ или за её пределами. Их обслуживание чаще всего бесплатное.
В рамках зарплатного проекта банк может предложить определённое количество премиальных карт с бесплатным обслуживанием для руководителей. Если таких карт потребуется больше, за обслуживание платит работодатель или сотрудник.
Переход на безналичный расчёт выгоден для работодателей: экономит время бухгалтерам, избавляет от расходов на инкассацию, позволяет выплачивать зарплату всем работникам в один день, даёт возможность воспользоваться кредитной линией при нехватке средств.
Выгоды для работников: кэшбэк по карте, проценты на остаток, выгодные ставки по депозитам и льготные условия по кредитам в банке обслуживания.
ИП и ООО могут переводить деньги на карты работников без оформления зарплатного проекта, с расчётного счёта. В этом случае в платёжном поручении указывают данные получателя, а в назначении платежа «зарплата за такой-то период». Операция проводится как перечисление денег физическому лицу с комиссией согласно тарифам банка.

Условия зарплатного проекта должны быть выгодны работодателю, и сотрудникам. К примеру, при выборе зарплатной карты МТС Деньги Weekend компания сможет зачислять деньги в течение одного часа и интегрировать банковский сервис с бухгалтерскими и кадровыми программами. А вот работники оценят выгодный кэшбэк — до 5% на популярные категории расходов.

Выплата заработной платы

Одна из основных обязанностей работодателя — выплата зарплаты, а одно из основных прав работника — право на получение оплаты за свой труд.

В соответствии с нормами статьи 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором.

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за 5 рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

Многие компании выплачивают заработную плату на банковские счета работников через зарплатный проект.

Зарплатный проект (ЗП) — это услуга, оказываемая кредитной организацией работодателям, для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты). В рамках соглашения с работодателем банк выпускает расчетные пластиковые карты для сотрудников организации и в дальнейшем перечисляет зарплату и другие платежи на карточные счета.

Выбор такого способа выплаты зарплаты, как перечисление в безналичной форме, должен быть зафиксирован в коллективном договоре или в трудовых договорах с сотрудниками. Такой вывод следует из норм статьи 136 ТК РФ и подтверждается многочисленными примерами из судебной практики (см., например, Решение Октябрьского районного суда г. Архангельска от 05.03.2012 по делу № 2-1366/2012).

Изменению зарплатного проекта, как правило, предшествует издание приказа руководителя организации. В данном приказе решаются организационные вопросы, в том числе касающиеся определения даты перехода на новый зарплатный проект.

Также, поскольку в статье 136 ТК РФ четко сказано, что зарплата перечисляется на указанный сотрудником счет, при смене зарплатного проекта необходимо заручиться письменным заявлением сотрудника о перечислении оплаты труда через иной зарплатный банк. При заполнении заявления на перечисление зарплаты на карточный счет в рамках зарплатного проекта нет необходимости включать в заявление все реквизиты банка. Достаточно указать те реквизиты, которые могут точно идентифицировать счет (номера расчетного счета и карты).

Нормы действующего законодательства РФ не содержат ответа на вопрос, как и в каких документах зафиксировать выдачу карты работнику. Пластиковые карты, как правило, по доверенности получает уполномоченный сотрудник работодателя. Выдачу карт работникам вместе с конвертами, в которые вложены ПИН-коды, можно зафиксировать в реестре на выдачу карт, оформленном в произвольной форме.

В практике часто возникают вопросы: можно ли обязать сотрудников перейти на новый зарплатный проект; что делать, если работник не согласен на изменение зарплатного банка.

В статье 136 ТК РФ (так же как в иных нормах трудового законодательства) не указано, что выбор кредитной организации, через которую будет перечисляться зарплата, относится к компетенции работодателя. Более того, закон прямо закрепляет за работником право выбора банка и право его замены в любой момент путем подачи заявления, то есть в одностороннем порядке без подписания дополнительного соглашения с работодателем.

Даже тот факт, что стороны в трудовом договоре (или дополнительном соглашении к нему) согласовали перевод заработной платы работника в конкретную кредитную организацию, не может рассматриваться в качестве обстоятельства, препятствующего замене работником банка по своему желанию. Ведь в силу статьи 9 ТК РФ коллективные договоры, соглашения, трудовые договоры не могут содержать условий, ограничивающих права или снижающих уровень гарантий работников, по сравнению с установленными трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права. Таким образом, принудить работника к смене зарплатного банка нельзя.

Другой актуальный вопрос: можно ли после заключения соглашения с банком на ведение зарплатного проекта не отказываться от услуг прежнего банка, сохранив в организации фактически несколько зарплатных проектов. В настоящее время отсутствуют нормы, запрещающие применение указанного порядка. Поэтому подобный вариант организации хозяйственных отношений также поддерживается в программных продуктах фирмы «1С».

https://youtube.com/watch?v=jxKTWx_mP1o%26pp%3DygWDAdCf0LXRgNC10YfQuNGB0LvQtdC90LjQtSDQt9Cw0YDQv9C70LDRgtGLINC90LAg0LrQsNGA0YLRgzog0LPQtNC1INC70YPRh9GI0LUg0L_QvtC00LrQu9GO0YfQuNGC0Ywg0LfQsNGA0L_Qu9Cw0YLQvdGL0Lkg0L_RgNC-0LXQutGC

В каких случаях сотрудник может захотеть сменить банк

На самом деле, ситуации, когда работник не хочет обслуживаться в «зарплатном» банке, нередки. Однако сотрудники редко идут на смену финансового учреждения, опасаясь конфликтов с руководством, бухгалтерией, а также не желая тратить время на оформление другой карты и необходимых заявлений. Но все же в некоторых случаях такие действия будут оправданными:

Вы сменили работодателя, и нужно поменять зарплатную карту на другой банк. Сама по себе такая ситуация проблемой не является, но если у вас налажены отношения с предыдущим банком и вы активно пользуетесь его сервисами, то желательно будет, чтобы зарплата перечислялась именно туда.
Описанная выше ситуация может возникнуть и в том случае, когда работу вы не меняли, но ваша компания решила сменить обслуживающий банк.
У вас есть кредит в другом банке (особенно если он льготный в рамках предыдущего «зарплатного» проекта). Разумеется, вам будет удобно получать деньги на счет в этом финансовом учреждении, а затем производить погашение ссуды без комиссий и затрат времени на снятие денег в банкомате и визиты в отделение кредитора.
В вашем населенном пункте нет офисов и банкоматов выбранного работодателем банка, либо вас не устраивает их график работы. Такая ситуация происходит довольно часто в крупных организациях с централизованной бухгалтерией и разветвленной структурой. Выбранный работодателем столичный банк может иметь отделения только в крупных региональных центрах и городах, а работникам из небольших населенных пунктов придется ездить туда, чтобы снять свою зарплату. В подобных случаях работники, как правило, стремятся сменить банк на крупный, отделения и терминалы которого есть «в каждом селе» — например, Сбербанк.
Отсутствуют льготы для зарплатных клиентов – кредитование по сниженным ставкам, бонусы, скидки, овердрафты, кэшбек и т.д.
Вас не устраивают сервисы банка – например, нет онлайн-кабинета либо он имеет ограниченный функционал, вы не имеете возможности переводить деньги между счетами, открыть дополнительный дебетовый счет для накоплений и т.д.

Могут ли Лишить Прав по Видеофиксации за Выезд на Встречную Полосу

https://youtube.com/watch?v=o7V4Xk8z3c4%26pp%3DygVL0JrQsNC6INC_0L7QvNC10L3Rj9GC0Ywg0LHQsNC90Log0LTQu9GPINC_0L7Qu9GD0YfQtdC90LjRjyDQt9Cw0YDQv9C70LDRgtGL

Как сменить банк – пошаговая инструкция

Вас интересует, что же нужно сделать для того чтобы сменить зарплатный бак? Предлагаем вам пошаговую инструкцию:

Шаг 1. Определите, точно ли вам это нужно. Смена банка чревата потерей некоторых льгот, затратами времени и сил на оформление карт, возможет и конфликт с руководством.
Шаг 2. Выберите банк, если вы точно уверены в своем решении.
Шаг 3. Оформите в выбранном банке заявление на выпуск карты. В зависимости от кредитного учреждения и вашего региона выпуск карты может занять от 2-3 дней до нескольких недель – учтите, что в течение этого периода начисленную зарплату вы в банкомате снять не сможете;
Шаг 4. Не позднее чем за 5 дней до начисления зарплаты составьте письменное заявление с просьбой перечислять ваш доход по указанным в нем реквизитам (указывать нужно полные реквизиты счета, а не номер карты).
Шаг 5. Завизируйте заявление у руководителя и бухгалтера.
Шаг 6. Получите в отделе кадров допсоглашение о смене реквизитов зарплатной карты.
Шаг 7. Получайте зарплату на выбранную вами карту!

Как мы видим, процедура перехода на зарплатную карту другого банка довольно проста. Однако в ней таится несколько проблем, о которых нужно обязательно рассказать.

Выгоды для работодателя:

Упрощение работы касс и бухгалтерии – начисление зарплаты производится нажатием пары клавиш, а банк перечисляет деньги в кратчайшие сроки. Таким образом, не нужно вести объемные расчетные ведомости, тратить время сотрудников на выдачу зарплат;
Простота выплат удаленным подразделениям – сотрудникам не приходится в рабочее время приезжать для получения зарплат;
Легкость ведения учета;
Отсутствие затрат на инкассацию больших сумм;
Выгодные условия зарплатных проектов (крупным компаниям банк может предлагать разнообразные льготы или вовсе отменять комиссии);
Банк предлагает скидки и особые условия по другим проектам и программам.

https://youtube.com/watch?v=NTukKifml8s

Как сменить зарплатный банк

До 2019 года в России действовало так называемое «зарплатное рабство». Работодатель сам назначал банк для выплаты, работники не могли повлиять на выбор. В 2014 году в силу вступил Федеральный закон, который закрепил за сотрудниками право на смену реквизитов. Однако ответственности за бездействие со стороны работодателя не было. В 2019 году в КоАП появились изменения, согласно которым работодатель должен заплатить штраф, если откажется переводить зарплату работника на удобный ему счет.

Для того чтобы получать зарплату на счете другого банка, необходимо написать заявление в бухгалтерию работодателя. В заявлении обязательно нужно указать реквизиты счета, на который хотите получать зарплату, а также дату, начиная с которой работодатель должен переводить деньги на этот счет. Изменения, связанные с переводом зарплаты на другой банковский счет, не вносятся в трудовой договор.

Важно учесть, что заявление нужно подать не позже, чем за 15 календарных дней до очередной выплаты, иначе работодатель переведет зарплату на старый счет. Однако со следующей выплаты деньги будут переводиться на новые реквизиты

Менять реквизиты можно неограниченно — хоть каждый месяц.

Что делать, если работодатель отказывается сменить зарплатный банк

Иногда сотрудников отговаривают подавать заявление на перевод зарплаты в другой банк, объясняя это тем, что компания будет вынуждена удержать комиссию за перевод денег в другой банк. Однако это не соответствует действительности, так как компания не может удерживать с сотрудника расходы, не предусмотренные законом.

Согласно статье 137 Трудового кодекса, из зарплаты могут вычитаться только определенные расходы, но комиссия за перевод зарплаты в другой банк не входит в их число.

Единственные расходы, которые могут возникнуть при получении зарплаты на счет другого банка, — это комиссия за выпуск и обслуживание карты. Однако эти расходы не оплачиваются работодателем, их необходимо будет покрыть самому сотруднику. Отказываться от получения зарплаты на другой счет из-за возможной комиссии не стоит, так как это необоснованный страх.

Пожаловаться на компанию, которая заставляет получать зарплату на карту определенного банка, можно в Государственную инспекцию труда или прокуратуру.

Если найдут нарушение, должностному лицу, ИП или малому предприятию вынесут предупреждение или выпишут штраф от 10 тыс. до 20 тыс. рублей. Средняя или крупная компания может получить штраф от 30 тыс. до 50 тыс. рублей. Штрафы вырастут, если нарушение повторится.

Можно ли подключить индивидуальный зарплатный проект

Чтобы присоединиться к зарплатному проекту, достаточно подать заявление в банк, который предлагает такую услугу. Обычно для держателей дебетовых зарплатных карт банки предоставляют ряд привилегий, таких как бесплатное годовое обслуживание, возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах банка и его партнеров, а также отсутствие комиссии при оплате услуг мобильной связи.

Кроме того, держателям зарплатных карт предоставляются привилегии по ипотеке, а также возможность открытия дополнительных карт в рублях и валюте. В некоторых случаях банки также предоставляют кэшбэк и скидки от партнеров.

Клиенты часто переводят свою зарплату в банки, в которых планируют взять большой кредит или ипотеку. Банки лояльнее относятся к клиентам, которые переводят свою зарплату на дебетовую зарплатную карту. Для банков такие клиенты представляют более надежный и предсказуемый поток доходов. В свою очередь, финансовые организации предлагают зарплатным клиентам более выгодные условия по кредитам, кредитным картам и ипотеке. Обычно ставки снижаются на 0,5–2 процентных пункта.

Кроме того, для получения кредита часто требуется только паспорт, так как для банка оценка платежеспособности и возвратности кредита у зарплатных клиентов проще и риски кредитования снижаются.

Как работодателю себя обезопасить

Итак, чтобы избежать обвинений в зарплатном рабстве, работодателям необходимо:

прописать возможность выплаты заработной платы в безналичной форме в коллективном или трудовом договоре;
при приеме нового сотрудника уведомить об имеющихся у него правах и предложить представить реквизиты его карты для зачисления зарплаты именно на нее, так компания избавит себя от дальнейших споров, поскольку возможность была предоставлена сразу;
не навязывать работнику конкретных банков, в том числе под угрозой расторжения трудового договора или иных неблагоприятных последствий;
выбирая банк для зарплатного проекта, работодатель не вправе ограничивать права работника;
не чинить препятствий для выбора работником нужного ему банка и не отказывать в приеме заявлений о перечислении зарплаты в другой банк;
помнить о том, что работник вправе подать заявление о смене кредитной организации за 5 рабочих дней до выплаты зарплаты и может подавать заявления на протяжении всего периода работы в организации;
знать, что в случае отказа в смене банка работник вправе обратиться с жалобой в трудовую инспекцию, Федеральную службу по труду и занятости или в суд;
знать, что за отказ в перечислении средств в указанный работником банк трудовые инспекции налагают штрафы по ч. 1 ст. 5.27 КоАП РФ, составляющие от 30 до 50 тыс. рублей;
знать, что при наличии заявлений от работников и установленного факта отказа в переводе зарплаты на указанный счет штрафы отменить по суду не удастся, вне зависимости от того, прописаны условия выплаты в коллективных и трудовых договорах или нет. Есть случай, когда суд, невзирая на явное нарушение трудового законодательства, не стал наказывать работодателя за перечисление зарплаты на счет, не принадлежащий работнику, но указанный в его заявлении.

В будущем в КоАП РФ может появиться отдельно прописанная ответственность за зарплатное рабство по 6 ст. 5.27, выражающаяся в штрафе для юрлиц, достигающем 50 тыс. рублей. Хорошей новостью для организаций будет принятие законопроекта, продлевающего срок уведомления работником о смене банка с пяти рабочих до 15 календарных дней.

Как учитывать безналичный заработок

Если перечисляете средства в рамках зарплатного проекта, то деньги переведите на счет банка, где открыты зарплатные карты сотрудников. А уже потом эти средства банк зачислит на личные счета работников. Проводки будут такие:

Дебет 76 Кредит 51
– переведены деньги в счет выплаты зарплаты (на основании выписки о списании денег со счета организации);

Дебет 70 Кредит 76
– зачислены деньги на зарплатные карты сотрудников (на основании второго экземпляра реестра с отметкой банка об исполнении).

Счет 57 «Переводы в пути» в данной ситуации не используется. Он предназначен для учета денег, которые были отправлены на расчетный счет организации, но временно на него не зачисленных (Инструкция к плану счетов). При переводе зарплаты деньги перечисляют не на счет организации, а на расчетный счет банка.

Если перечисляете средства на индивидуальные счета сотрудников, открытые ими в разных банках, выплату зарплаты отразите проводкой:

Дебет 70 Кредит 51
– перечислена зарплата на индивидуальный счет сотрудника (на основании выписки о списании денег со счета организации).

Проводки для дополнительных затрат, связанных с безналичными выплатами, читайте в рекомендациях по учету комиссии за перечисление зарплаты и расходов на открытие и обслуживание карт.

Пример, как отразить в бухучете перечисление зарплаты на банковские карты сотрудников

Налоговый учет безналичной зарплаты зависит от системы налогообложения, которую применяет работодатель. Читайте рекомендации, как списывать расходы на оплату труда:

– на общей системе налогообложения; – упрощенке.

Дополнительно читайте рекомендации, как учитывать:

– расходы на открытие и обслуживание карт; – комиссию за перечисление зарплаты на банковскую карту сотрудника.

Если переводите зарплату на карты сотрудников, НДФЛ и страховые взносы перечислите в бюджет в следующие сроки:

НДФЛ – не позднее даты, следующей за днем, когда перевели зарплату на счета сотрудников (п. 6 ст. 226 НК);
взносы на обязательное пенсионное, социальное, медицинское страхование – не позднее 15-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором начислили зарплату (п. 3 ст. 431 НК);
взносы на травматизм – не позднее 15-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором начислили зарплату (п. 4 ст. 22 Закона от 24.07.1998 № 125-ФЗ).

Применяйте этот порядок и в том случае, если зарплату выдали до окончания месяца (см. рекомендацию Когда удержать и заплатить НДФЛ с зарплаты за декабрь).

Административная ответственность

Как стало?

Если работодатель препятствует реализации права работника на замену банка для получения зарплаты, его привлекут к административной ответственности по ч. 6, 7 ст. 15.27 КоАП РФ. Это изменения в исполнении Федерального закона от 26.07.2019 № 221-ФЗ, вступившего в силу 06.08.2019.

Таким образом, теперь за невыплату (неполную выплату) в установленный срок заработной платы, других сумм в рамках трудовых отношений и отказ от замены банка для получения заработной платы установлены одинаковые меры ответственности.

Вид правонарушения	Мера ответственности
Должностные лица	ИП	Юридические лица
Воспрепятствование работодателем осуществлению работником права на замену кредитной организации, в которую должна переводиться его заработная плата	Предупреждение или наложение штрафа в размере от 10 000 до 20 000 руб.	Наложение штрафа в размере от 1 000 до 5 000 руб.	Наложение штрафа в размере от 30 000 до 50 000 руб.
Повторное правонарушение	Наложение штрафа в размере от 20 000 до 30 000 руб. или дисквалификация на срок от одного года до трех лет	Наложение штрафа в размере от 10 000 до 30 000 руб.	Наложение штрафа в размере от 50 000 до 100 000 руб.

Как было?

Ранее действия работодателя (его должностного лица), связанные с отказом в перечислении заработной платы в выбранный работником банк, квалифицировались по КоАП РФ. Это означает, что:

должностных лиц штрафовали на сумму от 1 000 до 5 000 руб., а при повторном нарушении – от 10 000 до 20 000 руб.;
при повторном правонарушении в отношении ИП штраф ограничивался 20 000 руб., в отношении юридического лица – 70 000 руб.

В остальном различий нет (по сравнению с КоАП РФ).

Пример из судебной практики – Апелляционное определение Свердловского областного суда от 25.01.2019 по делу № 33-659/2019.

Работник обратился к работодателю с заявлением о перечислении заработной платы на его счет в ПАО «Сбербанк России», указав все необходимые для осуществления перевода денежных средств платежные реквизиты. В ответ на данное заявление общество в письменном виде сообщило о наличии у него договора с другим банком на обслуживание счетов сотрудников предприятия и предложило работнику в случае отказа от получения зарплаты путем перечисления на счет в этом банке получать ее в кассе предприятия.

Общество совершило административное правонарушение, предусмотренное КоАП РФ, выразившееся в необоснованном, в нарушение требований ТК РФ, отказе в перечислении заработной платы работнику на указанные им в заявлении реквизиты банковского счета. Мера ответственности – наказание в виде штрафа в размере 30 000 руб.

Установив факт нарушения трудовых прав истца, закрепленных в ТК РФ, которое носит длящийся характер, суд обязал общество перечислять заработную плату работнику на указанный им в заявлении счет в ПАО «Сбербанк России». Кроме того, с общества в пользу работника в соответствии со ст. 237 ТК РФ взыскана компенсация морального вреда в размере 3 000 руб.

Еще один пример – Постановление заместителя председателя Свердловского областного суда от 02.07.2018 по делу № 4а-486/2018.

Как сменить зарплатный банк и имеет ли сотрудник на это право

С момента вступления в силу Федерального закона от 04.11.2014 № 333-ФЗ, который внес изменения в статью 136 ТК РФ, работники предприятий получили право на самостоятельный выбор банковского учреждения, которое будет обслуживать их зарплатный счет, и держателем карты которого будет впоследствии являться сотрудник.

До вступления в силу ФЗ № 333-ФЗ

После внесения изменений в ст. 136 ТК РФ

Зарплата выплачивалась сотруднику по месту работы или перечислялась на банковский счет, указанный трудящимся в заявлении, на условиях, установленных трудовым договором или коллективным договором предприятия.

Зарплату стали выплачивать сотруднику по месту выполнения им трудовых обязанностей или переводить в банк, который указал в заявлении подчиненный, на условиях, установленных трудовым или коллективным договором. Сотрудник получает право на то, чтобы сменить обслуживающий зарплатный счет банк. О своем решении сменить банк необходимо сообщить в письменном заявлении на имя нанимателя, в котором требуется указать реквизиты для перечисления зарплаты. Заявление подается не позднее чем за 5 рабочих дней до дня выплаты зарплаты.

Требования к смене зарплатного банка должны в скором времени измениться. Сейчас необходимо будет успеть предупредить руководителя о желании поменять счет, на который осуществляется перевод заработной платы, не позднее чем за 2 недели до выплаты зарплаты. По мнению Министерства финансов, 5 рабочих дней, предусмотренные ст. 136 ТК РФ для предупреждения работодателя о смене зарплатного счета — слишком маленький срок. Сотрудники ведомства утверждают, что крупным учреждениям сложно будет обрабатывать заявления о смене реквизитов для перевода средств оплаты труда. Именно поэтому в скором времени будут внесены поправки в Трудовой кодекс, и с тех пор работники должны будут оповещать бухгалтерию о выборе иного банка взамен того, в котором открыт счет в рамках зарплатного проекта, за 15 дней до выдачи заработной платы.

Как поменять зарплатную карту?

Или начать получать зарплату наличными

Поменять зарплатный банк можно в любой момент — сотрудникам уже давно разрешили выбирать, куда работодатель будет перечислять их зарплату.

Рассказываем, как сменить зарплатный банк и что делать, если работодатель отказывается от этого под любым предлогом.

История вопроса и правовая основа

Принудительно выдавать зарплату на карту какого-то определённого банка нельзя — в 2019 году в России приняли соответствующий закон. Сегодня получать зарплату можно наличными в месте выполнения работ или зачислением на карту любого банка на выбор сотрудника.

С так называемым «зарплатным рабством» — ситуацией, когда зарплатный банк выбирал работодатель, — в России стали бороться еще в 2014 году. Тогда компании сами определяли финансовые организации и условия выдачи средств. Часто получалось так, что деньги приходилось снимать в неудобно расположенных банкоматах, за обналичивание брали высокие проценты, а за переводы между счетами взимали высокую комиссию.

Потом закон изменился — зарплату стали переводить в «кредитную организацию, указанную в заявлении работника» во всех случаях, когда федеральный закон или трудовой договор не предусматривают обратного. Компании, пытавшиеся оспорить требование работника переводить средства в удобный для него банк или выплачивать другим предпочтительным способом, стали проигрывать в суде.

Как начать получать зарплату на свою карту?

За пятнадцать дней до выплаты аванса или оклада нужно написать заявление на имя работодателя — в нём необходимо указать предпочтительный способ получения зарплаты. Если опоздать, деньги отправят на старые реквизиты.

Если, например, через месяц выяснится, что в другом банке есть более выгодный тариф — можно снова поменять реквизиты для оплаты. Если в каком-то месяце вы хотите получить оклад наличными — просто напишите и вовремя подайте соответствующее заявление.

Иногда работодатель выдаёт сотруднику уже готовую карту — говорит, что это «корпоративный банк» и компания работает только с ним. Если вам не нравится тариф, приложение банка или количество банкоматов в городе — от карты можно отказаться, заменив её другой.

Банк можно менять, даже если вы работаете в бюджетной организации. Если по закону зарплата должна приходить на карту «Мир», просто выберите банк, который работает с данной платёжной системой, — таких в России большинство.

Работодатель не соглашается менять зарплатный банк

Это незаконно. Если организация отказывается переводить деньги в ваш банк и пытается навязать свой, юрлицо оштрафуют на сумму до 100 000 рублей, а директора компании — на 30 000 рублей.

Компании знают закон и редко отказывают в переводе напрямую — чаще всего работодатель соглашается перевести деньги в ваш банк, но предупреждает, что удержит комиссию за перевод. Так делать нельзя: комиссию, если таковая имеется, с вашего счёта снимет банк, а за обслуживание и операции по счёту работодателя рассчитываться должен он сам.

Зарплатная карта неудобная, но я стесняюсь об этом сказать

Скажем, вы не хотите озадачивать бухгалтерию или слышали от коллег, что зарплатный банк меняют «со скрипом».

Если бухгалтер отказывает вам, не спешите ссылаться на закон и угрожать судом — попробуйте вежливо обосновать свою просьбу. Скажем, новый банк возвращает часть потраченных средств в виде кешбэка, с его картой вам удобнее платить на заправках или возле вашего дома есть сразу несколько банкоматов.

Вместо закрытого вопроса «Могу ли я получать зарплату на свою карту?», задайте открытый — «Как я могу получать зарплату на карту другого банка?». Внимательно слушайте коллегу, а если разговор заходит в тупик — идите к непосредственному руководителю.

Не спорьте и не конфликтуйте — закон на вашей стороне, но напоминайте о нём только в случае крайней необходимости, когда рациональный диалог перестаёт работать.

Важные для бухгалтерии моменты

Частичное или полное перечисление з/п на карту иного человека в некоторых ситуациях может быть прервано. От возникновения разных сложных ситуаций не может быть застраховано ни одно предприятие. Сотрудники бухгалтерии довольно часто сталкиваются с такими ситуациями:

Сумма оклада в определенный месяц составила намного меньше указанного размера перечисления. В подобной ситуации организация переводит доступную сумму. Никаких выплат в качестве будущего долга не осуществляется. При возникновении подобной ситуации работник уведомляется через специальный платежный лист.
Денежные средства могут быть направлены на неправильный р/с. В данной ситуации требуется обратиться в банк, чтобы аннулировать платеж. После этого переводятся средства на правильный счет.

Если нужная сумма не поступит на указанный счет по вине бухгалтерии, сотрудник может подать служебную записку о нарушении сроков по выплате оклада.

Вообще, ситуаций, когда средства не поступают на счет, существует достаточно много. Причины могут быть разными, начиная от бухгалтерской ошибки и заканчивая невнимательностью самого сотрудника, который указывает ложные данные. В любом случае проблемы можно исправить, и положенный заработок перечисляется на указанный в заявлении счет.

Подтверждение факта перечисления зарплаты на карту.

Вопрос о подтверждении организацией государственного сектора перечислений зарплаты на пластиковые карты работников был рассмотрен Минфином в Письме от 07.06.2019 № 02-07-10/42314.

Формы первичных учетных документов для организаций государственного сектора устанавливаются в соответствии с бюджетным законодательством РФ. Приказом Минфина РФ от 30.03.2015 № 52н (далее – Приказ № 52н) утверждены формы первичных учетных документов для органов государственной власти (государственных органов), органов местного самоуправления, органов управления государственными внебюджетными фондами, государственных (муниципальных) учреждений и Методические указания по их применению.

Минфин высказал следующее мнение:

требования Приказа № 52н не распространяются на реестр денежных средств с результатами зачислений, направляемый кредитной организацией учреждению, осуществляющему перечисление зарплаты на карту в кредитную организацию;
для учреждения первичным учетным документом, подтверждающим исполнение принятых обязательств, является платежный документ, подтверждающий списание денежных средств с лицевого счета учреждения, в том числе перечисление денежных средств на выплату заработной платы;
реестр денежных средств с результатами зачислений, направляемый кредитной организацией учреждению, является документом кредитной организации и предоставляется учреждению на основании договора на условиях, предусмотренных таким договором.

Дебетовую карту от Азиатско-Тихоокеанского Банка тоже можно сделать зарплатной. Условие – на нее каждый месяц должны перечисляться средства от юридического лица на сумму от 15 тысяч рублей.

Какие преимущества будут у карты в этом случае:

бесплатное обслуживание;
7 % годовых на ежедневный остаток;
бесплатное стягивание;
бесплатная обналичка в сторонних банкоматах (лимит до 100 тысяч рублей в месяц);
кэшбэк 7 % в любимой категории (можно выбрать «Развлечения», «Семья», «Красота и спорт», «Дом и ремонт», «Шоппинг») и 1 % на все остальное (при этом доля баллов, начисленных в любимой категории, не должна превышать четырехкратной доли баллов за остальные категории).

Кроме того, тем, кто получает зарплату на карту «АТБ 2.0», более вероятно одобрят карту «Универсальную» с повышенным кэшбэком (5 % на все) и с льготным периодом до 120 дней.

Мы с вами рассмотрели 16 карт, которые можно сделать зарплатными и получать некоторые бонусы от этого.

Еще хотелось бы затронуть такой вопрос – какая карта может стать альтернативой Сберовской карточки, по которой с 1 августа 2022 года появилась комиссия за донорство, т.е. стягивание средств со своих карт через сторонние сервисы.

Теперь бесплатно можно сделать перевод только по номеру телефона через СБП с лимитом в 100 тысяч рублей в месяц.

Из тех непримиальных карт, которые мы рассмотрели в статье, есть несколько без комиссии за донорство:

«Мультикарта» от ВТБ (лимит – 100 тысяч рублей в день и 300 тысяч рублей в месяц);
«МожноВСЕ» от Росбанка (лимит – 1 млн рублей в месяц);
«Польза» от Хоум Кредит (общий лимит на стягивание и на обналичку 50 тысяч рублей в месяц + бесплатный межбанк и СБП с большим лимитом);
«Tinkoff Black» от Тинькофф банка (общий лимит – 100 тысяч рублей на стягивание и обналичку + бесплатный межбанк и СБП с большим лимитом).

По большому счету, не важно, на какую карту получать зарплату. Главное, чтобы был бесплатный межбанк или переводы в Системе быстрых платежей, которые позволяют без комиссии перевести деньги на какую угодно карту

Вместе с тем некоторые банки предлагают особые плюшки своим зарплатным клиентам, например, более привлекательный кэшбэк или бесплатное обслуживание премиального пакета.

Если работодатель не возражает против таких изменений, почему бы не воспользоваться этой возможностью.